Рефинансирование ипотеки: подача заявления онлайн, калькулятор кредитов

Немного о процедуре рефинансирования

Общая цель перекредитования состоит в улучшении условий обслуживания задолженности. Каждый клиент понимает задачу по-своему. Есть четыре варианта решения проблемы:

  1. Снижение годовой ставки с сохранением срока погашения.
  2. Ускорение времени полного расчета при прежней сумме регулярного взноса.
  3. Перевод кредита из валютной в рублевую форму.
  4. Снятие обременения с обеспечительного имущества (залога).

консультация в банке

Перед подачей заявления заемщик должен четко определиться с тем, каким из этих способов он будет добиваться снижения платежной нагрузки.

Наиболее простой путь – рефинансирование в собственном банке, то есть в учреждении, выдавшем первичный кредит. Клиент просит снизить ставку или перевести долг в рубли, и если его заявление одобрено, то успех налицо. Составляется приложение к договору, заключается новое соглашение. Остается лишь оформить результат переговоров.

Заемщик получает готовый образец заявления на рефинансирование кредита. В банк не нужно приносить новый пакет документов. Типовая форма выглядит очень просто: бланк можно скачать и заполнить вручную, или отправить онлайн. Если вопрос предварительно решен, а у клиента в банке сложилась хорошая репутация, подача заявления носит формально-процедурную функцию. Но так бывает не всегда.

Все плюсы и минусы

Рефинансирование дает заемщику следующие возможности:

  • Уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту;
  • Изменить валюту, в которой будет возвращаться ссуда;
  • Соединить несколько займов в один;
  • Снизить процентную ставку;
  • Снять обременение с недвижимости, взятой в ипотеку (однако, плата за такой кредит будет более высокой).

Вместе с тем, стоит отметить, что далеко не всегда такой вид заимствования является выгодным. Перекредитование обладает достаточно ощутимыми минусами, из-за которых такая процедура зачастую теряет свою целесообразность. Итак, к основным недостаткам можно отнести:

  • Дополнительные затраты в виде комиссий, сборов и прочих платежей, взимаемых новым кредитором;
  • Штрафные санкции, которые может взыскать предыдущий банк за досрочное погашение ипотеки;
  • Объединить можно не более 5 кредитов;
  • Если в первоначальном договоре будет установлен запрет на подобную процедуру, то провести ее будет невозможно.

Для того чтобы получить такой вид заимствования, необходимо обладать безупречной кредитной историей, а также не иметь просрочек по платежам.

Необходимые документы

Сопроводительный пакет почти полностью соответствует требованиям, действующим при получении кредита, но несколько расширен. Он включает следующие документы:

  • копия паспорта или иного удостоверения личности, заменяющего его;
  • действующее кредитное соглашение (копия и оригинальный экземпляр заявителя);
  • актуальная выписка по специальному счету (за текущий или прошлый месяц);
  • заверенная копия трудовой книжки для наемных работников или налоговая декларация ИП и прочих бизнесменов;
  • справка об отсутствии текущих задолженностей по регулярным взносам;
  • документы на право собственности обеспечительного имущества (квартиры, автомобиля).

Возможно, что банк запросит другие бумаги, подтверждающие семейное положение, наличие зарегистрированных несовершеннолетних детей на залоговой жилплощади и т. п.

Разрешение на досрочное погашение займа физическим лицам не требуется. В случае одобрения заявки на уведомление банка-кредитора дается месячный срок.

Условия программы рефинансирования ипотечных кредитов

Перекредитованию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:

  • приобретение или строительство квартиры;
  • покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире;
  • приобретение или строительство апартаментов.

Объект недвижимости обязательно передается в залог, а максимальная сумма кредитования не может превышать 85% от стоимости залогового имущества. Более подробные расчеты вы можете получить у специалистов банка.

Оформить рефинансирование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления в другом банке действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
При остатке долга по текущему кредиту от 20% — 9,69%
Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипокета по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок
+0,5% — если сумма кредита больше остатка реф. кредита
+2% — за повышение ставки до регистрации ипотеки

Для чего нужен калькулятор рефинансирования ипотечного кредита (ипотеки)? Этот удобный инструмент позволяет заранее рассчитать основные параметры кредитования, что облегчает выбор будущего финансового партнера.

Сегодня многие банки, предлагают сделать расчет рефинансирования ипотеки других банков на калькуляторе в режиме «онлайн», прямо на своем сайте. Такая предварительная оценка устраняет необходимость визита в офис и экономит ваше время. Однако важно учитывать и неэкономические факторы, способные повлиять на комфортность обслуживания будущего кредита: надежность и стабильность банка, его репутацию и рейтинги на рынке кредитования.

Как правильно составить заявление, если в одобрении нет уверенности

Допустим, что вопрос улучшения условий обслуживания кредита в своем банке решить не удалось. Тогда приходится искать другого кредитора.

Если судить по обилию предложений, задача представляется простой. Многие банки на своих главных страницах чуть ли не уговаривают рефинансировать у них задолженности, обещая низкие проценты, дополнительные суммы на расходы и прочие преимущества. Ставки указываются самые низкие из возможных.

Насторожить должно примечание, предупреждающее, что данное объявление не следует воспринимать как публичную оферту. Если перевести это выражение на обычный русский язык, оно будет означать, что такие условия обычный заемщик вряд ли получит.

Напрашивается решение – подать несколько заявлений в разные банки по принципу «что-нибудь, да выстрелит». Так поступать не стоит. Каждая отклоненная заявка на денежное заимствование или рефинансирование (в этом случае они означают примерно одно и то же) – минус для кредитного рейтинга.

Иными словами, следует обеспечить наиболее вероятное согласие на рефинансирование ипотечного кредита. Образец скачивать и форму заполнять не нужно спешить. Для начала лучше всего пойти в банк и побеседовать с опытным кредитным менеджером. Он заинтересован в объективной предварительной оценке шансов заемщика на одобрение. Если они заведомо низки, и он честно об этом скажет, то избавит себя и своих сотрудников от хлопот, связанных с проверкой информации. А привлечь хорошего, платежеспособного клиента ему, несомненно, всегда полезно – в этом состоят его служебные обязанности.

Теперь о содержании заявления. Единой универсальной формы для этого документа пока не разработали. Отправлять ее в электронном виде могут только заемщики, уверенные в своей ценности для нового кредитора. Остальным придется постараться.

Заявление на рефинансирование задолженности обязательно включает все реквизиты, представленные ниже.

«Шапка», занимающая правый верхний угол. Сначала – адресат. Это, как правило, управляющий отделением банка. Можно так и написать, но лучше узнать полное имя начальника: будет ярче чувствоваться уважение. Затем потенциальный перезаемщик называет себя. Указывается фамилия, имя, отчество (полностью или инициалы), номер, серия, дата и место выдачи паспорта, адрес проживания и контактный телефон.

Документ

Необходимо оставить небольшое место для входящего номера и даты.

Чуть ниже, по центру ширины с учетом полей – название документа: «Заявление».

Далее следует текст, начинающийся со слов «Прошу рассмотреть возможность…» С этого места открывается определенный простор для творчества.

Важно!При внутреннем рефинансировании некоторые специалисты рекомендуют указывать причины, по которым клиент нуждается в перекредитовании. Например, заемщика уволили по сокращению штата, он или его родственник заболел или возникли другие обстоятельства, ухудшающие материальное положение.

«Свой» банк, скорее всего, воспримет подобную информацию с пониманием. Когда заключался договор кредита, определенные риски учитывались. Если есть объективная возможность продлить срок погашения с уменьшением суммы регулярного взноса, снизить ставку или дать какую-либо другую поблажку, клиенту пойдут навстречу. В крайнем случае, предложат реструктуризацию задолженности, что тоже приемлемо. Кстати, обязательно прилагается документальное подтверждение всех указанных обстоятельств.

В заявлении на внешнее рефинансирование жалобы на превратности судьбы нежелательны. Стороннему банку нужны стабильно-платежеспособные заемщики. Скрывать затруднительные обстоятельства не следует (это бесполезно), но нелишним будет дать понять, что они носят временный характер и преодолимы. По крайней мере, проблемы не подходят для аргументации просьбы о внешнем перекредитовании. «Давить на жалость» не только бесполезно, но и вредно.

Все это достаточно просто понять, если представить себе, что некий человек, больной и не имеющий дохода, просит взаймы. Друзья и близкие по мере возможности ему «подкинут деньжат», но значительную сумму в долг посторонние люди вряд ли дадут.

Рекомендуется просто попросить рассмотреть возможность предоставления услуги рефинансирования кредита с указанием суммы, срока и целевого назначения (например, ипотеки, потребительского или автокредита). Нужно также обозначить желательную ставку – здесь возможны варианты (при условии личного страхования или без него).

Далее следует краткая характеристика залогового имущества. Для жилого объекта это его наименование (квартира, дом), адрес расположения и площадь. Автомобиль описывается маркой, моделью, годом выпуска и пробегом.

Признаком культуры заемщика служит указание кода кредитной истории. Эта цифра облегчает и ускоряет поиск нужной информации при проверке данных. Историю найдут, конечно, и без кода, но так будет лучше.

Обязательно присутствие в заключительной части заявления обязательства по своевременному и полному погашению задолженности.

Далее – список прилагаемых документов. О них чуть позже.

Завершает текст дата и подпись. Полное имя пишется или печатается еще раз.

В некоторых банках требуют большей информативной наполненности заявления. В этом случае кратко дублируются сведения, содержащиеся в сопроводительном пакете:

  • наименование банка, выступающего действующим кредитором, и адрес его отделения;
  • номер и дата заключения действующего договора;
  • ИНН;
  • контактные данные ближайших родственников;
  • место трудоустройства и должность заемщика, рабочий телефон;
  • другие реквизиты.

Выполняется заявление на листе формата А4 в двух экземплярах. Рукописные документы допускают использование фиолетовых, синих или черных (в общем, темных) чернил, гелей и т. п. Желательна распечатка на принтере шрифтом 12. Так легче читать.

С заявлением все.

Онлайн калькулятор для расчета рефинансирования ипотеки

Если вы собираетесь оформлять перекредитование ипотеки в 2020 году, то главное, что нужно сделать в первую очередь – выбрать надежный банк с комфортными условиями погашения. В этом поможет наш калькулятор рефинансирования ипотеки

На этой странице вы узнаете, сколько можно сэкономить, выбрав программу рефинансирования ипотеки. Для этого необходимо.

  1. Ввести оставшуюся сумму по ипотеке.
  2. Ежемесячный платеж.
  3. Оставшийся срок (лет, месяцев).

После ввода всех данных нажмите на «Рассчитать», система выведет на экран сумму, которую вы сэкономите. Для получения персонального предложения по рефинансированию ипотеки от выбранного банка оставьте заявку.

Существующие программы

В настоящее время существует достаточно большое количество различных программ рефинансирования ипотеки. При этом все они отличаются друг от друга по многочисленным параметрам (ставке, максимально сумме займа, сроку кредитования и т.д.).

Итак, для наглядности можно рассмотреть несколько продуктов, предлагаемых известными российскими банками:

  1. «Сбербанк» – предоставляет перекредитование на срок до 30 лет под 9,5%, сумма займа составляет от 300 тыс. до 7 млн. рублей (не больше 80% цены ипотечной недвижимости).
  2. «Тинькофф Банк» предлагает последующую ипотеку на срок от 1 до 25 лет, сумма до 100 млн. рублей или не более 85% стоимости закладываемого жилья, плата за ссуду 8-12,8% (при отсутствии страховки может возрасти еще на 3,5 процентных пунктов), дополнительные комиссии не взимаются.
  3. «ВТБ» – фиксированная ставка 8,8%, размер кредита не более 30 млн. рублей на период до 30 лет, отсутствие дополнительных сборов, а также штрафа за досрочное погашение.
  4. «Транскапиталбанк» – основная ставка колеблется в пределах от 8,7 до 10,45%. Период кредитования – до 25 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 9,5 млн. рублей. При оформлении взимается комиссия.
  5. «Банк Зенит» – ипотечная ссуда в размере 600 тыс.-25 млн. рублей под 10,5-10,8%. Предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Установлены дополнительные сборы.

Ставки и условия рефинансирования в разных банках

Сколько Сбербанк выдает для рефинансирования ипотечных кредитов

Чтобы получить по рефинансированию низкую ставку, Сбербанк требует: подтвердить погашение кредита, взятого на покупку жилого объекта, зарегистрировать ипотеку в данном финансовом институте, оформить страховку. Вместе с ипотечным займом возможно рефинансировать потребительские кредиты, автокредиты. Однако в данном случае стоимость услуги будет несколько выше.

Логотип Сбербанка

Перекредитование осуществляется при заполнении анкеты, предоставлении стандартного перечня документов и справок, подтверждающих наличие рефинансируемого кредита. У Сбербанка вы можете взять от 300 тыс. до 7 млн руб. под 9,50-11,50% в год на 30 лет и менее. На цели личного потребления дадут взаймы до 1 млн руб., на рефинансирование других видов кредита – максимум 1,5 млн руб.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки от Сбербанка

У Сбербанка отсутствует комиссия при подписании нового договора. С его помощью можно закрыть до 5 различных задолженностей, сделать меньше ежемесячный платеж, добиться удобства оплаты, провести процедуру без согласия первичного банка, получить часть денежных средств на собственные нужды. К рассмотрению заявки кредитор подходит индивидуально. Это занимает у него до 8 дней. Предлагается частичное/полное досрочное погашение.

Заемщиком может стать лицо с 21 года. На момент возврата ему не должно быть свыше 75 лет. Относительно стажа, выдвигается требование – 6 мес. (текущая работа), общий – не менее 1-5 лет. Подписать договор позволяется российским гражданам, которые не имели просроченной задолженности по кредиту, своевременно возвращали долг на протяжении последних 12 мес.

Также важно, чтобы отсутствовала реструктуризация по рефинансируемой ссуде в течение всего периода ее действия. Рефинансирование ипотеки производится по месту, где зарегистрирован заемщик/созаемщик либо по месту, где он официально трудоустроен. Предоставляется кредит единовременно, а погашается по аннуитетной системе.

На каких условиях Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотеки, взятые в других банках

Для изменения срока кредитования, величины обязательного ежемесячного платежа обращаются в Россельхозбанк. Он не только дает такую возможность, но и позволяет клиенту самостоятельно выбрать, по какой схеме возвращать новый кредит. Без ограничений выполняется досрочное погашение. На сайте есть удобный калькулятор рефинансирования ипотеки, благодаря которому можно предварительно узнать параметры кредитного продукта.

Логотип банка Россельхозбанк

В зависимости от категории клиента, действуют различные условия. Целевым использованием кредита является погашение задолженности по ранее взятой ипотеке на:

  • готовое жилье, приобретаемое на первичном/вторичном рынках;
  • частный дом с участком земли, включая таунхаус.

Занимает РСХБ от 100 тыс. до 20 млн руб. Но в каждом конкретном случае есть свои ограничения. Так, заемщику, взявшему ранее кредит в сторонней кредитно-финансовой организации города Санкт-Петербург, полагается не более 15 млн руб. На рефинансирование ипотеки в Москве выделяется 20 млн руб., Московской области – 10 млн руб.

В остальных случаях размер кредитных средств не превышает 5 млн руб. Они предоставляются на 30 лет или менее без комиссии. В качестве залога выступает жилая недвижимость, приобретенная в собственность. Страхование имущества обязательное. Минимальная ставка -10,15% в год. Возраст заемщика не может быть менее 21 года и не более 75-ти.

Гражданство должно быть российским. При принятии решения Россельхозбанк будет учитывать стаж (не менее 6 мес., для лиц, занимающихся ЛПХ, — от 1 года). Из документов предъявляются: анкета, паспорт, военный билет (для служащих), справка о составе семьи и семейном положении, трудовой деятельности и доходе. Еще понадобятся: документы по ипотечному кредиту, на объект недвижимости, бумаги, которые подтверждают целевое использование займа.

По какой ставке происходит рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке

«Тинькофф», выступая ипотечным брокером, помогает как оформить ипотеку в других кредитно-финансовых учреждениях, так и произвести ее рефинансирование. Кредитной программой предусмотрена плата от 8% в год. Тинькофф Банк утверждает, что у него ставка значительно меньше, нежели напрямую у кредиторов-партнеров. Это объясняется тем, что он не взимает с клиента комиссию. Также не навязываются дополнительные услуги.

Изображение логотипа Тинькофф Банка

Стоит упомянуть, что заказать можно на любую ипотеку рефинансирование (недостроенный дом, квартира, таунхаус, апартаменты). Кредитуется российский гражданин на 25 лет. Максимальная сумма перекредитования составляет 99 млн руб. Если заемщику необходимы дополнительные заемные средства, банк увеличит лимит. Примечательно то, что при наличии ипотечного кредита и другого, например, потребительского, «Тинькофф» закрывает оба по одной ставке.

С его помощью вы увеличиваете шансы, что банки вам не откажут. Для каждого финучреждения, куда будет подаваться онлайн-заявка на рефинансирование ипотеки, собирать документы не понадобится. Вы просто предоставляете один пакет документации, а уже Тинькофф Банк отправляет его всем своим партнерам. Если заемщик – физическое лицо, придется отправить скан паспорта, 2-НДФЛ/справки по форме банка и ОГРП, ДКП.

Индивидуальному предпринимателю нужно предоставлять больше документов. Помимо правоустанавливающих и паспорта, еще потребуются: ИНН, декларации, справки об уплате налогов. Заявки частного лица рассматриваются в течение 2 дней, юридического – около 4-х. Согласие на рефинансирование вы можете получить от: банка Восточного, Юникредит Банка, Газпромбанка и др.

Промсвязьбанк рефинансирует ипотеку на выгодных условиях или нет

Промсвязьбанк предлагает условия лучше, нежели были у заемщика по ипотечному кредиту. Тем более, у него есть возможность увеличить/сократить срок ипотеки, выбрать более удобные параметры обслуживания. И в любом случае он уменьшит переплату. Позволяется прибегать к рефинансированию, когда вы купили недвижимость на вторичном/первичном рынках.

Фото логотипа Промсвязьбанка

Особе, желающей оформить рефинансирование ипотеки, предоставляется такая услуга без проволочек. Для положительного вердикта Промсвязьбанку хватит подтверждения клиентом своей платежеспособности. Но также он запросит:

  • оригинал кредитного договора по рефинансируемому займу;
  • график погашения;
  • справку с реквизитами кредитора для перечисления денег в счет уплаты действующего кредита;
  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • СНИЛС и др.

Одолжить можно до 15 млн руб. на 3-25 лет. Клиенты берут ссуду под ставку 10,50% в год и выше. ПСБ сотрудничает с людьми, начиная от 21-летнего возраста и заканчивая теми, кто достиг 65 лет. Обязательно необходимо иметь российское гражданство, постоянную регистрацию, где находится банковское отделение.

Общий стаж должен быть не менее 1 года, а с последнего места работы – от 4 мес. Еще следует указать 2 телефона, один – личный, другой – рабочий. Наглядно выгоду от рефинансирования в Промсвязьбанке можно увидеть, используя ипотечный калькулятор. Если разница между прошлой и новой ставками будет равна 1% и более, целесообразно оформить перекредитование.

Ипотечное рефинансирование в УРАЛСИБ: особенности, преимущества

Если вы взяли ипотеку, когда были высокие ставки, но теперь хотите сэкономить на переплате, рефинансируйте ее с помощью УРАЛСИБ. Данный банк предлагает без комиссионных сборов перекредитовать имеющиеся жилищные кредиты, в том числе потребительские ссуды, кредитные карты и займы, оформленные на покупку автотранспорта. Кредитный лимит может составлять от 300 тыс. до 50 млн руб.

Сколько денег вы получите на рефинансирование ипотечных кредитов, зависит от вашей платежеспособности. Кредитование осуществляется на срок 3-30 лет. Обеспечение – жилплощадь, которая является залогом по погашаемому кредиту. О решении банка станет известно через 3 дня. Требования к заемщику таковы:

  • возраст от 18 лет (предел 70 лет);
  • гражданство России, постоянная регистрация;
  • стаж 3 мес.

Пакет документов стандартный. Рефинансирование ипотеки других банков происходит под 9,20% годовых и более. Ответ может быть озвучен по паспорту.

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке?

Изначально перекредитование использовалось для того, чтобы переманивать чужих клиентов. Однако сегодня многие банки оказывают подобную услугу своим же заемщикам.

Таким образом, у граждан есть возможность рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где изначально она была взята. Стоит отметить, что такой вариант имеет существенные преимущества, а именно:

  • Простота и оперативность оформления;
  • Отсутствие комиссий за обслуживание;
  • Запрет на перекредитование, установленный в первоначальном договоре, в этом случае не действует.

Источники:

  • https://refinans.info/obrazec-zajavlenija-na-refinansirovanie/
  • https://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-obrazets.html
  • https://rosbank-dom.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/
  • https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/kalkulyator-refin-ipoteki/
  • https://balashiha.bankiros.ru/calculator-refinansirovaniya-ipoteki
  • https://www.rosbank.ru/refinansirovanie/
  • https://vzayt-credit.ru/refinansirovanie-ipoteki/
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector