Рефинансирование кредитов в банке Открытие: проценты и условия в 2020 году

Особенности рефинансирования ипотеки в ФК Открытие

В силу нестабильности финансовых рынков кредитные учреждения в 2020 году достаточно часто меняют условия продуктов. Процентные ставки и иные параметры ипотечного рефинансирования не являются исключением. При этом нередко случается, что информация на официальном сайте банка «не успевает» меняться вслед за новыми приказами руководства. Поэтому условия займа лучше ещё раз уточнить в офисе на день оформления сделки. Может случиться, что за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.

Общие условия рефинансирования ипотечных займов в «ФК Открытие»

Заемщикам, не допускающим просрочек по ежемесячным платежам, предлагается воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие».

Справка: в программе рефинансирования могут принять участие лица, у которых в течение последних 6 месяцев возникла просрочка платежа, но длилась не более 30 дней и была погашена на момент подачи заявки.

Заем выдается на погашение действующих кредитов, полученных на:

  • Покупку жилья на вторичном рынке или инвестирования средств в строительство, а также на оплату неотделимых улучшений;
  • Погашение займа, обеспечением по которому выступает объект жилой недвижимости;
  • Закрытие кредита, обеспеченного залогом права требования по Договору участия в долевом строительстве.

Средства, полученные по программе рефинансирования, могут быть направлены на оплату действующего займа в «ФК Открытие» или иной кредитной организации.

Основные условия рефинансирования:

  • Сумма займа: 0,5-30 млн рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга) и от 500000 до 15 млн рублей для лиц, проживающих в других регионах РФ;
  • Процентная ставка: от 10,2%;
  • Размер кредита: 20%-90% от стоимости залоговой недвижимости (в зависимости от категории заемщика);
  • Срок кредитования: 3-30 лет;
  • Валюта: рубли.

Сумма займа не может превышать остаток по основному долгу, а также начисленных процентов, рефинансируемого кредита.

Условия рефинансирования ипотеки от банка «Открытие»

Банки приравнивают рефинансирование собственных займов, выданных на покупки жилплощади, к реструктуризации кредита. Многие финансовые организации не предоставляют своим клиентам возможность воспользоваться этой программой.

«Открытие» предлагает своим заемщикам рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

  • Размер кредита составляет 20%-90% от стоимости залоговой недвижимости;
  • Сумма займа не превышает остатка задолженности по текущему кредиту.

Справка: банк удовлетворит заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в «ФК Открытие», только при отсутствии просрочек по ежемесячным платежам.

Рефинансирование ипотеки сторонних банков

«Открытие» предлагает получить заем на погашение ипотечного кредита, выданного в другом банке.  Стать участниками этой программы могут заемщики, получившие жилищный кредит не менее чем за 6 месяцев до подачи заявки на рефинансирование.

Сумма займа по программе рефинансирования сторонней ипотеки составляет 20%-85% от стоимости залогового жилья, и не может превышать остаток задолженности, включая проценты, по действующему кредиту.

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Минимальный возраст на момент получения ипотеки  18 лет
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки  65 лет
Гражданство  Требуется
Отсутствие негативной кредитной истории  Требуется
Регистрация  Постоянная или временная
Общий стаж работы 

От 1 года

Стаж работы на последнем месте 

От 3 месяцев

Подтверждение дохода

НДФЛ-2  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Справка по форме банка  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы

Заявление-анкета  Обязательно
Паспорт  Обязательно
Военный билет  Обязательно
Заверенная копия трудовой книжки  Обязательно
Другие документы  Обязательно
Документы по предоставляемому залогу  Обязательно

Финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком перечню (для ИП и владельцев/совладельцев юридического лица)

Обеспечение ипотеки

Поручительство  Обязательно
Залог  Обязательный залог приобретаемого имущества 

Страхование

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи ипотеки  Единовременно
Форма выдачи ипотеки  На счет заемщика

Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту

При рефинансировании кредита, оформленного в иной организации:

  • + 0,5% — заявка на ипотеку оформлена не онлайн
  • + 0,3% — при сумме кредита менее 6 млн рублей
  • + 0,3% — при сумме кредита более 60% от стоимости недвижимости
  • + 2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
  • + 2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • + 2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку

При рефинансировании кредита, оформленного в банке «Открытие»:

  • + 2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
  • + 2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку
  • + 2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Схема оплаты  Аннуитетные платежи, равными долями

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

  • целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
  • по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
  • расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
  • в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

рефинансирования ипотеки

Необходимые документы

Для подачи заявки на реструктуризацию кредитного долга не нужно никаких документов, кроме заполненной онлайн анкеты-заявки. Но после ее одобрения клиент должен явиться в офис банка, чтобы подписать договор. С собой необходимо иметь:

  • заявление на получение займа;
  • удостоверение личности;
  • ксерокопию трудовой книжки или договора, обязательно заверенную;
  • сведения о доходах в свободной форме на бланке работодателя или по образцу 2-НДФЛ;
  • бумаги о праве собственности на квартиру и документы совладельцев недвижимости, если они есть;
  • ИНН / СНИЛС объекта и выписку из домовой книги.

Также следует захватить копию первоначального кредитного договора. При необходимости банк может затребовать дополнительные бумаги. Отсутствие какого-либо документа либо сомнение в его подлинности могут стать веской причиной для отказа в одобрении заявки на займ.

Возможные дополнительные затраты

К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:

  • 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
  • 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
  • 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
  • 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
  • 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.

В остальном финансовая корпорация оставляет за собой право принимать окончательное решение по удовлетворению заявления на рефинансирование ипотеки и определению ежегодной процентной ставки.

Расчет рефинансирования (калькулятор)

На официальном сайте корпорации возможно приблизительно рассчитать сумму будущего платежа посредством представленной формы, либо использовать её расширенную версию для получения более точных результатов.

Сперва потребуется выбрать графу “Рефинансирование”, а затем в открывшейся форме выбрать стоимость недвижимости в диапазоне от 715 тысяч до 150 миллионов рублей, предполагаемую сумму кредита и процент первоначального взноса, срок погашения задолженности и регион местонахождения заложенного или приобретаемого объекта недвижимости.

Следует учитывать, что автоматический калькулятор даже при введении самых точных данных все равно выдаст ориентировочный результат. Наиболее достоверную информацию предоставит только специалист банка, который рассчитает сумму ежемесячного платежа исходя изо всех имеющихся сведений.

Как подать заявку

Подать заявку на получение займа по программе рефинансирования ипотеки от «ФК Открытие» можно в любом отделении банка. Для этого потребуется посетить выбранный филиал с обозначенным комплектом документов.

Также отправить запрос на участие в программе можно на официальном сайте организации. Для этого достаточно на портале банка перейти в раздел «Ипотека» и выбрать «Оформить рефинансирование» (ссылка на страницу). В открывшейся форме заявки указать информацию об объекте недвижимости, существующем кредите, и о себе лично.

В течение 24 часов клиенту перезвонит менеджер и озвучит предварительное решение банка. В случае одобрения заявки потребуется собрать необходимые документы и передать их в ипотечный центр для дальнейшего изучения.

-0,5% за онлайн-заявку

  • Ставка будет ниже, если вы заполните онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы
  • Информация с решением поступит в SMS-сообщении
  • В офис нужно будет прийти только один раз — для подписания документов.

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

  • согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
  • кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
  • конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
  • заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.

Преимущества рефинансирования от банка «Открытие»

Главным преимуществом программы рефинансирования от банка «Открытие» является ее быстрое оформление и одобрение: предварительное решение вы действительно получаете в течение 3 минут и в этот же день можете прийти в отделение учреждения с документами.
Кроме того, вам бесплатно оформляют дебетовую карту, на которую будут начисляться проценты (кэшбэк). Процентная ставка, если ориентироваться не на минимальный размер, указанный на сайте open.ru, а конкретные цифры, озвученные посетителями народных рейтингов, здесь средняя по рынку.

Зато удобно вносить ежемесячные платежи: отделения и терминалы «Открытия» есть в большом количестве почти в каждом городе, поэтому комиссий оплачивать не придется. В общем, на первый взгляд предложение выглядит достаточно привлекательным. Посмотрим, что будет дальше.

Как погасить кредит по программе рефинансирования?

Чтобы погасить кредит, выданный организацией, можно выбрать любой из способов:

  • Безналичный перевод через интернет-банк (на карту, номер счета) с другой карты, кошелька, платежной системы. Возможна комиссия со стороны третьих лиц.
  • Внесение наличных с помощью терминалов «Открытия» или кассу любого отделения банка (беспроцентно).

За 1 день до даты списания, указанной в вашем графике платежей, сумма ежемесячного платежа должна быть на карте, прикрепленной к вашему счету. Если дата списания выпадает на праздничный день, то переносится на ближайший рабочий.

Доступно досрочное частичное погашение. Чтобы его засчитали, вы направляете заявку по электронному адресу финансового учреждения, через систему связи мобильного приложения, по телефону или пишете в офисе заявление. Сделать это нужно минимум за 5 рабочих дней до момента поступления денег.

Отделения Банка «Открытие» в России

НазваниеАдресВремя работы
Офис «На улице Адмиральской» Банк «Открытие»
Банк «Открытие»
г. Калининград, ул. Адмиральская, д. 1 8 800 444-44-00 Юр.лица: пн.-пт.: 09:30—17:30
Офис «На Советском проспекте» Банк «Открытие»
Банк «Открытие»
г. Калининград, просп. Советский, д. 19 8 800 444-44-00 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00
Офис «На Ленинском проспекте» Банк «Открытие»
Банк «Открытие»
г. Калининград, просп. Ленинский, д. 95/101 8 800 444-44-00 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00
Офис «На Площади Маршала Василевского» Банк «Открытие»
Банк «Открытие»
г. Калининград, пл. Маршала Василевского, д. 2 8 800 444-44-00 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00
Офис «Калиниградский» Банк «Открытие»
Банк «Открытие»
г. Калининград, ул. Куйбышева, д. 11 8 800 444-44-00 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—16:00

Заключение

Рефинансирование ипотеки от «ФК Открытие» – программа, позволяющая получить заемные средства на погашение действующей ипотеки и снизить долговую нагрузку путем уменьшения размера ежемесячных выплат. Стать участниками данной программы могут не только заемщики «открытие», но и клиенты сторонних банков.

Источники:

  • https://money.inguru.ru/banki/fk_otkrytie/ipoteka/teg_refinansirovanie/reg_moskovskaja_oblast/balashiha
  • https://Ipotechnik.pro/refinansirovanie/ipoteki-otkrytie/
  • https://balasiha.vbr.ru/banki/open/ipoteka/refinansirovanie/
  • https://ipoteka-otkrytie.ru/refinansirovanie/
  • https://www.Open.ru/ipoteka/refinancing
  • https://eto-razvod.ru/review/open-refinancing/
  • https://mainfin.ru/bank/otkritie/refinansirovanie-ipoteki
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector