Рефинансирование ипотеки в ВТБ 2020: условия, процент, калькулятор

Содержание

Рефинансирование в ВТБ 24

 

Несмотря на то, что АИЖК прогнозирует дальнейшее снижение процентных ставок по ипотеке, ни один из крупных банков, в том числе ВТБ 24, не предлагают клиентам рефинансировать свои ранее выданные займы. То есть, взять деньги можно только на погашение кредитов другого банка.

Рефинансирование ипотеки в этом случае для заемщика — это смена залогодержателя на более привлекательных условиях. Эта процедура позволит:

  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • снизить переплату;
  • изменить порядок погашения кредита;
  • изменить валюту кредита;
  • снизить или увеличить срок выплат.

На закате 2014 года резко увеличился курс евро и доллара США по отношению к рублю. Тогда заемщики, которые оформили валютную ипотеку, оказались в очень невыгодном положении. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 со сменой валюты кредита – разумный выход из положения, которым люди пользуются и в 2020 году. Ведь всегда лучше брать кредиты в той валюте, в которой получаешь доход.

Какие кредиты можно рефинансировать

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 можно оформить как на новостройки, так и на вторичное жилье.

Также есть возможность объединить до 6 займов в один. К примеру, несколько небольших потребительских кредитов и ипотечный. Вместо нескольких разрозненных платежей придется платить всего раз в месяц, а сумма взноса будет меньше.

При этом банк рефинансирует кредитные карты, потребительские и автокредиты, выданные в ВТБ 24. Для таких клиентов предусмотрены дополнительные бонусы при участии в программе «Коллекция».

Перекредитование ипотеки под меньший процент в ВТБ24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2020 году предусматривает уменьшение ставки по процентам и предоставление дополнительной финансовой помощи. Минимально возможные значения – 8,8%. Рассчитывать на получение максимально выгодной ставки могут только привилегированные клиенты, которые являются владельцем зарплатного пластика от данного банка, являются бюджетниками или же корпоративными сотрудниками финансовой структуры.

Увеличение ставки предусмотрено в предложении «Победа над формальностями». При этом для подписания договора следует предоставить два документа.

Изменения по процентам:

  • от 8,8 до 9,3% – для владельцев зарплатного пластика, сотрудников бюджетных организаций;
  • от 10,0% – оформление без справок о доходах.

Не упустите из виду, что VTB24 требует оформление страховки, что влечет за собой определенные расходы. Указанные ставки будут действовать только в том случае, если финансовая организация будет защищена от всех возможных рисков.

Для снижения процентной ставки нужно предъявить:

  • паспорт (оригинал и копию);
  • справку о получении доходов надлежащего образца;
  • договор по действующему займу и права собственности;
  • копию трудовой книжки (нотариально заверенную).

Система страхования основана на добровольном сотрудничестве сторон. Оформление страховки производится обязательно для одобрения выдачи займа. Чтобы заключить выгодную сделку следует предварительно изучить все имеющиеся варианты.

После подачи заявки должно пройти 2 дня для того, чтобы сотрудники банка рассмотрели заявление. Только после одобрения запроса можно приступать к оформлению сделки.

Погашать займ после перекредитования надо ежемесячно. В оплату входит часть основного долга и дополнительно взимается процент по займу. Посмотреть какую сумму нужно оплачивать ежемесячно можно в документах, выданных в офисе. Клиенту на руки будет выдана карта, а которую нужно будет переводить определенную сумму. Она будет списываться автоматически определенного числа.

Программы и процентные ставки

Перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки в ВТБ необходимо ознакомиться с тем, какие программы и процентные ставки готов предложить банк. Только в этом случае можно будет подобрать оптимальный вариант перекредитования, который поможет сэкономить бюджет и снизить финансовую нагрузку.

Стандартная

Льготными условиями могут воспользоваться работники сферы здравоохранения и образования, налоговых и правоохранительных органов, таможни, а также органов муниципального и федерального управления. Стандартная программа перекредитования ипотеки в ВТБ для физических лиц доступна на следующих условиях:

  • Ссуда выдается на срок от 1 до 30 лет.
  • Кредит можно оформить только в российских рублях.
  • Размер максимальной суммы зависит от региона (например, для жителей Москвы – 3000000 рублей).
  • Размер процентной ставки для держателей зарплатной карты ВТБ – 8.3%, для постоянных клиентов – 8.8%.
  • Не исключено досрочное погашение ипотеки без ограничений и штрафов.
  • За безналичный перевод финансовых сбережений в другой банк и оформление кредита комиссионный сбор не взимается.
  • Клиент ВТБ может привлечь до трех созаемщиков.

Экспертами предусмотрены специальные программы перекредитования: «Ипотека с господдержкой», «Победа над формальностями». Для уточнения условий рефинансирования необходимо лично обратиться в отделение ВТБ.

«Победа над формальностями»

Это упрощенная схема перекредитования ипотеки, которая не требует подтверждения официального дохода и отличается минимальными сроками рассмотрения поданной заявки (максимум 24 часа). Процентная ставка по программе находится в пределах 8.5% годовых, но только в том случае, если клиент выберет комплексное страхование (страхование права собственности, недвижимости, жизни и здоровья заемщика, потери работы). Ставка возрастет до 9.5%, если заемщик откажется оформлять страховой полис. Срок кредитования граждан в банке ВТБ по этой программе находится в пределах от 1 до 20 лет.

С господдержкой

Если будут соблюдены все требования банка ВТБ, тогда семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку по программе с государственной поддержкой. В этом случае эксперты ВТБ предлагают ставку 5% годовых на весь срок кредитования (при комплексном страховании). Максимальная сумма займа не может превышать 12 млн. рублей.

Ипотечный калькулятор

Определить насколько выгодно рефинансировать текущую ипотеку по условиям программы ВТБ «Рефинансирование» поможет онлайн расчет на ипотечном калькуляторе. Сравните разницу (выгоду) между вашими текущими ежемесячными платежами и переплатой и расчетными данными по кредитованию в ВТБ. По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽, срок 12 лет по средней ставке 8%. Доход заемщика необходим в размере от 46 391 ₽ в месяц.

Стоимость недвиж. до 30 000 000 ₽
Первонач. взнос от 0 ₽
Срок 1 – 30 лет
Ставка 5 – 11%
Платежи Аннуитетные
Дифференцированные

Результаты расчета

Ежемесячный платеж 32 474 ₽
Сумма кредита 3 000 000 ₽
Переплата 1 676 195 ₽
Необходимый доход от 46 391 ₽

Условия и требования

Банк ВТБ выдает кредиты по условиям, которые не сильно отличаются от условий в других рефинансирующих банках.

Общие условия, которые предъявляются к таким займам:

  • не требуется разрешение первоначального кредитора на то, чтобы перевести кредит и обеспечение в ВТБ;
  • есть возможность получить дополнительные средства на цели личного потребления;
  • банк не принимает в залог права по договору приобретения недостроенного жилья (в этом случае можно предложить залог другого объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика).

Перед обращением в ВТБ для перекредитования ипотеки совместно с другими потребительскими кредитами рекомендуется оформить возврат подоходного налога (при желании). После выдачи нового кредита налоговый орган может отказать в возврате в связи с изменением условий договора. При рефинансировании в ВТБ только ипотеки других банков такой проблемы не должно возникнуть.

Требования к залогу

  1. Залог рефинансируемого займа должен быть оформлен в стороннем банке.
  2. Объект недвижимости должен быть достроен (то есть введен в эксплуатацию) и оформлен в собственность заемщика.
  3. Ипотека в силу закона должна быть зарегистрирована в течение 2 месяцев со дня выдачи денежных средств и погашения займа в другом банке.
  4. Если заемщик предлагает иной объект недвижимости в качестве залога, он должен быть свободен от обременения в виде ипотеки. В этом случае регистрация залога производится до выдачи кредита.

Требования к кредитам

  1. Своевременное погашение долга в течение последних 12 месяцев. Не является препятствиеми 1 просроченный платеж длительностью до 30 календарных дней либо 3 платежа сроком не более 5 дней.

Важный момент. Рефинансирование не является выходом в ситуации, когда нет средств для исполнения текущих обязательств. Это не то же самое, что реструктуризация. Для получения такого кредита необходимо иметь достаточную платежеспособность.

  1. На момент подачи заявки не должно быть просроченной задолженности.
  2. Со времени открытия текущего кредитного договора должно пройти не менее 180 календарных дней.
  3. До окончания срока действия текущего договора должно оставаться не менее 90 календарных дней.

Требования к заемщикам

 

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст – от 22 до 65 лет для мужчин. Для женщин ограничение до 60 лет. При этом кредит должен быть погашен до наступления крайнего возраста. То есть, мужчина в возрасте 59 лет сможет взять кредит только на 5 лет. Он должен погасить его, когда ему будет 64 года.
  3. Постоянная или временная регистрация на территории России, то есть не обязательно в регионе по месту получения кредита.
  4. Заемщик должен быть готов подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  5. Исходя из предыдущего пункта, необходимо подтвердить официальное трудоустройство по основному месту работы.
  6. Помимо основного места работы, можно учесть не более 2 дополнительных источников дохода.
  7. Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев. Подтвержденный совокупный стаж по трудовой книжке должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.

Ставки

ВТБ 24 предлагает выгодные процентные ставки по рефинансируемым кредитам. Клиенты вправе рассчитывать на ставку от 8,8% годовых. При этом есть оговорки:

  • на период до регистрации залога ставка будет не выше той, по которой выдан первичный кредит;
  • после регистрации ипотеки процентная ставка будет аналогична программе на приобретение вторичного жилья.

Для предварительного расчета можно использовать ипотечный калькулятор ВТБ 24.

Также в ВТБ 24 действует программа «Победа над формальностями», которая предполагает возможность делать рефинансирование всего по двум документам по ставке 10%, что очень удобно для иностранцев и собственников бизнеса.

Сумма

Максимальная сумма кредита зависит от региона и оценочной стоимости залогового имущества. Жители г. Москвы и Санкт-Петербурга (включая области) могут рассчитывать получить до 30 млн руб. Иная сумма доступна жителям городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск,  Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи и Тюмень (без областей) – до 15 млн руб. Остальным могут одобрить только до 10 млн руб.

При этом сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости залогового имущества, а при кредите по 2 документам – не более 50%.

Пошаговая процедура рефинансирования ипотеки

Соблюдение рекомендуемого алгоритма действий при рефинансировании ипотеки в ВТБ поможет избежать распространенных ошибок. В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

  • Подача корректно оформленной заявки в ВТБ.
  • Одобрение заявки экспертами финансовой компании.
  • Подготовка необходимых документов по объекту недвижимости.
  • Одобрение жилплощади.
  • Подписание кредитного договора.
  • Погашение ипотеки в другой кредитной организации.
  • Получение подтверждения о поступлении средств и закрытии кредита.
  • Официальная регистрация залога.
  • Уменьшение процентной ставки по займу.

Соблюдение пошаговой инструкции поможет выполнить рефинансирование ипотеки стороннегобанка в ВТБ в максимально сжатые сроки.

Необходимые документы

Для перекредитования ипотеки в ВТБ необходимо заполнить заявление по образцу. Заявку можно подать на сайте финансовой компании либо в результате личного посещения офиса банка. Если заявка будет одобрена, тогда клиент должен прийти в офис ВТБ с необходимым пакетом документов. В стандартный перечень вошли:

  • Оригинал или копия паспорта гражданина РФ.
  • Корректно составленное заявление.
  • СНИЛС.
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (зарплатным клиентам понадобится только номер пластикового носителя).
  • Заверенная копия трудовой книжки либо выписка из нее.
  • Данные об истории погашения кредита (выписка по ипотечному счету либо любой другой документ, который сможет подтвердить тот факт, что клиент надлежащим образом исполнял возложенные на него обязательства).
  • Для мужчин младше 27 лет понадобится военный билет.
  • Официальная справка из другого банка об остатке суммы задолженности по займу и отсутствии просрочек.

Точный список документов можно посмотреть на официальном сайте ВТБ.

Процедура оформления заявки

Перед обращением в банк нужно правильно составить заявлением и указать всю необходимую информацию. В документе не должно быть ошибок и неточностей, так как это вызовет подозрения у работников кредитной организации. Заемщик может воспользоваться образцом заявления, чтобы понять, как правильно оформить заявку.

Какую информацию нужно указать

При подаче заявки на перекредитование ипотеки заемщик и поручитель должны оформить заявление-анкету. Бланк можно в любое время скачать на официальном сайте ВТБ, либо получить в отделении банка. В заявлении должна быть указана следующая информация:

  • Образование.
  • Личные данные заемщика и поручителя, а также контактная информация. Дополнительно клиент должен указать степень родства с поручителем.
  • Место работы, стаж и основные сведения о работодателе.
  • Семейное положение, количество детей.
  • Нужно указать, является ли заемщик участником зарплатного проекта ВТБ.
  • Условия оформления кредита.
  • Наличие активов (финансовые накопления, недвижимость, автомобиль).
  • Цель кредита.
  • Заемщик должен указать, есть ли у него алиментные обязательства.
  • Страхование.
  • Дополнительные активы.
  • Желаемый платежный период.
  • Дополнительные данные о заемщике (планируются ли в скором времени долгосрочные командировки, смена места работы либо места проживания, изменение семейного положения и состава семьи).
  • Будут ли использованы специальные программы кредитования.
  • Дополнительное место работы.

На финальном этапе нужно дать согласие на обработку указанной информации, а также указать дату и поставить подпись.

Преимущества

Понижение годовой ставки является бесспорным преимуществом процедуры. Хорошо когда ставка становится ниже, более чем на два процента. При меньшей разнице нет смысла в перакредитации. Благодаря снижению ставки можно существенно сэкономить по окончании действия договора.

В чём будет заключаться экономия? Конечно же в окончательной стоимости кредита. Стоимость займа окажется гораздо ниже, несмотря на то, что в первые годы придётся выплачивать проценты. Процедура выгодна для тех заёмщиков, которые планируют переоформить договор более, чем на десять лет. Оформление договора на меньший срок не представляется интересным. Результат экономии на окончательной выплате достаточно выгоден. Выразится он в снижении переплаты по займу. Разница может оказаться весьма существенной.

Недостатки

Нельзя провести рефинансирование ипотеки, если при приобретении объекта применялись деньги из маткапитала. Чем это объясняется? Объясняется это тем, что при окончательной оплате по ипотеке, родители обязуются выделить доли детям. А на недвижимость, принадлежащую детям, невозможно наложить обременение. При переоформлении ипотеки необходимо будет понести некоторые расходы, сопряжённые с формированием другого долга.

Расходы будут связаны с новым оценочным отчётом, новыми страховыми взносами по ипотеке и необходимостью оплачивать госпошлину. Расходы при рефинансировании не должны превышать понесённые при предыдущем оформлении ипотеки. Развод представляется препятствием для прохождения процесса рефинансирования ипотеки. Заёмщику следует быть готовым к дополнительным вложениям при рефинансировании ипотеки.

Расходы при рефинансировании ипотеки могут составить около тридцати тысяч рублей. Следует заранее об этом знать. Просчитайте выгодность такой сделки.

Страхование при рефинансировании ипотеки

При переоформлении ипотеки потребуется застраховать объект, жизнь и титул. Это обычный процесс при рефинансировании ипотеки. Страхование объекта является обязательным видом гарантии безопасности для кредитора.

В случае форсмажорных обстоятельств, страховщик гарантирует оплату затрат по ипотеке. В дальнейшем потребуется ежегодное переоформление договора страхования. Взносы оплачиваются один раз в год. Страховать жизнь не обязательно, согласно законодательству, но кредитор будет настаивать на этой опции.

С каждым человеком теоретически может произойти несчастный случай. Для банка это является ещё одной ступенькой к безопасности. В ситуации гибели кредитуемого, страховщик гарантирует оплату затрат по ипотеке. В случае отказа, процентная ставка по ипотеке увеличивается. Увеличение будет примерно на один процент. Страхование титула в ипотеке подразумевает безопасность от исчезновения права собственности на купленную квартиру. Обозначенный тип страховки не представляется непременным в ипотеке.

На принятие решения влияет много критериев:

  • платежеспособность заявителя;
  • наличие просрочек по кредитам (более 30 дней);
  • корректность представленной информации.

Только если будет получен положительный ответ, можно приступать к процедуре оформления договора. После этого VTB24 оплачивает задолженность по действующему займу и выдает клиенту на руки новый расчетный счет и документ, в котором указана сумма обязательного платежа, права и обязанности сторон.

Возможный отказ по перекредитованию

Как правило, банк не разглашает причины отказа в рефинансировании. Согласно действующему законодательству о банковской деятельности, выдача любого кредита является правом, а не обязанностью банка.

На практике, причины для отказа могут быть следующие:

  • отсутствие информации об одном из кредитов в бюро кредитных историй;
  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность.

В ряде случаев можно изменить решение, скорректировав заявку. Если такая возможность есть, менеджер банка сообщит, что нужно сделать для пересмотра.

Что делать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Заемщик должен следить за своей кредитной историей, нельзя допускать просрочек по платежам. Также внимательно следует отнестись к списку необходимых бумаг, которые нужны банку для выдачи ссуды.

Реальная выгода от рефинансирования

Чтобы перекредитовать ранее оформленную ипотеку, нужно помнить о том, что размер полученной в итоге выгоды является индивидуальным. Например, если клиент успел погасить большую часть кредита, то далеко не во всех случаях рефинансирование будет иметь смысл. Это связано с тем, что в первую очередь при аннуитетных платежах заемщик в большей части выплачивает банку проценты, а само тело ипотеки уменьшается очень медленно. Когда в ежемесячных платежах тело кредита преобладает, то в этот период рефинансирование практически не имеет смысла.

Заемщики должны учитывать дополнительные финансовые расходы, связанные с получением новой ссуды. Банк не взимает комиссий, но перед оформлением кредита понадобится независимая оценка объекта недвижимости. Дополнительные расходы будут связаны с покупкой страхового полиса, если эти действия небыли совершены клиентом ранее.

Как погашать кредит на рефинансирование ипотеки ВТБ

Займ оплачивают ежемесячно равными платежами. Платеж состоит из процентов по кредиту и части основного долга. Сумма платежа и дата погашения указаны в графике платежей. При получении кредита клиенту откроют счет (карту), с которого автоматически будет списываться платеж. Клиенту достаточно будет класть нужную сумму на карту (счет) перед датой совершения очередного платежа.

Отделения ВТБ банка в России

НазваниеАдресВремя работы
Операционный офис «Балтийский» Банк ВТБ
Банк ВТБ
Калининградская обл., г. Балтийск, просп. Ленина, д. 61 8 800 100-24-24, 8 800 500-24-24 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00
Операционный офис «Янтарь» Банк ВТБ
Банк ВТБ
г. Калининград, туп. Транспортный, д. 10 8 800 100-24-24 Физ.лица: пн.-чт. 09:00—18:00 пт. 09:00—17:00
Операционный офис «Европа» Банк ВТБ
Банк ВТБ
г. Калининград, ул. Театральная, д. 30 8 800 100-24-24 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 09:00—16:00 ипотека: пн.-чт.: 09:00—18:00 пт.: 09:00—17:00 сб.: 09:00—16:00
Операционный офис «Мега» Банк ВТБ
Банк ВТБ
г. Калининград, ул. Генерал-Лейтенанта Озерова, д. 17 Б 8 800 100-24-24 Физ.лица: пн.-пт.: 10:00—19:00
Региональный операционный офис «Калининградский» Банк ВТБ
Банк ВТБ
г. Калининград, ул. Больничная, д. 5 8 800 100-24-24, 8 800 200-77-99 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00

Все отделения ВТБ банка

Заключение

Если вы решили, что процедура рефинансирования ипотеки не лишена для вас выгоды, смело обращайтесь в банк втб. Формируйте заявку на рефинансирование ипотеки и ждите решения. В случае положительного решения по вашей заявке на рефинансирование, ежемесячный платёж по ипотеке уменьшится. Так же станет ниже размер переплаты по займу.

Кредитор предоставляет возможность обойтись без справки о доходах по форме 2ндфл. Для указанного финансового учреждения достаточно документа, заполненного по форме банка. Получить дополнительную информацию по рефинансированию ипотеки для физических лиц можно в филиале компании. Менеджеры подробно проконсультируют каждого клиента в индивидуальном порядке. Может оказаться, что указанная процедура- это единственная возможность снизить платежи и сумму кредита.

Источники:

  • https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-vtb-24.html
  • https://v-bank24.ru/vtb-refinansirovanie-ipoteki.html
  • https://calculator-ipotek.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-vtb/
  • https://topbanki.ru/ipoteka/2369/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5aca49115816695757142ae7/5adb6ed27ddde8dbeaae1e80
  • https://top-rf.ru/realty/423-refinansirovanie-ipoteki-vtb.html
  • https://mainfin.ru/bank/vtb/refinansirovanie-ipoteki
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector