Рефинансирование ипотеки для многодетных семей: где и как оформить

Государственная программа рефинансирования

Условия мало отличаются от действующих программ, но есть и некоторые особенности, которые рекомендуется учитывать заранее при получении кредитов под 6 процентов.

  • Обеспеченность многодетной семьи – важный фактор при получении таких видов поддержки. Нужно получать достаточный доход для погашения долга.
  • В семье должно быть на воспитании 3 и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста.
  • Обязательна прописка на территории субъекта Российской Федерации.
  • Нужно подтвердить необходимость улучшить жилищные условия.

При соблюдении требований многодетной семье доступны такие условия:

  1. Первоначальный взнос уменьшают до 10 %.
  2. Период погашения увеличивают до 30 лет.
  3. Для погашения части задолженности разрешают направить материнский капитал.
  4. Государство платит часть долга за счет своих денег.
  5. Процентная ставка снижена до 6 %.

Возрастной предел для обращения за помощью – от 21 года до 35 лет.

Как определяют многодетность семьи

Стандартно многодетными признают семьи, где на воспитании и содержании находятся трое и больше детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Критерии для определения статуса практически не меняются. Лишь региональные власти имеют право на внесение корректировок в этом вопросе.

Какие варианты ипотеки для многодетных

Участие в стандартных ипотечных программах для многодетных семей связано с определенными сложностями. Обычно процентные ставки устанавливаются достаточно высокими. Есть необходимость вносить собственные средства в качестве первоначального взноса. Но содействие государства упрощает процесс получения жилья на выгодных условиях.

При оформлении ипотеки многодетным семьям помощь выделяют в следующих направлениях:

  1. 13 % налоговый вычет. Действует для заемщиков, ранее не воспользовавшихся правами на субсидии. Эту сумму разрешают тратить на погашение долгов.
  2. Участие в специальных ипотечных программах, если один из членов семьи – бюджетный служащий. Благодаря этому условия становятся выгодными.
  3. Выделение из жилого фонда квартир с пониженной стоимостью.
  4. Снижение процентных ставок, предоставление льгот в другой форме.
  5. Погашение платежей по кредиту за счет средств материнского капитала.
  6. Финансовая помощь для погашения части долгов.
  7. Беспроцентная субсидия для улучшения жилищных условий.

Деньги, которые направляются для такой помощи, идут из Федерального бюджета, а не регионального. Государственная помощь оказывается только одному из родителей, если договора заемщики оформляют по отдельности, и оба попадают под льготную категорию.

Возможность рефинансирования ипотеки на льготных условиях

Плюсы и минусы

Рефинансируя имеющийся ипотечный кредит, многодетные и молодые семьи получают значительные преимущества:

  • снижение процентной ставки до минимального уровня;
  • уменьшается сумма платежа;
  • ниже становятся расходы по страхованию;
  • можно изменить график выплат, валюту займа;
  • улучается кредитная история.

К минусам рефинансирования можно отнести:

  • некоторые банки предусматривают санкции за досрочное погашение кредита;
  • залоговая недвижимость переходит к новому кредитору, что требует времени и оплаты госпошлин, страховок, экспертизы недвижимости и получения других документов.

Условия и требования

Прежде, чем обратиться в кредитную организацию за рефинансированием на льготной основе, убедитесь, что:

  • семья соответствует критериям участников льготной программы кредитования;
  • приобретаемая недвижимость подходит под требования банка;
  • имеются все необходимые документы.

Когда есть смысл рефинансировать?

Имеет смысл рефинансировать большие долгосрочные кредиты на начальном этапе. Это принесет наибольшую финансовую выгоду. Наиболее удобный и выгодный вариант, когда кредит рефинансирует та же организация, что его выдавала.

Как проходит рефинансирование

Процесс практически не отличается от того, что происходит в случае с оформлением ипотеки для обычных программ. Предполагается выполнение действий в следующем порядке:

  • Посещение отделения по обслуживанию клиентов, формирование соответствующего заявления.
  • Подготовка правоустанавливающих документов.
  • Оформления копии паспорта заемщика.
  • Заказ отчета по оценке квартиры.
  • Ожидание одобрения от банка.

Заявку одобряют, происходит снижение процентной ставки. После этого некоторые могут рассчитывать на дополнительные льготы за счет государства. Отсутствие необходимости посещать социальные учреждения – полезное свойство. Льготу оформляют прямо в кредитном учреждении.

Необходимые документы

Пакет документации при оформлении ипотеки состоит из следующих позиций:

  1. Реквизиты текущего счета в банке, открытого на продавца недвижимости.
  2. Документы относительно приобретаемой квартиры или дома.
  3. Сертификат на материнский капитал, если он получен.
  4. Копия трудовой книжки либо договора.
  5. Справка с официального места работы в подтверждение постоянного дохода.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Справка для подтверждения статуса.
  8. Брачное свидетельство.
  9. Свидетельство о рождении детей младше 14 лет.
  10. Гражданские удостоверения супругов.
  11. Заявление.

Требования к объекту недвижимости

По такой программе приобретают только объекты, имеющие отношение к новостройкам. Субсидирование подобного плана подходит для поддержки кредитов, уже оформленных ранее. Льготные процентные ставки не применяются к объектам на вторичном рынке.

Объект недвижимости приобретают только с участием юридических лиц. Не допускается выбирать аварийное жилье и объекты с несоответствующими условиями.

Какие могут возникнуть сложности

Стандартные условия по ипотечным кредитам для многодетных отличаются некоторыми недостатками:

  • Недостаточный размер совокупного дохода. Из-за этого велика вероятность отказа. Причина – сомнения в том, что заемщики способны справиться со своими обязанностями.
  • Сложности при поиске недвижимости, отвечающей жестким требованиям. Стоит рассмотреть программы, позволяющие учитывать совокупный доход участников.

Подача свидетельств о рождении детей в Сбербанк и другие учреждения станет отличным выходом для семей, уже оформивших кредитные договора ранее. Особенно, когда стандартный процент был выше, чем по программам, действующим сейчас. Государство часто соглашается погасить за свой счет до 30 % от цены на жилье.

Еще одна возможность – кредитные каникулы: когда часть тела долга разрешают не гасить, остаются только проценты. Это все упрощает взаимодействие между сторонами при получении собственного жилья. При положительном решении от банка ежемесячные платежи уменьшаются на следующие несколько лет.

Какие банки могут рефинансировать?

Министерство финансов Российской Федерации утвердило список из 47 организаций, которые могут выдавать кредиты под 6% годовых. При этом у каждого банка есть максимальная сумма субсидии которую он может получить от государства. Чем меньше сумма в резерве банка, тем строже проверка претендентов на льготный заем.

Ниже представлен список из 10 банков с максимальным лимитом средств:

  1. Сбербанк России — выдает до 12 миллионов рублей от 5% годовых на срок до 30 лет, 20% первоначальный взнос. Сумму можно дополнительно снизить, если оформить страховку жизни и здоровья, а оформление документов вести электронно.
  2. Банк ВТБ — минимальная ставка 5% (при условии личного и имущественного страхования).
  3. Абсолют Банк рефинансирует кредит гражданам с 21 года под ставку от 4,99%.
  4. Банк ДОМ.РФ предоставляет льготный процент 4,7.
  5. Газпромбанк — минимальная ставка 4,5% на срок до 30 лет. Для его погашения можно использовать материнский капитал.
  6. Российский Сельскохозяйственный банк — ставка от 4,7% годовых. На одного члена семьи должно приходиться не более 14 кв.м.
  7. Промсвязьбанк — под 4,5% годовых, на максимальный срок 25 лет.
  8. Финансовая Корпорация Открытие — от 8,25% годовых. Сумма от 4 млн. р., +0,15% при сумме ипотеки менее 4 млн. рублей.
  9. Московский Кредитный банк разрешает задействовать до 4 созаемщиков и учитывает любые доходы. Ставка рассчитывается индивидуально при использовании онлайн-калькулятора на сайте банка.
  10. Райфайзенбанк — процентная ставка от 4,99%.

Условия и требования, которые не зависят от банка:

  • Рефинансируются кредиты, полученные не раньше 1 января 2018 года или рефинансированные не раньше 1 сентября 2018 года.
  • Кредит выдается на жилье в новостройке или на строящуюся квартиру, которые приобретаются у юридического лица.
  • Срок займа до 30 лет.
  • Ипотека должна быть оформлена с первоначальным взносом не менее 20%.
  • Максимальная сумма, которую можно взять под льготный процент — 12 млн. для Москвы, Московской области, СПб и Ленинградской области и 6 млн. длядругих регионов.
  • Семья должна подтвердить, что нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Отсутствие задолженностей по взятым ранее кредитам.

Каждая семья проверятся на соответствие требованиям индивидуально.

Необходимые документы:

  • паспорта всех членов семьи;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • военный билет;
  • свидетельства о рождении детей;
  • копии трудовых книжек;
  • сертификат на материнский капитал (если есть);
  • документы на приобретаемое жилье;
  • документы на полученный ранее кредит;
  • другие документы по требованиям конкретного банка.

Выдача кредита по льготной ставке — это право, а не обязанность банка. Он может отказать в рефинансировании даже если клиент имеет право на его получение.

Предложения государственных и коммерческих банков

Теперь рассмотрим, что предлагают молодым семьям российские банки. Представляем ТОП-5 самых выгодных и популярных предложений в 2020 году.

Сбербанк

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в 2020 году в Сбербанке возможно на таких условиях:

  • ставка – от 5% годовых;
  • первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
  • максимальная сумма – 12 млн рублей;
  • срок – от 1 до 30 лет.

Еще одно условие – ипотека должна быть оформлена на жилье от застройщика (первичный рынок).

Промсвязьбанк

Этот банк также участвует государственной программе поддержки семей. Оформить рефинансирование можно на следующих условиях:

  • ставка – от 4,5%;
  • первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
  • сумма – от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • срок – от 3 до 25 лет.

Банк учитывает доходы до четырех членов семьи, что повышает шансы на одобрение заявки. Также у заемщика есть возможность использовать материнский капитал для первого взноса.

ВТБ

Программа рефинансирования ипотеки многодетным семьям в ВТБ по состоянию на 2020 год мало чем отличается от предложения Сбербанка:

  • ставка – от 5% годовых;
  • первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
  • максимальная сумма – 12 млн рублей;
  • срок – от 1 до 30 лет.

Возможен учет совокупного дохода до трех созаемщиков.

Россельхозбанк

Банк № 1 среди аграриев предлагает выгодные условия не только многодетным семьям. В учреждении действует стандартная государственная программа:

  • ставка – от 4,7% годовых;
  • срок – до 30 лет.

Сумма кредитования, размер взноса и требования к заемщику соответствуют общим положениям программы.

Газпромбанк

Семейная ипотека в Газпромбанке возможна по ставке от 5,5% годовых. Минимальная сумма рефинансирования – 100 тысяч рублей. Максимальная – 12 миллионов. Срок кредитования – до 30 лет.

Остальные условия и требования не отличаются от предыдущих предложений.

Льготная ипотека для многодетных семей

Многие коммерческие и государственные структуры регионального уровня, не дожидаясь помощи свыше, разработали вполне приемлемые схемы, предоставляющие льготы по ипотеке многодетным семьям.

Так, реальную помощь в приобретении жилья предоставляют банковские структуры и ипотечные агентства, например, Сбербанк России, АИЖК и др.

Ипотека от АИЖК

Наиболее выгодные условия льготного ипотечного кредитования многодетным предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), где предусмотрен целый комплекс выгодных предложений:

  • ставка по кредитованию при ипотеке с господдержкой – от 6%;
  • при покупке жилья в новостройке – от 9.9%, на вторичном рынке – от 10,25%;
  • первоначальный взнос составляет от 15% (при использовании маткапитала);
  • расчет возврата кредитных средств выполняется таким образом, чтобы ежемесячный платеж семьи составлял не более 50% совокупного дохода всех работающих членов семьи;
  • предусмотрены вычеты из процентной ставки для многодетных семей;
  • программа помощи (реструктуризация ипотечного кредита) для семей, имеющих одного или больше несовершеннолетних детей.

Ипотека Сбербанка России

Не меньший интерес представляет и ипотека многодетным семьям в сбербанке (минимальная ставка — 6% годовых). Чтобы облегчить кредитование молодых семей (до 35 лет), руководство банка разработало специальную схему, позволяющую привлекать других лиц, выступающих в роли созаёмщиков. Согласно этой схеме многодетная молодая семья, оформляя ипотеку, может привлечь до шести созаемщиков. Это значительно облегчает финансовую участь молодой семьи и облегчает саму возможность получения согласия банка на предоставление ипотеки.

Кроме того, Сбербанк предоставляет дополнительную льготу молодой семье – отсрочку выплаты тела кредита до пяти лет в случае рождения еще одного ребенка.

На сегодняшний день разрабатывается еще более привлекательная ипотека многодетным семьям, и хочется надеяться, что в 2019 сбербанк порадует новой программой помощи в кредитовании.

Следует отметить, что реальная помощь и выгодная ипотека многодетным семьям разработана многими банковскими, коммерческими и государственными структурами регионального уровня.

Обратите внимание на другие льготы и выплаты многодетным семьям.

Выгодная ипотека для многодетных семей на региональном уровне

Идя навстречу многодетным семьям (имеющим более трех детей), региональным руководством разрабатывается и внедряется множество различных программ, позволяющих облегчить решение жилищного вопроса.

Причем преференции, предусмотренные многими социальными службами регионального уровня, касаются как городских жителей, так и многодетных семей, живущих в сельской местности. В некоторых регионах России предусмотрена ипотека многодетным семьям в виде помощи в приобретении земельного участка под строительство жилья.

Для улучшения жилищных условий в некоторых регионах предусмотрены одноразовые денежные выплаты, имеющие целевое назначение для ремонта или расширения жилплощади.

В большинстве регионах ипотека для многодетной семьи предоставляется со специального регионального материнского капитала. Создание такого счета на региональном уровне значительно облегчает решение жилищного вопроса многим многодетным семьям.

    Причины для отказа

    Банк в праве отказать в рефинансировании кредита, если заемщик или имеющийся кредит не отвечают перечисленным требованиям:

    • У заемщика плохая кредитная история.
    • Заявленная недвижимость не соответствует требованиям банка (вторичное жилье, слишком дорогое жилье и т.п.)
    • Низкие доходы у заемщика, не позволяющие погашать задолженность вовремя.
    • Отсутствие страховки имущества.
    • Возраст заемщика меньше 21 года или больше 65.
    • В документах ошибки или пакет документов неполный.
    • Профессиональная деятельность заемщика связана с рисками для жизни.

    Можно сделать вывод, что рефинансирование — реальный способ для многодетных и молодых семей снизить свою кредитную нагрузку при покупке недвижимости. Эта программа доступна при соблюдении определенных условий в банках, получивших на это финансирование.

    Заключение

    Конечно, это не все банки, участвующие в программах льготного перекредитования многодетных семей. Обратиться можно и в другие учреждения: Росбанк, Райффайзенбанк, Зенит, Левобережный и пр. В госпрограмме «6%» участвуют более 40 банков. А те, что не участвуют, часто предлагают собственные, не менее выгодные условия.

    Рекомендуем вам в первую очередь обратиться в ваш текущий банк – составить с ним дополнительное соглашение к договору гораздо проще, чем подписать новый документ со сторонним учреждением.

    Также обратите внимание, что для военнослужащих, детей-инвалидов, матерей-одиночек и прочих особых категорий заемщиков могут действовать более выгодные программы. Об их наличии можно узнать, проконсультировавшись с менеджером банка.

    Источники:

    • https://opekarf.ru/mnogodetnym/lgotnoe-refinansirovanie
    • https://101urist.com/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/gosprogrammy/dlya-mnogodetnyh-i-molodyh-semey.html
    • https://refinans.info/refinansirovanie-ipoteki-mnogodetnym-semjam/
    • https://subsidii.net/%D1%80%D0%BE%D0%B6%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%B5%D0%BD%D0%BA%D0%B0/%D0%BC%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D1%8C%D1%8F/item/374-%D0%BB%D1%8C%D0%B3%D0%BE%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%BC%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%BC.html
    Ссылка на основную публикацию
    Займ на карту
    close slider

    Adblock
    detector