Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке: условия, процентная ставка, отзывы

Возможно ли перекредитование под меньший процент в ЮниКредит Банке?

ЮниКредит Банк предлагает клиентам сниженные процентные ставки по ипотеке, что позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и досрочно погасить долг. Кроме ипотеки, в программу рефинансирования включен автокредит и потребительский кредит, а также кредитные карты.

Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке

В настоящее время ЮниКредит Банк предлагает рефинансирование ипотеки по двум программам: получение денежных средств для реструктуризации долга по кредиту для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Рефинансирование ипотечного кредита в ЮниКредит Банке дает возможность погасить четыре типа кредитов: автомобильный, потребительский, на ипотеку, заем по кредитной карте. Кроме того, финансовая организация дает возможность получить средства на другие расходы.

Новостройка

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить размер ежемесячных платежей будущую недвижимость, купленную по соглашению о долевом участии или уступке прав требования.

Новостройка в ЮниКредит Банке приобретается почти на тех же условиях, что и вторичная недвижимость. К основным относятся следующие пункты оформления займа:

  1. Для реструктуризации долга необходимо оформить жилье, взятое в кредит, в залог ЮниКредит Банку.
  2. Срок договора рефинансирования ипотеки составляет от года до тридцати лет.

Специальные условия для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке предлагаются особым категориям заемщиков. Если заявление о перекредитовании подает клиент банка с соответствующей зарплатной картой, ему снижают процентную ставку на 0,5 %. Еще полпроцента от ставки убирается, если заявление о рефинансировании вместе со всеми документами передается на рассмотрение в кредитную организацию посредством информационного центра.

На четверть процента ЮниКредит Банк снижает ставку рефинансирования, если сумма займа составляет от 3 миллионов рублей. Если клиенту необходимо больше 4,5 млн, кредитная организация снижает полпроцента.

Дополнительные корректировки устанавливаются в зависимости от того, оформлялся ли договор страхования самого недвижимого имущества или жизни заемщика. 2,5 процента добавляется, если не страхуется жизнь и здоровье, один — если не страхуется залоговое имущество. 0,5 процента от ставки ЮниКредит Банк снижает при подписании расширенного соглашения о страховании по программе «Премиум». На 0,2 процента уменьшается ставка при заключении договора стандартного страхования.

К основной ставке добавляется 2 процента. Это правило действует с момента оформления займа до регистрации договора о залоге в пользу кредитной организации.

Процентная ставка на весь срок перекредитования остается неизменной. ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать задолженность перед другими банками, частично оплаченную средствами материнского капитала.

Компания-застройщик и объект строительства должны пройти аккредитацию в этой финансовой организации. Период кредитования составляет от одного до тридцати лет.

Максимальный размер займа составляет 80 процентов от цены апартаментов, квартиры. При покупке дома или коттеджа кредитная организация дает не больше половины стоимости объекта. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн р. для городов федерального значения, 6 млн — для покупки недвижимости в регионе.

Если клиент берет заем до 80 %, процентная ставка по ипотеке составляет 10,4 %. Если кредит погашен больше, чем наполовину, ставка возрастает до 13,5 %.

Вторичный рынок

Рефинансирование ипотеки включает практически идентичные условия, по которым реализуется первичный рынок и вторичный.

Главное отличие — максимальный размер займа. В городах федерального значения для реструктуризации долга можно взять до 15 млн, в регионах — до 6 млн рублей.

Важно! Если клиент оформляет ипотеку для рефинансирования долга перед другим банком с одновременной выплатой суммы задолженности по другим кредитам, происходит консолидация кредитной нагрузки, из-за чего нельзя будет вернуть налоговый имущественный вычет в порядке четвертого пункта статьи 220 НК РФ. Это правило распространяется на договоры перекредитования ипотеки на вторичном и первичном рынке недвижимости.

Описание программы

Главные условия программы рефинансирования от Юникредитбанка:

  • рефинансировать можно не только ипотеку, но и потребительский кредит, автокредит, кредитную карту;
  • срок ипотеки – от 1 до 30 лет;
  • максимальная сумма – 30 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга), 10 млн. рублей – для остальных регионов;
  • если в качестве залога предоставлена квартира, то заемщик получит до 80% от ее стоимости, а ставка начинается от 8,9% годовых;
  • для индивидуальных жилых домов выданная сумма составит не более 50%, ставка – не менее 12% годовых.

Ранее взятая ипотека может быть частично оплачена материнским капиталом.

      

Требования к рефинансируемым кредитам

Ваши текущие кредиты Полученные в других банках:

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Автокредиты
  • Ипотека

КоличествоДо 4

Требования к заемщику

Стаж на текущем месте

  • От 3 мес.

Общий стаж работыОт 2 летГражданство РФНе имеет значенияДля информации

  • Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым; 
  • Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым; 
  • Гражданство РФ не требуется;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Плюсы и минусы, подводные камни

Основные достоинства рефинансирования в Юникредитбанке:

  • значительный срок погашения;
  • в качестве дохода принимается не только зарплата, но и другие виды прибыли;
  • льготные процентные ставки для определенных категорий клиентов;
  • возможность досрочного погашения без наложения санкций;
  • первоначальная ипотека может быть частично погашена материнским капиталом.

К недостаткам относится сложная процедура оформления нового кредита и повышенная процентная ставка (в других банках начинается от 8% годовых). Кроме того, услугой не могут воспользоваться жители Крыма или владельцы собственности, которая находится на полуострове.

Помимо этого, процедура имеет несколько скрытых минусов:

  • клиенту придется платить за оценку и страховку залога, с него будет взята госпошлина и комиссия за погашение кредита;
  • размер процентной ставки определяется индивидуально и может превышать заявленные значения;
  • при просрочке погашения начисляется штраф.

Из-за дополнительных расходов и повышенных процентов рефинансирование ипотеки порой не имеет смысла.

Необходимые документы

Заключая ипотечный договор, заемщик обязан предоставить полный набор необходимой документации.

Первичный пакет документов:

  • личные документы (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) заявителя и созаемщиков, если они есть;
  • копия договора ипотечного кредитования по первому кредиту, в том числе прилагаемая документация к нему. Погашение долга по этому договору должно являться целью кредита;
  • договор залога, если недвижимость заложена первому кредитору, в том числе все приложения – копии;
  • официально оформленный документ (справка) от изначального кредитора, который должен подтверждать остаток долга по ипотеке (включая данные о наличии, сроке и сумме просроченных платежей за весь период) – оригинал;
  • оригинал выписки по состоянию счета, с которого оплачивается первоначальный кредит, за последний год помесячно. Документ должен быть заверен первоначальным кредитором;
  • информация о реквизитах текущего счета заемщика, с которого списывалась задолженность клиента по первому договору;
  • клиент должен написать и предоставить копию заявления о том, что он намерен досрочно погасить всю сумму остатка по рефинансируемому ипотечному договору. На заявлении-копии должны быть проставлены все необходимые штампы, подписи, подтверждающие его достоверность.

Документы по предмету залога:

  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • договор страхования;
  • паспорт объекта;
  • копия закладной;
  • выписка по прописанным в объекте недвижимости гражданам;
  • отчет об оценке, подготовленный аккредитованной компанией.

Банк принимает окончательное решение, рассмотрев полный пакет документов. Банк вправе потребовать другие документы и сведения, необходимые для оформления сделки.

ВАЖНО: Кредитор вправе отказать гражданину в предоставлении ипотечного кредита, не объясняя причину.

Как оформить заявку

Написать заявление на рефинансирование ипотечного кредита можно двумя способами: в отделении «ЮниКредит Банка» и онлайн на сайте.

При подаче заявления непосредственно в банковском отделении с собой необходимо иметь личные документы.

Есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки онлайн. Для этого нужно зайти в раздел по рефинансированию ипотеки на официальной странице «ЮниКредит Банка» и внести в электронную анкету необходимую информацию.

Заполнение заявки

Кредитору должны быть предоставлены данные о потенциальном заемщике: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, дата и место прописки, контакты, сведения о месте работы, информация об опыте работы. Банк рассматривает заявление и при наличии положительного решения приглашает клиента на очный разговор для уточнения и подтверждения информации. Далее происходит стандартная процедура оформления рефинансирования.

Особенности рефинансирования ипотеки и основные этапы

Кроме внесения ежемесячных взносов, включающих в себя выплату основного долга по кредиту и процентов, клиент должен совершить несколько выплат прочим лицам и инстанциям.

Получая средства на рефинансирование ипотеки, недвижимость по которой находится в залоге, заемщик обязан оплатить:

  1. Банку-кредитору: сумму комиссии за осуществление операции перевода средств на счет клиента с целью погашения задолженности у изначального банка.
  2. Комиссию компании, осуществляющей оценку закладываемого объекта.
  3. Страховой компании (обязательное имущественное страхование и дополнительное — жизнь клиента и риск утраты права собственности).
  4. Госпошлина и нотариальные услуги (при необходимости).

Когда заемщик не в состоянии доказать, что средства, предоставленные банком на погашение первоначального кредита, были использованы по назначению, на него налагаются штрафные санкции, прописанные в договоре. Сумма, которая не подтверждена, обязана быть возвращена банку. Если ее размер составляет более 50% от всей суммы сделки, то банк принимает решение о досрочном востребовании всего кредита.

Этапы:

  1. Сбор и подача в Банк документации на рефинансирование ипотечного кредита.
  2. Получение решения по заявке (срок действия составляет 3 месяца).
  3. Одобрение объекта недвижимости, который выступает предметом залога, включая отчет о его официальной оценке и согласие компании-страхователя.
  4. Процедура подписания документов между заемщиком (созаемщиками) и «ЮниКредит Банком».
  5. Перечисление средств первичному банку на погашение первоначальной ипотеки.
  6. Снятие обременения (подача документов в МФЦ или Росреестр) и оформление нового обременения в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк».

Если сравнивать затраты на рефинансирование ипотеки с другими банками, «ЮниКредит Банк» предлагает одни из лучших условий перекредитования. Отзывы клиентов по части проведения процедуры сделки в основном положительные.

Когда могут отказать?

В некоторых случаях Юникредитбанк выносит отрицательное решение по заявке. Причины отказа банальны:

  • негативная кредитная история и наличие просрочек по текущему кредиту;
  • невысокий уровень дохода, большая кредитная нагрузка;
  • проблемы с объектом недвижимости (ветхость, незаконная перепланировка, прописка лиц, имеющих право на жилплощадь, и др.).

Банк откажет в рефинансировании, если ежемесячный взнос составит 40-50% от текущего дохода клиента.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Для получения одобрения нужно улучшить свою кредитную историю, погасить все имеющиеся задолженности (в том числе штрафы, долги за ЖКХ, алименты, налоговые взносы). Помимо зарплаты, можно предъявить банку документы о другом регулярном доходе (например, платежи за аренду, проценты с вкладов, пенсии или социальные пособия). Наконец, вы можете привлечь других лиц в качестве созаемщиков, чтобы гарантировать уплату взятых средств.

Юникредитбанк предоставляет довольно выгодные условия рефинансирования, которые могут значительно облегчить долговую нагрузку. Чтобы получить согласие банка, необходимо иметь стабильный доход и подходящий объект недвижимости, выступающий в качестве залога.

Тем не менее, в некоторых ситуациях общие расходы на перекредитование и дальнейшие ежемесячные взносы сопоставимы с условиями по текущему кредиту. Чтобы определить собственную выгоду, тщательно просчитайте расходы по обоим вариантам. Если наблюдается значительная экономия средств, смело подавайте заявку на рефинансирование.

Способы погашения

Существует несколько вариантов погашения займа:

  • в режиме онлайн с использованием карты или счета любого банка России. Это один из самых быстрых способов погашения. Необходимо зайти на официальный сайт и далее следовать пошаговой инструкции. Но следует учесть, что при использовании карты или счета иного банка, может взиматься дополнительная комиссия. При погашении картой «ЮниКредит Банка» клиент не несет дополнительных расходов;
  • посредством банкоматов «ЮниКредит Банка», которые имеют опцию приема наличных средств. Плата за перевод не взимается;
  • переводом с банковского счета «ЮниКредит Банка». Осуществляется без комиссии;
  • в любом отделении банка бесплатно. Подразделения банка есть во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Челябинск, Красноярск, Уфа;
  • почтовым переводом через Почту России. Взимается комиссия в зависимости от суммы перевода;
  • прочие платежные системы (салоны связи, терминалы, магазины). Их список подробно представлен на официальном сайте банка.

У клиентов есть возможность погасить ипотеку досрочно. Таким образом, получается значительная экономия средств на выплату процентов. Банк гарантирует полное отсутствие штрафных санкций и ограничений по размеру выплаты.

Клиент в любой день может погасить свою задолженность полностью. Для этого предварительно необходимо сообщить о своем намерении в банк. Желательно это сделать не менее, чем за 3 рабочих дня.

Отзывы

Т Досрочно закрыла ипотеку в Юникредит, сразу написала заявление на выдачу закладной на квартиру, сказали будет готова через 10 рабочих дней. Прошло 10 рабочих дней, но увы никто не позвонил. А в самом отделении только плечами пожимают.

Я 10.03 2020. Досрочно закрыла ипотеку в Юникредит, сразу же написала заявление на выдачу закладной на квартиру, мне сотрудник банка сказала будет готова через 10 рабочих дней. С вами свяжутся когда будет готово. Прошло 10 рабочих дней, но увы с банка никто не позвонил, не какого уведомления тоже не последовало.

23 марта 2020, 14:19 Отзыв полезный? 0   0 Е Зарплатный клиент ЮниКредит Банка, решился взять ипотеку. В начале августа одобрили, но % повысился. Приезжаю на сделку в назначенный день — договор не готов. Начало сентября, ничего не сделано, сотрудники все в отпуске, по выходу забыли о всех обещаниях. 

Зарплатный клиент данного банка, собственно поэтому и решился взять здесь ипотеку (что было глупым решением). 1) Начало августа, подтвердили что могут выдать ипотеку, но процент повысился.
2) Конец августа, приезжаю на сделку в назначенный день (работаю по командировкам, поэтому за ранее обговаривал дату):
— 9:00 извините, договор еще не готов. 

В марте 2019 г. «посчастливилось» обратиться в Юникредит Банк за ипотекой на вторичку.. предложили нам хорошую, как нам тогда казалось, ставку — 10,25%! Но не тут то было) — за 2 месяца повеселились они с нами «от души» — каждую неделю что-то новенькое придумывали..: то карт много кредитных — закрыли.

28 мая 2019, 03:17 Отзыв полезный? 0   0 А Началось продуктивное взаимодействие с Юникредитом по ипотечной заявке. Сбор документов 2 месяца. Звоню менеджеру — не отвечает, пишу — нет ответа. Так 3 раза. В результате у застройщика всё интересное купили, и в Альфе период согласования заканчивался. 

Подал заявку на ипотеку в Юникредит, имея на руках согласованную ипотеку от Альфа-банка по причине того, что застройщик ЖК INKERI описал невероятные трудности при взаимодействии с Альфой и полное отсутствие трудностей с Юникредитом, — мол, с Альфой мы потеряем кучу времени, а с Юникредитом оформимся в момент.
И началось моё.

2 марта 2019, 14:55 Отзыв полезный? 1   0 В После 3 мес. и получения 2 подтверждений по ипотеке личный менеджер звонит за 3 дня до сделки. Сообщает, что решение отменено по причине моей беременности. Заложенные на счет под сделку деньги теперь можно снять только с варварской комиссией 5%.

Отвратительно настроена работа с клиентами, никто ни за что не отвечает, дозвониться личному менеджеру невозможно. После общения с личным менеджером в течение 3 месяцев по ипотеке и получения 2 подтверждений по сделке личный менеджер Виктория Ручкина звонит за 3 дня до сделки и сообщает, что решение отменено по причине моей.

Источники:

  • https://101urist.com/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/bankovskie-uchrezhdeniya/v-yunikreditbanke.html
  • https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-unicredit.html
  • https://topbanki.ru/ipoteka/1744/
  • https://creditkin.guru/ipoteka/yunikredit-bank-refinansirovanie.html
  • https://topbanki.ru/banks/unicreditbank/mortgage/
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector