Содержание
- 1 Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
- 2 Процентная ставка
- 3 Как в Райффайзенбанке получить рефинансирование ипотеки?
- 4 Особенности рефинансирования ипотеки от «Райффайзенбанка»
- 5 Требования к заемщику
- 6 Требования к залогу
- 7 Необходимые документы
- 8 Требования к недвижимости
- 9 Порядок рефинансирования ипотеки: пошаговая инструкция
- 10 Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
- 11 Страхование
- 12 Срок рассмотрения онлайн заявки
- 13 Адреса отделений Райффайзенбанка
- 14 Отзывы об ипотеке Райффайзенбанка
Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Райффайзенбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2021 году Райффайзенбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Сегодня оформить рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк позволяет при помощи предварительной заявки в режиме онлайн. Это удобно, так как позволяет заемщику, не выходя из дома, быстро получить предварительное решение кредитора. Кроме того, отправить заявку можно одновременно в несколько финансовых организаций. Дождавшись ответа от каждой из них, заемщик может выбрать тот вариант рефинансирования, который подходит ему больше всего.
Процентная ставка
В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:
- 9,29% в год – если переоформляется целевой жилищный займ, взятый в другом банке на покупку первичного/вторичного жилья;
- 10,99% в год – если рефинансируется потребительский займ, выданный клиенту под залог имеющегося жилья.
- 9,49-10,49 в год — если вместе с ипотечным займом рефинансируют и другие кредиты.
Важно! Чтобы получить льготную ставку 8,39% на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке необходимо, чтобы размер ипотеки превышал 3 млн рублей. Также для ипотеки менее 3 млн. рублей можно снизить процентную ставку до 8,99%, если вы имеете зарплатный проект в Раййфайзенбанке или являетесь держателем привелигированного пакета услуг более 6 месяцев.
До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.
В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:
- +0,5 п.п. – если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;
- +3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.
Рефинансирование ипотечного кредита
Годовая ставка 8,99 % Ежемесячный платеж
25,324 ₽ Переплата
1,040,769 ₽
Рефинансирование валютной ипотеки
Годовая ставка 9,49 % Ежемесячный платеж
25,869 ₽ Переплата
1,106,265 ₽
Рефинансирование ипотеки и других кредитов
Годовая ставка 9,99 % Ежемесячный платеж
26,419 ₽ Переплата
1,172,528 ₽Как в Райффайзенбанке получить рефинансирование ипотеки?
Следует понимать, что рефинансирование ипотеки требует от соискателя практически тех же затрат (денежных и временны́х), что и первоначальная ссуда. Необходимо собрать установленный комплект документов, обеспечить осмотр объекта и оплатить его оценку, скорее всего потребуется не менее двух визитов в банк. Для занятого человека реализация инструмента рискует стать настоящей головной болью.
Кроме того, необходимо соответствовать требованиям Райффайзенбанка. В частности, проблемы могут возникнуть при недавней смене работы или получении зарплаты «в конверте», что в Балашихе не редкость. Но более подробную консультацию лучше всего получить непосредственно в офисе или в контакт-центре организации.
Особенности рефинансирования ипотеки от «Райффайзенбанка»
Кредитная компания создала предложение — перекредитование ипотеки для клиентов в возрасте от 23 до 60 лет. Займ должен быть обязательно закрыт до достижения верхней возрастной границы. Также необходимо наличие трудового стажа от 1 года и непрерывного стажа в 6 месяцев на последнем рабочем месте.
Для получения рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году обязательно требуется залог имеющегося имущества.
Требования к заемщику
Для того, чтобы воспользоваться предложением Райффайзенбанка по рефинансированию ипотеки, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям, а именно:
- являться гражданином РФ либо любого другого государства (больше банков, где можно оформить ипотеку иностранному гражданину тут: );
- проживать в пределах административных границ присутствия одного из офисов кредитора;
- иметь постоянную регистрацию в одном из регионов России, где находиться подразделение банка;
- быть совершеннолетним (допустимый возраст от 21 года до 65 лет на дату выплаты последнего взноса. Оформить рефинансирование в Райффайзенбанке пенсионер старше 65 лет не может);
- иметь общий стаж трудоустройства не менее 12 месяцев и работать на последнем предприятии не меньше 6 месяцев;
- минимальный месячный доход должен быть свыше 20 тысяч рублей для жителей столицы и более 15 тысяч для проживающих в других регионах страны;
- обладать телефоном (мобильным и домашним);
- иметь положительную кредитную историю без задолженностей и штрафов не только по последнему кредиту, который планируется рефинансировать, но и в целом.
Также финансовая организация предъявляет ряд требований к ипотеке другого банка:
- она должна быть оформлена на объект недвижимости, расположенный в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка;
- жилье должно находиться в новостройке или относиться к объектам недвижимости вторичного рынка.
Приведенный список может быть расширен либо упрощен согласно условиям банковской структуры.
Требования к залогу
Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:
- Наличие кухни и отдельного санузла.
- Подключение к системе отопления, а также холодному/горячему водоснабжению.
- Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
- Этажность многоквартирного дома, в котором располагается залоговая квартиры, — не менее 3-х этажей.
- Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц.
- Год постройки – не ранее 2000 г. для регионов, не ранее 1950 г. для Москвы и не ранее 1930 г. для С.-Петербурга.
- Отсутствие штрафов и арестов имущества.
- Отсутствие долгов по коммунальным услугам.
- Наличие аккредитации банка для объектов на стадии возведения.
Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.
Необходимые документы
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ обязательно
Еще документы Возможные варианты:
- СНИЛС
- Копия трудовой книжки
- Пенсионное удостоверение
- Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе)
- Брачный контракт (при наличии)
- Документы о регистрации по месту пребывания
Документы на рефинансирование ипотеки
- Кредитный договор
- Договор ипотеки
- График платежей
- Закладная (при наличии)
- Документы по страхованию приобретенного жилья
- Отчет НБКИ
- Справка стороннего Банка
- Копии платежных и иных документов
- Документы, подтверждающие права текущего кредитора по первому ипотечному кредиту
- Отчет независимого Оценщика об оценке Приобретаемого жилья / земельного участка
Адвокаты
- Удостоверение адвоката
Нотариусы
- Копия лицензии на осуществление деятельности
- Копия приказа о назначении
- Справка из нотариальной палаты
Для учредителей юридических лиц (ООО)
- Устав организции
- Учредительные документы
- Свидетельство о регистрации организации
- Копии Свидетельства о внесении записи в ЕГРП (для юрилиц, зарегистрированных до 1 июля 2002г.)
- Копия Свидетельства о постановке на учет ИМНС
- Копия Лицензий, разрешений, патентов (при наличии)
- Копии квартальных отчетов (баланс, форма №1.2.3.4)
- Выписка из банка (расчетный, валютный счет)
- Копия оборотно-сальдовой ведомости по счету 51
- Справка о действующих кредитах в других банках
- Краткая информация о роде деятельности
- Копии иных документов
Как подтвердить доход Возможные варианты:
- Справка по форме банка
- Справка 2-НДФЛ
- Справка из Пенсионного фонда РФ
- Налоговая декларация
- Выписка по вкладу
- Выписка по дебетовому счету
- Выписка по зарплатному счету
- Договор сдачи в аренду собственности
Документы на залог
Пакет бумаг по предмету залога, передаваемому Райффайзенбанку, включает в себя:
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи/мены/дарения/ДДУ и т.д.);
- свидетельство о праве собственности;
- кадастровые/технические документы;
- отчет об оценке;
- документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных лиц в квартире.
В случае, когда предметом залога выступает новостройка, Райффайзенбанк может затребовать комплект документации по компании-застройщику, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестпланы и регистрационные бумаги.
Требования к недвижимости
Вид объекта
- Квартира (вторичка)
- Таунхаус
Объект не должен
- Иметь обременение
- Находиться в залоге
Порядок рефинансирования ипотеки: пошаговая инструкция
Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:
- Получение грамотной консультации по продукту (в отделении или онлайн) и детальное ознакомление с условиями кредитования.
- Подготовка требуемого пакета бумаг.
- Отправка ипотечной заявки (можно подать через сайт с отправкой документов на электронную почту или обратиться в удобный офис обслуживания банка).
- Принятие банком решения о целесообразности процедуры перекредитования.
- Оглашения результата.
- Подписание нового кредитного договора (в случае принятия положительного решения).
- Регистрация ипотечной сделки (производится самостоятельно клиентом или через партнеров Райффайзенбанка) и перевод залога в пользу нового залогодержателя.
- Зачисление суммы договора на счет заемщика и ее перевод в счет погашения задолженности в стороннем банке.
Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
Очевидными плюсами являются:
- надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
- серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
- длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
- отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
- отсутствие комиссий за выдачу займа;
- выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
- возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.
К минусам можно отнести:
- ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
- немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
- расширенный пакет документов.
Страхование
Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.
Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.
Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.
Срок рассмотрения онлайн заявки
Подать заявку на переоформление кредита любого банка на более приемлемых условиях можно двумя способами:
- лично, посетив офис организации,
- заполнив анкету на сайте Райффайзенбанка.
В последнем случае достаточно заполнить форму предварительного обращения на главном ресурсе, а затем дождаться звонка менеджера. Обычно ответ от банка на заявку, поданную через интернет, поступает в течение одних рабочих суток. В некоторых случаях обработка данных заявителя длится более длительный период – до 3-5 дней.
После одобрения заявки следует прийти в банк с полным пакетом документов и актами, которые относятся к кредиту:
- справка об отсутствии задолженности,
- кредитный договор,
- отчетность о порядке внесения платежей в течение действия соглашения.
Адреса отделений Райффайзенбанка
- Отделение «Преображенское» 107076, г. Москва, ул. Преображенская, д. 2, корп. 1
- Отделение «Медведково» г. Москва, ул. Широкая, д. 17, корп. 1
- Отделение «Войковское» г. Москва, Ленинградское ш., д. 16а, стр. 1
- Отделение «Крылатские Холмы» 121614, г. Москва, ул. Крылатская, д. 17, корп. 1
- Отделение «На Дубнинской» г. Москва, ул. Дубнинская, д. 10, корп. 1
- Отделение «Таллинская, 26» г. Москва, ул. Таллинская, д. 26
Отзывы об ипотеке Райффайзенбанка
Народный рейтинг обслуживания — 3,1
Источники:
- https://www.ipoteka360.ru/moskva/raiffaizenbank/refinansirovanie-ipoteki/
- https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-raiffazenbank.html
- https://money.inguru.ru/banki/rajffajzenbank/ipoteka/teg_refinansirovanie/reg_moskovskaja_oblast/balashiha
- https://balasiha.vbr.ru/banki/raiffaizenbank/ipoteka/kalkulator/refinansirovanie_ipoteki/
- https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-v-rajffajzenbanke/
- https://topbanki.ru/ipoteka/1501/