Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке: условия перекредитования

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке

Рефинансирование – это оформление нового займа для объединения и погашения имеющихся кредитов. Можно перекредитовать различные виды займов: потребительские кредиты, займы под залог недвижимости или автомобиля. Эта процедура призвана стабилизировать материальное положение заемщика и снижения его долговой нагрузки.

Тинькофф не выдает ипотеки и не выделяет средства для перекредитования таких займов. Организация выступает в качестве посредника между клиентом и непосредственным кредитором. Полученная заявка рассылается во все банки, являющиеся партнерами Tinkoff. По итогам рассмотрения клиент получает предварительное положительное решение от одобривших заявку организаций.

Такой подход позволяет избавить заемщика от необходимости обращения к нескольким потенциальным кредиторам с целью изучения условий рефинансирования. После получения предварительного одобрения клиент может ознакомиться с подробными условиями и сделать выбор в пользу кредитора.

Подать заявку на рефинансирование в Тинькофф банк могут как физические лица, так и организации или индивидуальные предприниматели.

Общие условия рефинансирования:

  • Сумма займа – до 100 млн рублей;
  • Срок кредитования – до 25 лет;
  • Процентная ставка – от 8%.

Справка: итоговая ставка определяется банком, одобрившим заявку на рефинансирование.

Для кого выгодно рефинансирование?

При смене ставки по кредиту вы экономите, так как меньше переплачиваете. Учитывая, что ипотека – это значительная сумма, то даже десятая процента дает существенную экономию.

При смене длительности кредитования изменяется ежемесячный платеж. Сократить расходы можно с уменьшением срока, а при увеличении – в месяц нужно будет меньше платить. Это актуально в случае, если у вас снизились доходы, и вы не можете вносить прежние суммы.

Смена валюты ведет пересчет ставок, однако нужно учитывать изменения курса. Выгодно это будет для тех, кто получает зарплату в валюте ссуды.

Преимущества и недостатки ипотечного перекредитования в Тинькофф

Для корректной оценки плюсов и минусов программы рефинансирования ипотеки в Тинькофф следует отметить особенности стандартных кредитов. Чтобы согласовать минимальную ставку по типовому ипотечному договору, необходимо подтверждение официального дохода. Заемщик передает данные о трудовом стаже, уровне заработной платы. Дополнительно предоставляют сведения о выплатах по банковскому депозиту, других регулярных поступлениях.

В обязательном порядке при получении ипотечного кредита созаемщиком оформляют супруга. Исключение — наличие брачного контракта либо специального соглашения, в котором утверждены правила распределения совместно нажитой собственности.

Специальные требования при рефинансировании предъявляются, если жилье приобретено с использованием средств материнского капитала. В этом случае заемщик обязан распределить доли между всеми членами семьи после полного погашения ипотеки. Распоряжение имуществом несовершеннолетнего ребенка допустимо только по разрешению государственных органов опеки.

Рефинансирование ипотеки с помощью Тинькофф Банка выполняется без лишних сложностей. В схеме потребительского кредитования есть следующие преимущества:

  • минимальные требования к заемщику — трудоспособный возраст, российское гражданство;
  • простое оформление ссуды через интернет;
  • быстрая проверка (в день обращения);
  • оперативное получение денег с применением курьерской службы.

Особенности с недостатками рефинансирования в Тинькофф перечислены в следующем списке:

  1. Для уменьшения процентной ставки, кроме личной страховки, нужен достаточный трудовой стаж и подтвержденный доход.
  2. Чтобы повысить гарантии возврата средств, придется применить залог.
  3. В некоторых ситуациях может понадобиться разрешение органов опеки.
  4. Специализированный чат для информационной поддержки работает с перебоями в периоды большого количества клиентских обращений.

Наличие собственной филиальной сети уменьшает накладные расходы, позволяет банку Тинькофф применять привлекательные тарифы рефинансирования и бесплатно выполнять отдельные операции. Вместе с тем не исключены проблемы с обслуживанием клиентов участниками партнерской сети.

Кто может воспользоваться услугой?

Заключить договор на перефинансирование может физическое лицо в возрасте 18-70 лет. При этом проверяется платежеспособность и гражданство. Для сотрудничества нужно быть гражданином Российской Федерации.

Также есть ряд других требований:

  1. Необходимо иметь официальный стаж не менее года.
  2. Беспрерывный стаж работы у текущего работодателя должен составлять не менее 1 месяца на дату подачи заявки.
  3. Если вы индивидуальный предприниматель, то должны быть зарегистрированы более 1 года.
  4. Допускаются участие созаемщиов, однако их должно быть не более 4 человек.
  5. Если вы состоите в браке, то ваш партнер будет выступать поручителем в переоформленном займе.
  6. Вы получаете скидку 0,6%, которая считается исходя из процентной ставки предыдущего кредитора.

Требования к заемщику

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • постоянная прописка на территории РФ;
  • наличие трудоустройства.

Для оформления услуги не требуется залог или поручительство родственников. В списке требуемых документов – только паспорт гражданина РФ. Справка из банков и МФО о сумме основного долга, а также подтверждение дохода или трудовой занятости не требуется.

Требования к кредиту

Главным условием для рефинансирования в Тинькофф банке является наличие переоформляемых ссуд в Бюро кредитных историй. Именно это обстоятельство позволяет клиенту избежать сбора документов и справок.

Банк обязательно обратит внимание на дисциплинированность заемщика. Если заявитель неоднократно допускал длительные просрочки или имеет текущую просроченную задолженность по рефинансируемым потребительским кредитам, он рискует получить отказ.

Список документов

Для перекредитования ипотеки в Тинькофф банке требуется стандартный пакет документов:

  1. Оригинал и копии страниц паспорт.
  2. Анкета – заявление на рефинансирование.
  3. Справка о доходах (форма 2-НДФЛ или банка).
  4. Документы на собственность.
  5. Действующее кредитное соглашение на ипотеку.
  6. Согласие на обработку персональных данных.

Также, в зависимости от выбранной компании, могут потребоваться дополнительные документы. Их перечень будет озвучен после рассмотрения заявки клиента.

Все бумаги первоначально загружается на сайт Тинькофф в электронном виде. После чего они уходят на проверку. Если у банка будет замечания к формату или качеству документов, он сообщит об этом в специальном уведомлении.

Согласие на обработку персональных данных должно содержать личную подпись заемщика. Поэтому бланк документа необходимо скачать с сайта Тинькофф, заполнить и подписать, а затем отсканировать (сфотографировать) и загрузить обратно.

Онлайн-заявка

Чтобы оформить рефинансирование кредита в Тинькофф банке, достаточно перейти на страницу продукта на официальном сайте tinkoff.ru или выбрать там же раздел «Рефинансирование».

Подать онлайн-заявку на рефинансирование

В нижней части экрана есть специальная форма, позволяющая подать заявку онлайн.

заявка на рефинансирование кредита
Форма заявки на рефинансирование в Tinkoff.

Заполните короткую анкету, указав требуемые параметры ссуды, Ф. И. О., контактные данные и основную информацию о себе. После отправки заявки банк в течение пары минут пришлет СМС-уведомление с предварительным решением.

В случае положительного решения менеджер Тинькофф в ближайшее время перезвонит по указанному в анкете телефону и подробно расскажет об условиях рефинансирования, а также о дальнейших действиях заявителя.

Процедура оформления в Tinkoff

Итак, рефинансирование ипотеки в Tinkoff начинается с подачи онлайн заявления на его официальном сайте. В анкете указывается основная информация о клиенте, его доходах, расходах, регистрации, месте жительстве, текущем месте работы, стаже и т.д. Вместе с анкетой отсылаются основные документы, после проверки которых с Tinkoff банка перезвонят и сообщат о предварительном решении по перекредитованию.

Если принято положительное решение по вашей заявке – вам назначат персонального менеджера и пришлют условия рефинансирования от банков, готовых ее выдать, а вы уже выберете наиболее подходящий вариант. Менеджер будет всегда на связи, сообщая о дальнейших необходимых действиях.

Процесс оформления рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банк почти полностью дистанционный
Процесс оформления рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банк почти полностью дистанционный

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Тинькофф производится фактически без личного контакта с заемщиком. Персонально увидится с сотрудником Тинькофф нужно будет при передаче оригиналов отосланных копий, а затем для подписания договора перекредитования.

Таки образом, процесс рефинансирование ипотеки других банков через Тинькофф происходит следующим образом:

  1. внимательно заполняем заявку на сайте;
  2. отсылаем основные документы;
  3. ожидаем предварительного одобрения кредитора;
  4. рассматриваем предложенные варианты и выбираем самый для нас выгодный;
  5. переговариваем все нюансы с назначенным нам персональным менеджером;
  6. дооформляем требуемые бумаги;
  7. встречаемся с курьером для передачи всех оригиналов;
  8. ждем заключения договора перекредитования, встречаемся с банком для его подписания и получения ипотеки на новых условиях.

Несмотря на такое количество пунктов, процесс рефинансирования ипотеки в Tinkoff занимает намного меньше времени и сил по сравнению с перекредитованием в других банках. Многие положительно отзываются о данной услуге Тинькофф.

Страхование при рефинансировании

Банк Тинькофф не обязывает клиентов подписывать договор страхования. Но в зависимости от банка-партнера заемщику придется оформить один или несколько страховых полисов.

Существуют три типа страхования:

  • жизни и здоровья человека;
  • приобретаемой недвижимости;
  • титула заемщика (утрата собственности).

При этом, если при оформлении ипотеки человек уже заключал договор страхования, для рефинансирования потребуется подписание нового соглашения. Так как выгодоприобретателем до этого числилась другая компания. Страховая премия за остаток срока не возвращается.

Рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф

Тинькофф предлагает рефинансирование ипотеки на следующих условиях:

  1. Минимальная процентная ставка по кредитованию составляет 8% для квартир и 9,9% для домов и таун-хаусов. Такая невысокая ставка возможна в силу того, что банки-партнеры Тинькофф делают скидку его клиентам.
  2. Максимальная сумма займа не должна превышать 99 млн р.
  3. Не в пример многим финансовым организациям Тинькофф не навязывает заемщику личную страховку. Однако для минимизации риска отказавшимся от ее ставку повышают на 2%. По тем же причинам ставка повышается на 1,5% для заемщиков, отказавшихся от титульного страхования.
  4. Рассмотрение заявки является бесплатным.
  5. Досрочное погашение долга не влечет за собой штрафов и иных санкций.

Банк Тинькофф имеет дочернюю компанию «Тинькофф Страхование». Оформление страховки при рефинансировании ипотеки предлагается выполнить именно через нее.

Пример расчета рефинансирования ипотеки

Как работает рефинансирование, будет пояснено на конкретном примере. Заемщик оформил ипотеку на квартиру стоимостью 2 400 000 р. под 13,5% сроком на 15 лет. Переплата при таких условиях составляет 3 210 000 р. Однако при перекредитовании под 11% она составит 2 453 000 р. Ежемесячный платеж снизится с 31 160 р. до 26 665 р.

Смотрите на эту же тему:  Дают ли социальную ипотеку малоимущим семьям в [y] году?

Рассчитать примерные выплаты по ипотеке можно с использованием онлайн калькулятора, имеющегося на сайте банка.

Важно. Следует учитывать, что примерный и реальный расчет могут иметь расхождение по общей сумме, поскольку условия рефинансирования предлагаются банком Тинькофф после решения по каждому заемщику индивидуально. Учитывается и то, что помимо собственно выплат ипотека предполагает использование ряда платных услуг по оформлению документов на нее.

Требования к заемщику

  • Нижняя возрастная граница – 20 лет;
  • Верхняя возрастная граница – 65 лет на момент полного погашения долга;
  • Наличие стабильного дохода, размер которого позволяет вносить
    ежемесячные платежи в счет погашения долга;
  • Возможность документального подтверждения размера и стабильности дохода.

Приветствуется и наличие постоянной прописки у клиента.

По отзывам клиентов подтверждение дохода и постоянства в его получении необязательно, но в таком случае банк, желающий снизить риск, может назначить более высокую процентную ставку.

Поэтому лучшим решением будет сбор необходимых документов, как можно более подробно характеризующих платежеспособность заемщика, и представление их в банк в отсканированном или сфотографированном виде. Поскольку Тинькофф работает с клиентами дистанционно и практически не имеет операционных офисов, приносить оригиналы документов самостоятельно некуда.

Причины отказа

Благодаря тому, что банк Тинькофф сотрудничает сразу с несколькими крупными финансовыми компаниями, в рефинансировании ипотеки физическим лицам отказывают крайне редко. Причиной отказа может послужить:

  1. Плохая КИ.
    Рефинансирование ипотеки по своему принципу напоминает обычный потребительский кредит. Поэтому банки тщательно проверяют благонадежность клиента. Если ранее человек допускал просрочки, имеет непогашенные задолженности в выдаче займа могут отказать.
  2. Низкие финансовые возможности.
    Если у заемщика маленькая заработная плата, нет других источников дохода, это свидетельствует о том, что он не сможет вносить обязательные платежи, а значит банковская организация не будет рисковать.
  3. Несоответствие условиям программы.
    Условия предложения различаются в зависимости от выбранного банка. Необходимо соответствовать всем требованиям, чтобы заявка была одобрена.


Если потенциальному заемщику отказали в выдаче нового займа, ему необходимо тщательно проанализировать ситуации, найти и устранить причину, по которой было отказано, и обратиться в банк повторно.

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке позволяет произвести перекредитование действующего займа под более низкие проценты.

Благодаря сотрудничеству банка с крупными банковскими организациями, клиентам предлагается широкий выбор программ на выгодных условиях. А значит, имеется возможность ощутимо сократить выплаты за ипотеку.

Отзывы заемщиков

Что говорят об услуге заемщики, которые перекредитовали ипотеку в 2020 году:

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

Владислав Иванович, 39 лет, г. Челябинск:«Огромная благодарность Тинькоффу за положительное решение по ипотеке! Когда-то сильно попортил кредитную историю, потерял работы, и выхода просто не видел. Но, все же Тинькофф нашел несколько банков, один из которых мне просто идеально подошел по всем условиям! Отдельно благодарю консультанта Сергея, который помогут мне сэкономить массу времени!»

Елизавета Олеговна, 41 год, г. Воронеж:«Хочу искренне поблагодарить банк Тинькофф за оперативную перекредитацию моего ипотечного кредита! Главный плюс – все сработало быстро, и для меня с максимально выгодными условиями. Обязательную платежную сумму мне уменьшили почти в 1,5 раза. Рекомендую!»

Павел Игоревич, 28 лет, г. Москва:«Ипотеку на меня оформила жена. Но, после развода все поменялось – сам не мог тянуть такую большую сумму, а жить где не было. Друг посоветовал обратиться в Тинькофф. Пришел в офис с готовыми документами, пообщался с консультантом, и через несколько минут мне показали список из 15-и компаний, готовых меня перекредитовать. Разумеется, нашел то, что искал».

Заключение

Условия рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке часто наиболее привлекательны для клиентов. Перекредитование предоставляет не сам банк, а его партнеры, предлагающие более выгодные условия. Существенно, что для оформления рефинансирования ипотеки в Тинькофф нет необходимости бегать в банк – общение с ним и подача документов происходит преимущественно дистанционно.

Источники:

  • https://Ipotechnik.pro/refinansirovanie/ipoteki-v-tinkoff-banke/
  • https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki-tinkoff-bank/
  • https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-tinkoff.html
  • https://tinbankinfo.com/tinkoff-refinansirovanie-kreditov
  • https://banksconsult.ru/tinkoff/refinansirovanie-ipoteki-3.html
  • https://fin.zone/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-tinkoff/
  • https://Bizneslab.com/refinansirovanie-ipoteki-tinkoff/
  • https://ProTinkoffbank.com/kredity/refinansirovanie-ipoteki
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector