Рефинансирование ипотеки под 6 процентов для семей с двумя и более детьми в Сбербанке

Содержание

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

  • ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);

  • на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;

  • основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;

  • сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;

  • у заемщика есть гражданство РФ;

  • сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;

  • заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

  • можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;

  • второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;

  • ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости. То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Постановление правительства

Узнать подробности реализации программы предоставления кредита на льготных условиях можно из постановления правительства №1711, которое было подписано 30 декабря 2017 г. Однако нужно учитывать, что существует обновленный документ, изменения в который были внесены постановлением №857 30 июля 2018 г. Уточнения носили следующий характер:

  • разрешено принимать участие в получении льготного займа или перекредитовать под 6% уже полученную ссуду семьям, в которых родилось более 4 детей (ранее им было отказано в такой возможности);
  • срок действия программы для тех семей, в которых родился 2 или 3 ребенок в промежуток с 01.07.2022 по 31.12.2022, был продлен до 1 марта 2023 г.;
  • стало возможно заключить дополнительный договор о рефинансировании, благодаря которому банковское учреждение может уменьшить ставку до 6% по уже выданной ипотеке без переоформления основного договора (при этом контракт должен быть заключен от юридического лица, тогда как дата выдачи значения не имеет);
  • семьи, в которых дети родились с 01.01.2018 по 31.12.2022, могут воспользоваться правом получения кредита на срок до 8 лет.

Каждый случай выдачи займа банковские сотрудники рассматривают индивидуально.

Условия уменьшения ипотеки до 6 процентов при рождении 2 ребенка в Сбербанке?

  • Кредит должен проходить по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья»;
  • Срок займа допускается до 30 лет;
  • Сумма долга – от 300 000 рублей до 6 000 000 рублей в регионах России и до 12 000 000 в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • Объектом недвижимости может быть квартира или часть постройки типа «таун-хаус» (включая долевое строительство);
  • Ипотека должна быть взята с первоначальным взносом минимум 20% (если ниже, то банк откажет в рефинансировании);
  • Составление договора страхования жизни и здоровья для вас и главного созаёмщика на первый год действия ипотеки. А также страхование залогового имущества. Наличие этих двух страховок уменьшит процентную ставку до 5%
  • Платежи по кредиту до этого дня должны платиться без задержек, и нельзя брать отсрочку в виде реструктуризации долга.

Кто может оформить льготное рефинансирование ипотеки – рассказываем простым языком

Существует несколько параметров, которым должен соответствовать заемщик, претендующий на рефинансирование под 6%:

  1. Количество детей в семье.
  2. Дата рождения второго и (или) третьего, четвертого, … ребенка.
  3. Дата заключения первоначального ипотечного договора.
  4. Общая сумма ипотеки.
  5. Наличие первоначального взноса.
  6. Отсутствие задолженностей.

Каждый из этих пунктов одинаково важен и влияет на возможность получения льготных условий. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Для жителей Дальневосточного региона действуют несколько иные требования и условия. Их мы опишем отдельно в этой статье.

Количество детей в семье

Государственная программа рассчитана на повышение рождаемости. Поэтому воспользоваться ею могут только семьи с двумя, тремя и более детьми.

Дата рождения детей

Второй ребенок должен родиться не ранее, чем 01.01.2018 года. Если это произошло, к примеру, в 2017 году, то семья не может претендовать на льготу (в таком случае можно вернуться к вопросу после рождения третьего).

Если в семье еще до наступления 2018 года было двое, трое, четверо и так далее детей, то программа будет доступна только после рождения следующего ребенка в период с 2018 по 2023 гг.

В семье должен быть как минимум один ребенок, родившийся до 2018 года и как минимум один, родившийся в период с 2018 по 2023 год. Или же, как минимум двое детей, родившихся в 2018 году и позже.

семья в новой квартире

Дата заключения ипотечного договора

Оформить рефинансирование под 6% могут физические лица, заключившие ипотечный договор с банком до 01.01.2018 года.

Ограничение по сумме ипотеки

Под действие программы подпадают договоры, не превышающие:

  • 12 миллионов рублей – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • 6 миллионов рублей – для других регионов.

Наличие первоначального взноса

Рефинансировать можно ипотеку, по которой был внесен первоначальный взнос в размере как минимум 20% от стоимости жилья.

Отсутствие задолженностей

На момент подачи заявления, заемщику нельзя иметь просроченные платежи по действующему ипотечному договору.

Если семья соответствует всем указанным критериям, получение льготного рефинансирования – дело времени. Теперь расскажем, как это сделать правильно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика,

  • кредитный договор,

  • свидетельства о рождении всех детей,

  • справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Требования к заемщикам

  • Заемщик и его дети должны быть гражданами РФ;
  • Возраст на момент погашения – не более 75 лет;
  • Наличие трудового стажа – не меньше полугода на текущем месте работы и минимум 12 месяцев в общем за последние 5 лет;
  • Наличие созаемщика-супруга, состоящего в официальном (зарегистрированном в органе ЗАГС) браке.

На заметку: кто из супругов будет писать заявление на участие в соцпрограмме – неважно. Бывает, что третий (второй) ребенок родился в новом браке и считается таковым только для жены (мужа). Госпрограмма рассматривает такие случаи, как рождение детей в одной семье.

Требования к ипотеке

Банковские учреждения, предоставляющие ипотечное кредитование по льготным программам, выдвигают ряд требований к заключению контракта:

  • новый договор на покупку жилья должен быть заключен не ранее 01.01.2020, при этом выдаваться он может только в рублях;
  • сумма, на которую может рассчитывать покупатель, колеблется в зависимости от региона ее выдачи: для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московского и Ленинградского округов максимальный порог установлен на уровне 8 млн руб., а для остальных регионов — 3 млн руб.;
  • первоначальный взнос по жилищному кредиту должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • годовая ставка выплат — 6%, при этом после окончания срока субсидирования она не может вырасти более чем на 2%;
  • предполагается обязательное заключение договора по страхованию жизни ссудополучателя и объекта приобретаемой недвижимости;
  • ежемесячные платежи осуществляются в аннуитетном порядке.

При выдачи кредита банковские организации большое внимание уделяют созаемщикам. Им может выступать супруг или супруга получателя кредита, при этом не учитывается уровень его или ее платежеспособности, а также не рассматривается возраст или количество уже имеющихся детей.

Если же люди не состоят в браке, допустимо привлечение в качестве созаемщика того человека, с которым был рожден второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год.

Супруга (у) нельзя привлечь как созаемщика только в том случае, если есть брачный контракт, имеющий действие и предполагающий наличие раздельного владения имуществом.

Недвижимость, приобретаемая на средства льготного займа, должна находиться на территории РФ. Сбербанк не выдает ссуды на покупку жилья на территории полуострова Крым и города Севастополя. Это обусловлено тем, что банковское учреждение не имеет в этом регионе своих представительств.

Рефинансируются ипотечные кредиты под 6% или заключаются новые договоры не только уже для готового жилья, но и для строящегося. При этом конструкции здания должны отвечать ряду требований безопасности, иметь железобетонную или бетонную основу, находиться в развитых районах, в которых доступны больницы, школы и другая инфраструктура.

Если ссудополучатель хочет сделать перепланировку, то ее следует согласовать с соответствующими органами и предоставить об этом документ. О более подробных требованиях к ипотечному жилью можно узнать непосредственно у сотрудников банка.

Как написать заявление о рефинансировании?

Подать заявку на рефинансирование под 6% семье с двумя или более детьми можно в офисе Сбербанка или на сайте ДомКлик. Онлайн-заявление подается следующим образом:

  1. Зайдите на ipoteka.domclick.ru и нажмите кнопку «Хочу ипотеку!»;
  2. Если у вас еще нет личного кабинета, то создайте.
  3. Заполните анкету для подбора программы.
  4. Получите решение от банка.

Онлайн-заявка будет рассматриваться в течение дня. Затем нужно собрать пакет бумаг и принести в ближайший ипотечный отдел (либо головной офис города). После подачи всех документов официальное подтверждение приходит от 2 до 5 дней.

Длительность льготного кредитования

Законопроект о льготной ипотеке со ставкой 6% предполагает временное снижение финансовой нагрузки таким семьям. Сроки действия зависят от того, какой по счету ребенок родился в семье:

  • при рождении второго ребенка государство снижает процентную ставку на 3 года;
  • рождение третьего ребенка увеличивает срок льготного кредитования на 5 лет.

Если же в период действия программы родился и второй, и третий ребенок, то за каждого из них семье положены льготы. Это означает, что сроки финансирования суммируются, то есть процентная ставка в 6% будет действовать в течение 8 лет.

Список документов для рефинансирования ипотеки

При обращении в банк, в котором был взят ипотечный кредит, понадобится предоставить:

  • Паспорт заемщика и его супруги/супруга;
  • Свидетельства о рождении детей (второго и последующих в период с 1 января 2018);
  • Заявление на понижение процентной ставки.

Каждое обращение рассматривается индивидуально, поэтому банк вправе запросить дополнительные документы по своему усмотрению. Клиентам других банков, обратившихся в Сбербанк, придется собирать все имеющиеся бумаги по ипотечному договору.

Если рассмотрение вашей заявки затягивается, обратитесь на горячую линию Дом Клик. Если ее отклонили, попросите письменное подтверждение отказа с указанием конкретной причины.

    Порядок получения льготной ипотеки

    Для снижения процентной ставки по текущей ипотеке обращаться в социальные службы или Пенсионный Фонд не придется. Обойдется и без сбора большого количества документов. Действовать заемщику нужно следующим образом:

    1. после рождения 2-го ли 3-го ребенка обратиться в свой банк и составить заявку на получение льготы;
    2. к письменному заявлению нужно приложить документы — достаточно паспорта и свидетельства о рождении, так как оно является доказательством права на получение льготы;
    3. банк рассматривает заявку и выносит решение (важно, чтобы условия ипотеки удовлетворяли требованиям закона);
    4. при положительном ответе клиенту пересчитывают график платежей на 3 или 5 лет – разницу будет вносить государство.

    Как видно, процедура рефинансирования ипотеки до льготных 6% достаточно проста. Она не требует стоять в очередях или собирать массу документов. Главное — удовлетворять всем требованиям получения льгот.

    Можно ли использовать материнский капитал

    Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

    Специальные условия для жителей Дальневосточного федерального округа

    Жители ДФО могут воспользоваться более выгодными условиями по ипотеке для многодетной семьи. Основное из них – ставка может быть снижена не до 6, а до 5 процентов.

    Отличаются требования и к приобретаемому жилью – дополнительно есть возможность рефинансировать недвижимость вторичного рынка, находящуюся в сельской местности.

    Есть и ограничение. Второй и последующий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2019 года.

    Данная льгота действует для жителей следующих субъектов Федерации:

    • Амурская область;
    • Республика Бурятия;
    • Еврейская автономная область;
    • Забайкальский край;
    • Камчатский край;
    • Магаданская область;
    • Приморский край;
    • Республика Саха (Якутия);
    • Сахалинская область;
    • Хабаровский край;
    • Чукотский автономный округ.

    Обращаться можно в любой из банков, участвующих в программе.

    переговоры в банке

    Какие ещё банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

    К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

    Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

    При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

    По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

    № п/п Наименование организации Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
    1 Публичное акционерное общество «Сбербанк России» 171205
    2 Банк ВТБ (публичное акционерное общество) 106726
    3 Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) 46586
    4 Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) 22840
    5 Газпромбанк (Акционерное общество) 22006
    6 Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» 20145
    7 Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» 14835
    8 Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 14578
    9 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество) 13261
    10 Акционерное общество «Райффайзенбанк» 12807
    11 Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» 12135
    12 Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» 9285
    13 Публичное акционерное общество «Совкомбанк» 8538
    14 Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» 8062
    15 Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» 7628
    16 Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) 6980
    17 Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) 5136
    18 Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» 4937
    19 Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» 4717
    20 Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» 4669
    21 Акционерное общество «ЮниКредит Банк» 4269
    22 Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК» 3202
    23 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 3202
    24 Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский» 3202
    25 Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью 3202
    26 Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество) 3202
    27 РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) 3202
    28 Акционерное общество Банк «Северный морской путь» 3202
    29 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 3202
    30 АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» 3202
    31 Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество) 3148
    32 Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) 3148
    33 Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) 3148
    34 Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс» 3148
    35 Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк» 3148
    36 ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» 3148
    37 ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» 3095
    38 Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк» 3095
    39 Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк» 3095
    40 Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» 3095
    41 Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» 3095
    42 Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК» 3095
    43 Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» 3095
    44 Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество) 2988
    45 Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий» 2988
    46 Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» 2988
    47 Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» 320
    ИТОГО:   600000

    Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

    Сущность рефинансирования

    В классическом понимании рефинансирование кредита предполагает обращение в новый банк. То есть сначала клиент берет деньги на покупку недвижимости у одного кредитора. Через некоторое время другой банк предлагает более выгодные условия, и клиент переходит туда, снижая размер конечной переплаты.

    Такая модель обязательно предполагает необходимость получения одобрения от банка. То есть клиенту могут и отказать. Это право оставляет за собой финансовое учреждение.

    Что же касается рефинансирования ипотеки под 6 процентов, то тут механизм действия несколько иной. Человеку не нужно обращаться в другой банк за снижением процентной ставки. Он получает льготу в рамках того финансового учреждения, где была оформлена ипотека.

    По сути, речь о рефинансировании здесь и не идет, так как фактически банк получает ту же прибыль, что и раньше, просто финансовая нагрузка за счет поддержки государства снижается.

    Выводы

    Подведем итоги. Рефинансирование ипотеки под 6 процентов имеет ряд преимуществ:

    • Возможность снизить нагрузку на семейный бюджет.
    • Программой может воспользоваться не только семья, но и родитель-одиночка.
    • Возможно привлечение созаемщиков из числа третьих лиц без обязательного условия наличия у них детей.
    • Доступно повторное рефинансирование.
    • Возможность одновременного использования нескольких субсидий.

    Есть и минусы:

    • Рефинансировать можно только ипотеку, полученную на покупку объектов первичного рынка.
    • Ограниченный срок действия программы.
    • Обязательное оформление личного страхования.
    • Отсутствие у некоторых кредиторов возможности внутреннего рефинансирования.
    • Обязательная аккредитация застройщика.

    Источники:

    • https://refinansirovanie.org/ipoteka/251-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov-v-2020-godu.html
    • https://ipotekar.guru/other/refinansirovanie-pod-6-procentov
    • https://ipoteka-domclick.ru/refinansirovanie-pod-6-procentov/
    • https://refinans.info/ipoteka-pod-6-procentov/
    • https://law03.ru/finance/article/kak-refinansirovat-ipoteku-pod-6-procentov
    • https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-pod-5-6-procentov.html
    Ссылка на основную публикацию
    Займ на карту
    close slider

    Adblock
    detector