Рефинансирование ипотеки в Росбанке: условия, ставка, отзывы

Что предлагает Росбанк?

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Перед тем, как обращаться за помощью в банк, обязательно следует посмотреть другие предложения банков, чтобы оценить сложившуюся ситуацию. Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке крайне привлекательны, потому что:

  • есть возможность получить новый займ по низкой процентной ставке – от 10% годовых;
  • период кредитования может составить до 25 лет.

Это основное предложение, которое можно получить только если выполнить весь список дополнительных требований от банка.

К примеру, на низкую процентную ставку можно рассчитывать только если сумма кредита составляет примерно 50-70% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Дополнительно учитывается оформление страхового полиса жизни заёмщика и жилья на условиях банка, если же она отсутствует, то проценты по рефинансированию ипотеки могут возрасти на несколько пунктов сразу (от 1% до 4%).

Минимальная сумма, которая подлежит рефинансированию от Росбанка – для жителей Москвы и московской области от 600 тысяч рублей, для других регионов – от 300 тысяч.

Важно будет сказать, что банк вправе изменить условия кредитования перед подписанием договора в одностороннем порядке, поэтому важно перечитать бланк договора и только потом ставить свою подпись.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечному кредиту «Рефинансирование» Росбанка составляют от 7.19% до 10.94% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Срок ответа на заявку — до 3-х рабочих дней 

Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке

В последние годы ставки по жилищным кредитам значительно понизились, а потому перекредитование по условиям 2018 года поможет значительно сэкономить.

Условия ипотечного договора

В 2018 году в Росбанке рефинансировать ипотеку можно по любым видам недвижимости (дом, квартиру, комнату, апартаменты), по отзывам потенциальных соискателей — это плюс программы:

Виды ипотечных кредитов, подходящих под рефинансирование Росбанка в 2018 году

Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей (600 тыс. – для столицы). Длительность погашения 3-25 лет. Требования к заемщику на рефинансирование ипотеки в 2018 году в Росбанке

В типовых договорах на рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2018 году есть ряд положений об обязательствах заемщика, которые касаются объекта недвижимости. В целом они мало отличаются от условий конкурентов, но лучше знать о них заранее.

Например, вам будет запрещено прописывать третьих лиц в квартире или проводить перепланировку. Этот пункт традиционно собирает массу негативных отзывов:

Запрет на манипуляции с залогом при рефинансировании в Росбанке в 2018 году

Условия содержания залога

Манипуляции со страховкой тоже наказываются:

Страховка при рефинансировании ипотеки через Росбанк

Изменение места жительства снимает с банка ответственность за несвоевременное информирование клиента. По отзывам, мало кто обращает на это внимание, а зря:

Условия ипотечного договора Росбанка 2018

Нарушение указанных правил признается банком как ненадлежащее выполнение заемщиком своих обязательств и может повлечь досрочное истребование кредита в том числе, за счет реализации залога.

Из интересного в договоре следующее.

Банк вправе проверять в каком состоянии находится залог:

Проверка залога

Ухудшение вашего финансового положения, в том числе, из-за ситуации в стране, мало влияют на ваши обязательства — опять же уровень негативных отзывов по этим условиям один из самых высоких:

Обязательства заемщика

Требования к заемщику

Возраст на момент получения От 20 лет Возраст на момент возврата До 65 лет Гражданство РФНе имеет значения

Требования к приобретаемой недвижимости

Вид объекта

  • Квартира (вторичка)
  • Квартира новостройка

Пакет документов

Готовое жилье (вторичка):

  • Основание (я) права собственности (ДКП, договор дарения, мены и т.д.)
  • Свидетельство о собственности
  • Кадастровый паспорт на жилье
  • Технический паспорт / поэтажный план
  • Выписка из технического паспорта
  • Извлечение из технического паспорта
  • Выписка из домовой книги
  • Выписка из ЕГРП по Предмету ипотеки
  • Согласие на совершение сделки от супруга(и) Продавца
  • Заявление об отсутствие брачного договора от Продавца
  • Отчет об оценке приобретаемого жилья
  • Разрешение органов опеки на продажу жилого помещения
  • Согласие стороннего Банка (при рефинансировании)
  • Копия расписки Продавца о получении суммы от Заемщика
  • Копия лицевого финансового счета
  • Справка об отсутствии задолженности
  • Отказ соседей по квартире от приобретения комнаты (доли)

Строящееся жилье (новостройка):Продавец — Застройщик по Договору долевого участия (ДДУ)

  • Проект / копия ДДУ в строительстве жилья
  • Справки / письма Застройщика с указанием параметров жилья
  • Допсоглашение к ДДУ об изменении порядка расчетов
  • Документ об оплате первоначального взноса за приобретаемое строящееся жилье

Земельный участок:

  • Свидетельство о собственности
  • Выписка из ЕГРП
  • Основание(я) права собственности
  • Отчет об оценке стоимости участка
  • Кадастровый паспорт
  • Кадастровый план со схемой границ
  • Брачный договор
  • Основание (я) права собственности на постройки
  • Отчет об оценке стоимости постройки(ек)

Параметры залога Жилая недвижимость

При покупке готовых апартаментов (на вторичном рынке):

  • Апартаменты должны представлять собой структурно обособленное помещение
  • Такое помещение должно иметь подключение ко всем центральным коммуникациям
  • Апартаменты должны располагаться на надземных этажах
  • Право собственности на апартаменты должно быть зарегистрировано в ЕГРП
  • Здание, в котором расположены апартаменты:
    • должно иметь износ не более 50%
    • не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию
    • должно иметь не менее 2-х этажей
    • объект залога не должен быть расположен в бывших пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, открытых воинских частях;
    • материал стен: отличный от дерево (бруса)
    • материал перекрытий: допустимо дерево

При покупке апартаментов в строящихся комплексах:

  • объект строительства и застройщик должны быть аккредитованы банком

Земельные участки

Земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования

Владение объектом

  • Собственность

Страхование объекта По желанию Для информацииБанк может запросить иные документы

Преимущества

Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:

Преимущества Описание
Удобства при оформлении Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка
Быстрота рассмотрения заявки Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня
Доступность программы Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка
Небольшое количество документов При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах)
Минимум требований к заёмщику Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу
Лояльный подход к оценке заёмщиков Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов
Простота и понятность условий кредитования Легко понять все требования, условия и параметры сделок
Возможность выбора вида страхования Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании
Выбор процентной ставки Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки

Росбанк предлагает клиентам программу «Назначь свою ставку». Заёмщик может снизить процентные ставки по ипотечному кредиту, если заплатит установленный взнос и получит специальный статус:

  • Оптима – со скидкой 0,5% от размера ставки. Понадобится единовременно заплатить 1% от суммы кредитования (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.), чтобы весь срок кредитования выплачивать проценты со скидкой;
  • Медиа – со скидкой 1% от процентной ставки. Чтобы подключить эту опцию, нужно внести 2,5% от суммы ипотечного кредита (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.);
  • Ультра – со скидкой 1,5% от ставки. Необходимо оплатить 4% от суммы ипотеки (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.).

Воспользоваться этой программой выгодно, если размер ипотеки превышает 800 тыс. руб. (1,5 млн. руб. в Москве), а срок выплаты кредита составляет несколько лет. В этом случае решение будет выгодным и поможет сэкономить. Чем больше размер кредита и длительней срок погашения, тем больше выгодность скидки: платить по программе нужно один раз, а скидка применяется весь срок обслуживания ипотечного кредита.

Особенности

В 2020 году Росбанк осуществляет рефинансирование ипотеки физическим лицам при помощи двух программ:

  1. Перекредитование ипотечного кредита, выданного другим кредитным учреждением. Банк предоставляет необходимую сумму для погашения обязательств по действующему займу, и заключает новый договор на других условиях.
  2. Переоформление ипотеки, выданной в Росбанке в иностранной валюте. Клиент заключает новый кредитный договор в российских рублях, защищающий от валютных рисков.

Рефинансирование ипотечного кредита выгодно общим снижением процентных ставок. Если ипотека оформлена с высокими процентными ставками (15 – 17% годовых и выше), в настоящее время есть возможность снизить кредитные нагрузки и уменьшить переплаты. Обратиться в Росбанк можно, имея кредитные обязательства перед любым финансовым учреждением, и при соответствии требованиям банка ипотека рефинансируется.

Рефинансируются только кредиты, выданные на покупку или строительство жилья. Залогом может быть коттедж, дом, комната или доля квартиры. Если первоначальный кредит был оформлен на приобретение строящейся жилой недвижимости, на момент рефинансирования эта недвижимость должна быть в собственности заёмщика.

Важным условием при рефинансировании ипотечного кредита является отсутствие просроченной задолженности. Поэтому, если есть просроченные выплаты, необходимо сначала погасить их, в течение нескольких месяцев вносить платежи в установленные сроки, и только потом подавать заявку на перекредитование ипотеки.

в Росбанке рефинансируются только кредиты, выданные на покупку или строительство жилья

Рефинансирование предыдущего кредитного долга в Росбанке имеет множество положительных для клиента сторон:

  • объединение нескольких кредитов в один;
  • погашение кредита для оформления нового на более выгодных условиях;
  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение размера ежемесячных взносов (если сохранится срок кредитования) или сокращение срока кредитования (если сумма ежемесячных платежей останется прежней);
  • получение дополнительной суммы на любые нужды. Сумма включается в новый кредит, которым погашаются старые займы.

Список документов

У Росбанка очень лояльные условия – оформить ипотеку можно по одному только паспорту. Это будет на 1,5% годовых дороже, чем при подаче заявки с полным пакетом документов. Предъявить в банк нужно будет копию всех страниц паспорта и сам оригинал этого удостоверения личности.

Но минимальный пакет документов снижает вероятность положительного решения, поэтому лучше принести дополнительные бумаги:

  • Документ, подтверждающий доходы. Справка 2-НДФЛ или по форме банка, для бизнесменов – налоговые декларации.
  • Документ, подтверждающий занятость. Для наемных работников – копия трудовой книжки или трудовой контракт, для предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП, для владельцев бизнеса – учредительные документы компании.

Обязательно предоставить и документы на недвижимость, без них никакой ипотеки не удастся получить. Список необходимых документов на предмет ипотеки:

  • Правоустанавливающие документы.
  • Технические/кадастровые документы.
  • Отчет о рыночной стоимости объекта.

Предъявить в банк понадобится и действующий ипотечный договор, который вы собираетесь переоформить. Еще нужно будет взять справку об остатке задолженности по кредиту, чтобы было понятно, какую именно сумму придется рефинансировать.

Заполните заявку

Если вас устроили предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе и условия типового соглашения, можно подать заявку.

Вариантов обратиться в банк за перекредитованием несколько:

  • Обращение в офис избавит вас от многих вопросов благодаря личной консультации со специалистом.
  • Онлайн заявка на сайте позволит согласовать время встречи заранее, чтобы не стоять в очереди.
  • Сервис Экспресс ипотека поможет по максимуму провести процедуру онлайн.

Процесс оформления

Подготовьтесь к обращению за перекредитованием ипотеки: нужно будет посетить свой действующий банк-кредитор и взять там справку о задолженности с расчетом общей суммы для досрочного полного погашения. Расчет этот стоит сделать на несколько разных дат, чтобы потом разом покрыть весь долг копейка в копейку. На эту сумму и нужно будет подавать заявку на рефинансирование.

Заявку можно оставить онлайн, заполнив краткую анкету, но затем обязательно нужно явиться в отделение Росбанка лично и предоставить необходимые документы, ответить на вопросы кредитного эксперта, собственноручно подписать заявление.

подписывание договора

Решение по заявке принимается в кратчайшие сроки (особенно, если сравнивать с ипотекой Сбербанка, оформление которой может занимать несколько недель) – ответ от Росбанка вы получите в течение 3 рабочих дней после подачи документов.

Сотрудники Росбанка могут запросить дополнительную информацию или документы, чтобы оценить все риски сделки. К примеру, документы о составе семьи или об образовании, но в целом ничего сложного и сверхъестественного не понадобится.

Затем вам сообщается окончательное решение, остается подписать новый договор, застраховать жилье, погасить прежнюю задолженность, снять обременение с объекта недвижимости и зарегистрировать новый договор ипотеки. Потом нужно будет лишь вносить ежемесячные платежи по графику уже Росбанку.

Если вы переоформляете валютную ипотеку Росбанка на кредит в рублях, то все еще проще, сотрудники сами подготовят сделку и возьмут на себя все формальности, вам не придется запрашивать документы на стороне и общаться с прежним кредитором. Все пройдет «внутри» одного банка, а на выходе останется лишь зарегистрировать в Росреестре новый договор ипотеки с измененными условиями – в рублях, и переоформить страховку с данными нового кредитного договора.

Страхование

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.

Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.

При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.

Погашение кредита

Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Варианты погашения

  • Офис банка
  • Интернет-банк
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
  • Перевод с карты
  • Почта России
  • Элекснет
  • Яндекс.Деньги
  • Золотая корона
  • Евросеть
  • МТС
  • Билайн
  • Счет моб. телефона
  • Банки-партнеры

Почему могут отказать в рефинансировании

Принятие решения о рефинансировании принимается по правилам, аналогичным для любой кредитной программы. В частности, оценивается платежеспособность заемщика, его характеристики, стаж работы и другие личные факторы. Особое внимание уделяется истории кредитования. У лиц с отличной историей больше шансов на получение положительного решения.

Не меньшее внимание уделяется объекту ипотеки, главное требование к которому – ликвидность. При этом учитываются месторасположение, давность построения здания, этажность, коммуникации и прочие характеристики.

Также проверяется текущая ситуация относительно погашения жилищного кредита в другом банке. У заемщика должны отсутствовать просрочки по выплатам, желательно не менее года. По отзывам, при наличии просроченной задолженности, шанс перекредитоваться — минимальный.

Заключение

Рефинансирование ипотеки в Росбанке — один из способов снизить финансовую нагрузку на бюджет и уменьшить ежемесячные платежи по жилищному кредиту. Ставки, которые предлагает банк гораздо ниже, чем предлагались еще год-два назад, поэтому условия текущей программы могут оказаться полезными. Оценить выгоду и рассчитать экономию поможет ипотечный калькулятор.

Источники:

  • https://bankiweb.ru/ipoteka/refinansirovanie-v-rosbanke/
  • https://topbanki.ru/ipoteka/1928/
  • https://fin.zone/ipoteka/rosbank-refinansirovanie-ipoteki/
  • https://VFinansah.com/loans/mortgage/rosbank-refinansirovanie-ipoteki
  • https://ipotekar.guru/other/refinansirovanie-ipoteki-v-rosbanke
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector