Просрочка платежа по ипотеке: что делать, последствия

Обязанности заемщика

Получение ипотечного кредита – важное мероприятие, которое требует серьезного отношения к принятым на себя обязательствам.

Нарушение обязанностей в рамках ипотечного договора, в частности допущение просрочек по выплатам, грозит негативными последствиями для недобросовестного клиента банка.

Однако просрочка была допущена в результате непредвиденных обстоятельств, то рекомендуется не просто плыть по течению, не вмешиваясь в сложившуюся ситуацию, и надеяться на то, что ситуация разрешиться сама собой.

Оформление ипотеки связано с заключением договора ипотечного кредитования, содержащего подробные условия сделки и описание прав и обязанностей должника и кредитора, т.е. заемщика и банка.

У клиента банка имеется основная обязанность по договору, заключающаяся в своевременной уплате ежемесячных платежей, в соответствии с графиком оплаты, полученном в банке.

Несоблюдение указанных в графике сроков приводит к образование просрочки по кредиту. Просрочкой считается даже опоздание внесения платежа в один день.

Несмотря на то, что указанный вопрос согласовывается во время оформления договора, отдельные кредитные организации могут допускать небольшие сроки просрочки (не более пяти дней).

Для того, чтобы клиенты не допускали просрочек, банки допускают внесение оплаты различными способами:

  • в кассе отделения банка;
  • с помощью терминала;
  • с помощью терминалов иных банков;
  • путем перевода по почте;
  • через банковскую карту;
  • с помощью электронных платежей.

Банк может предложить своим клиентам подключить услугу автоплатежа, условием для которого является наличие банковской карты или депозита в этом кредитном учреждении.

Автоплатеж представляет собой автоматический перевод средств со счета заемщика в определенную дату, которая идет на погашение ипотечного займа.

Кредит предоставляется на продолжительный срок и в крупном размере, поэтому это связано с риском для банка, который выдает заемные средства.

Для того, чтобы обезопаситься от возможных финансовых потерь, кредитные организации накладывают меры обеспечения на приобретаемую недвижимость.

Объект ипотеки передается в залог, который обеспечивает возврат обратно своих средств при нарушении обязательств заемщиком.

Указанное условие ипотечного кредитования установлено в федеральном законодательстве. Однако банк имеет право применять иные обеспечительные меры к своим неответственным заемщикам.

Причины просрочки

Заключая договор ипотеки для покупки квартиры от заемщика требуется подтверждение высокого и стабильного дохода, а также отсутствие иных обязательств, приводящих к значительным расходам заемщика.

Однако часто жизненные обстоятельства приводят к тому, что у заемщика возникают финансовые сложности, которые препятствуют исполнению принятых на себя обязательств в  отношении банка.

К причинам неуплаты могут относиться:

 Увольнение с работы или понижение заработной платы, а также уменьшение дохода по иным причинам
 Потеря трудоспособности в результате болезни либо травмы
 Уход за больным  родственником Ее можно отнести к уважительной причине неуплаты
 Рождение в семье ребенка которое повлекло за собой уменьшение общего дохода в семье, связанное с повышением затрат, а также декретом супруги
 Форс-мажорные ситуации вызвавшие необходимость несения расходов на восстановление объекта недвижимости в пригодное техническое состояние
 Скачки курса валют В случае, когда ипотека была оформлена в иностранной валюте

Причина, которая привела к просрочке внесения оплаты по договору кредитования, важна для решения вопросов с банком.

В случае возможного судебного разбирательства с банком, заемщик сможет доказать, что неуплата произошла по уважительной причине, и получить законную отсрочку на оплату  имеющейся задолженности.

Проблемы должника

В первую очередь просрочка по ипотеке испортит кредитную историю заёмщика. В дальнейшем ему будет сложно получить одобрение кредита в любом банке. Кроме того, за просрочку начисляются пени и штрафы, которые обязательно нужно оплатить.

Впрочем, основной риск заёмщика-должника заключается в том, что в конечном итоге он может лишиться своей недвижимости, являющейся предметом залога по ипотеке у банка-кредитора, говорит директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов. Однако если заёмщик продолжит наращивать свой долг перед банком, то сначала кредитор предпримет шаги по взысканию задолженности по стандартной схеме, которая применяется при взыскании просрочки в потребительских, беззалоговых кредитах, а затем кредитор в судебном порядке сможет изъять и сам предмет залога, даже если это единственное жилье.

В российском законодательстве есть норма, которая защищает граждан от потери единственного жилья и входит в состав так называемого «имущественного иммунитета». В соответствии со статьёй 446 ГК РФ в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, входит и единственное жильё, которое нельзя изъять в счёт оплаты долга. Однако в случае с ипотечным жильём законодательные нормы, регулирующие взаимоотношения между заёмщиком и кредиторами, содержатся в отдельном ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». И в случае с жильём, которое приобретается с привлечением кредитных средств и является предметом залога, [его] могут изъять в судебном порядке в счёт оплаты долга, даже если жильё — единственное, — объяснил Николай Соколов.

Что нужно делать в первую очередь?

Что нужно делать в первую очередь?

Если клиент не перечислил ипотечный взнос в установленные сроки, то ему придётся выплатить неустойку в размере 0,1% за день просрочки. Граждане, не вернувшие долг в течение 30 дней, будут платить штраф по увеличенной процентной ставке (2-3% в день от суммы займа). Не нужно забывать о своевременной оплате страховой премии. Если заёмщик не продлит страховой полис, то ставка по ипотечному кредиту может значительно возрасти. Заёмщику, уклоняющемуся от общения с кредитным инспектором, придётся беседовать с коллекторами. Сотрудники отдела взыскания будут звонить не только должнику, но и созаёмщикам. Кому-то придётся общаться с коллекторами при личной встрече.

Длительная отсутствие платежей (90 суток) приведёт к тому, что банк подаст исковое заявление в суд. На залоговое имущество будет наложен арест. После этого квартира перейдёт на баланс банка и будет реализована в ходе специальных торгов. Некоторые клиенты банка отказываются добровольно покидать арестованное помещение. В этом случае их выселят из жилья в принудительном порядке. Попытка противодействия судебным приставам может закончиться вызовом отряда специального назначения, который будет применять спецсредства и оружие.

Не стоит избегать контактов с банковскими работниками. Лучше посетить офис банка и честно рассказать о своих проблемах. Банкиры заинтересованы в том, чтобы человек полностью расплатился с долгом. Они обязательно пойдут навстречу заёмщику и предложат программу реструктуризации задолженности.

Кредитный комитет может продлить срок займа и временно уменьшить размер ежемесячного платежа. Также заёмщик может стать участником «ипотечных каникул» и получить отсрочку на пополнение ипотечного счёта. За это время человек может найти новую работу и дополнительные источники дохода. Во многих банках существуют программы рефинансирования кредитов, позволяющие снизить стоимость заёмных средств. Заёмщик, желающий воспользоваться данной услугой, должен предоставить в банк следующие документы:

  • Заполненная анкета;
  • Оригинал паспорта;
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для лиц, имеющих дополнительные источники дохода);
  • Выписка из ЕГРП;
  • Справка о размере пособия по безработице (выдаётся службой занятости);
  • Справка об отсутствие задолженности перед коммунальными компаниями;
  • Выписка по счёту зарплатной карты;
  • Копия страхового договора и квитанция, подтверждающая оплату страховой премии;
  • Бумаги, подтверждающие инвалидность или утрату трудоспособности.

Рефинансирование осуществляется на основании заявления установленного образца. Для переоформления ипотеки требуется согласие Сбербанка. Если заёмщик не имеет возможности погасить ипотеку в среднесрочной перспективе, то ему следует продать залоговую квартиру или дом (с согласия банка).

Что делать, если образовалась просрочка

Образование просрочки по ипотеке, если, конечно, она не допускается целенаправленно, бывает обычно связано с возникшими финансовыми проблемами. Потеря работы, утрата трудоспособности, существенное снижение заработной платы или в целом уровня доходов – основные причины этих проблем.

Видя очевидную неспособность к погашению ежемесячного платежа в полном объеме или частично, заемщики поступают по-разному:

  1. Начинают игнорировать проблемную ситуацию, не отвечают на звонки из банка – проще говоря, пускают процесс на самотёк.
  2. Стараются конструктивно вести разговор с банком, объяснить возникшую просрочку обоснованной причиной.

Первый подход ничего хорошего не сулит. Понимая игнорирование клиентом проблемы, банк, скорее всего, не будет вырабатывать какие-либо меры по реструктуризации долга. Нельзя исключить и тот факт, что очень скоро в суд будет направлено исковое заявление. Одновременно будет решаться и вопрос об обращении залога (недвижимости) в счет погашения задолженности.

Второй вариант подхода к урегулированию проблемной ситуации с просрочкой предполагает:

  1. Незамедлительное уведомление банка о возникших финансовых проблемах.
  2. Продолжение погашения кредита в доступной для вашего бюджета сумме. Даже если она будет намного меньше ежемесячного платежа, сам факт того, что вы не отказываетесь от исполнения своих обязательств послужит для банка сигналом не предпринимать слишком жестких мер до выяснения всех обстоятельств.
  3. Конструктивное общение с банком, лучше – личное. Если проблема серьезна, необходимо прийти в банк и обсудить ситуацию, написать заявление с просьбой о реструктуризации долга и дождаться решения. Плюсом будет представление документов, объясняющих и подтверждающих причину финансовых проблем.
  4. При наличии оснований – обращение в страховую компанию для решения вопроса о компенсации убытков.

Если трудности носят краткосрочный характер, просрочка невелика по сумме или количеству пропущенных платежей, можно попытаться договориться с банком об отсрочке платежа, по крайней мере, в части основного долга, продолжая гасить проценты. Если проблемы неочевидны по своей продолжительности, накопилась серьезная просрочка – нужно решать вопрос о реструктуризации долга. Как правило, по ипотеке реструктуризация осуществляется в индивидуальном порядке. Банк самостоятельно продумывает и согласовывает с клиентов варианты урегулирования проблемы исходя из обстоятельств дела.

Отсрочка оплаты на обозначенный срок

У некоторых банков существует услуга «Кредитные каникулы», с помощью которого можно отложить от одного до шести текущих платежей (основного долга, но не процентов!) в зависимости от конкретного банка и разновидности кредита. Такая услуга обычно требует заблаговременного подключения посредством подачи соответствующего заявления. К тому же предоставить ее могут только заемщикам с положительной кредитной историей без фактов нарушения сроков оплаты ранее.

Рефинансирование займа

На банковском рынке РФ представлено множество программ рефинансирования кредитов, позволяющих закрыть один или несколько займов путем оформления одного. С помощью такого продукта клиент сможет уменьшить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока выплаты и, возможно, снижения процентной ставки. Воспользоваться данным вариантом решения финансовых проблем стоит заблаговременно. Рефинансирование – это помощь клиентам с надежной репутацией, а никак не злостным неплательщикам.

Рефинансирование предполагает сбор установленного пакета документов по имеющимся обязательствам, включая справку из банка об оставшейся задолженности.

Реструктуризация ипотеки

В редких случаях банк готов увеличить срок кредитования по уже заключенному кредитному договору, уменьшая тем самым размер ежемесячных платежей. Однако на практике немногие банки соглашаются на такой вариант.

Заемщики по ипотеке, просрочившие платежи, могут рассчитывать на реструктуризацию ипотеки с помощью государства. Данная программа позволит списать 20-30% долга, что значительно повлияет на размер ежемесячной платы по ипотеке.

Обращение в страховую компанию

Сейчас многие банки обязывают клиентов после получения одобрения со стороны Кредитного комитета заключать договор комплексного страхования, который включается в себя компенсацию при наличии объективных оснований, включая потерю трудоспособности и работы. Поэтому вполне последовательным шагом будет обращение к страховщику в случае серьезного ухудшения платежеспособности.

Каждый случай является уникальным и рассматривается банком в индивидуальном порядке с учетом сложившихся обстоятельств.

Что делать не стоит, если образовалась просрочка

Любой заемщик может попасть в ситуацию, когда кредитное бремя может стать для него непосильным. Самыми распространенными причинами здесь могут быть: потеря работы из-за увольнения или сокращения, сокращение ежемесячных доходов, ухудшения состояния здоровья или иные жизненные обстоятельства.

В любом случае, если не начать вовремя решать возникшие проблемы, это может привести к непоправимым последствиям, вплоть до долговой ямы.

Ниже приводится перечень того, что делать не стоит ни в коем случае:

  1. Действовать на эмоциях под действием паники.
  2. Скрываться от кредитора, не отвечать на звонки (отключение телефона и нежелание идти на контакт только поспособствует принятию более жестким мер в отношении заемщика с просрочкой).
  3. Брать новые займы (в особенности экспресс-кредиты под огромные проценты с кабальными условиями, так как это приведет только к увеличению долга).
  4. Ждать, что задолженность по ипотеке исчезнет сама собой (если клиенту не поступают звонки из банка с просьбами в кратчайшие сроки погасить долг, то это не значит, что про него не помнят или он погашен).

Любой кредитор имеет основной целью возврат долга. Поэтому в случае ухудшения финансового положения и допущения просрочки оплаты лучше без промедления обратиться в банк, в котором был заключен ипотечный договор, и подробно рассказать о возникших проблемах. К таким заемщикам банки настроены вполне лояльно и готовы пойти навстречу, особенно если причины объективны.

Результатом диалога между кредитором и заемщиком могут стать следующие возможные способы решения проблемы просрочки по кредитному договору:

Что может сделать банк

Если заемщик допусти просрочку и не внес в установленное время ежемесячный платеж, кредитная организация в 1-й месяц неуплаты связывается с клиентом по телефону, направляет смс-оповещения для сообщения о наличии задолженности.

Когда до заемщика не удалось дозвониться или связаться иным образом, кредитор пытается связаться с родственниками или иными контактами, если их номера были зафиксированы в договоре.

Банк может позвонить по месту работы, а также по месту жительства клиента.

В случае последующих невыплат нескольких платежей, сотрудники банка будут продолжать выйти на связь с заемщиком.

Обычно, если срок просрочки составляет не более полугода, банк не будет обращаться в суд.

Но если заемщик с момента ни разу не внес платеж, то банк может посчитать, что кредит изначально взят умышленно с целью неуплаты, и обратится с исковым заявлением в суд в более короткие сроки.

В отдельных случаях банк может тянуть с обращением в суд, потому что банк понесет судебные издержки, в частности на подготовку документации, услуги юриста и др.

Кроме того, обращение в суд не допускается, если размер долга менее 5% от суммы ипотеки.

При обращении в суд рассмотрение дела займет 2-3 месяца, суд вызовет заемщика для выяснения причин просрочки и выяснения других обстоятельств дела.

Задача судебной процедуры состоит в определении судьбы залогового имущества. Заемщик имеет шансы на предотвращение конфискации недвижимости.

Чтобы это сделать нужно прежде всего прийти на заседание и представить доказательства, что причина просрочки уважительная. Также заемщик может представить суду квитанции, подтверждающие оплату задолженности к текущей дате заседания, и сообщить суду о том, что он больше не допустит неуплаты по кредиту.

Если должник не является на судебные заседания, то суд решает вопрос о продаже предмет залога с торгов.

Для продажи объекта залога с аукциона, прописка в квартире членов семьи не будет препятствием.

После реализации квартиры, полученная сумма пойдет на погашение задолженности по кредиту, издержки банка и другие понесенные расходы.

Оставшиеся денежные средства полагаются недобросовестному заемщику, если они имеются. Кроме того, банк может передать право на взыскание задолженность через коллекторское агентство.

Право требование уступается коллекторам, и дальше они занимаются взысканием с заемщика.

Зачастую коллекторские агентства ведут деятельность с превышением своих правомочий,  угрожая при этом жизни и здоровью должника и его близких.

Данные действия являются неправомерными и в таких ситуациях можно смело обращаться в органы полиции.

Напоминание о задолженности

Когда про­сроч­ка при­бли­жа­ет­ся к пер­вым 5 дням, на теле­фон заем­щи­ка при­хо­дит смс-сооб­ще­ние или совер­ша­ет­ся зво­нок. Это незна­чи­тель­ное бес­по­кой­ство, кото­рое нисколь­ко не нару­ша­ет спо­кой­но­го тече­ния жиз­ни чело­ве­ка. Обыч­но люди игно­ри­ру­ют такие напо­ми­на­ния, что дела­ют зря. К при­ме­ру, Сбер­банк обыч­но идет в «жест­кое наступ­ле­ние», не давая нико­му ни одно­го шан­са на поло­жи­тель­ное реше­ние вопро­са в слож­ной ситу­а­ции.

Просрочка по ипотеке
Если про­сроч­ка по ипо­те­ке не пре­вы­ша­ет 5 дней

Как толь­ко про­хо­дят 5 дней, теле­фон­ные звон­ки боль­ше не осу­ществ­ля­ют­ся в авто­ма­ти­че­ском режи­ме. В этот момент про­сроч­ка пла­те­жа по ипо­те­ке под­хо­дит к пер­вой кри­ти­че­ской точ­ке, когда пред­ста­ви­те­ли финан­со­вой орга­ни­за­ции обра­ща­ют­ся и к заем­щи­ку, и к его род­ствен­ни­кам, и к соза­ем­щи­ку, и к рабо­то­да­те­лю. Имен­но этот момент боль­ше все­го раз­дра­жа­ет кли­ен­тов бан­ка, ведь они счи­та­ют такие поступ­ки непра­во­мер­ны­ми. Одна­ко Сбер­банк и осталь­ные орга­ни­за­ции ни в чем не нару­ша­ют зако­но­да­тель­ство.

Личное посещение

Еще одной важ­ной мерой со сто­ро­ны финан­со­вой орга­ни­за­ции явля­ет­ся лич­ное посе­ще­ние заем­щи­ка. Нет, Сбер­банк подоб­ным обра­зом не посту­па­ет, при задерж­ке выпла­ты кре­ди­та дело сра­зу пере­хо­дит в судеб­ное раз­би­ра­тель­ство. В ином слу­чае пред­ста­ви­тель готов лич­но встре­тить­ся с заем­щи­ком, что­бы обсу­дить сло­жив­шу­ю­ся непри­ят­ную ситу­а­цию.

Сроч­но пога­си­те про­сроч­ку по ипо­те­ке

Нуж­но заме­тить, что это про­ис­хо­дит лишь через 10 дней после нача­ла задерж­ки, одна­ко все рав­но сохра­ня­ет­ся при­лич­ный шанс на поло­жи­тель­ное реше­ние вопро­са. Если же пред­ста­ви­те­лю бан­ка дого­во­рить­ся не уда­ет­ся, то дого­вор ипо­те­ки пере­да­ет­ся в судеб­ное раз­би­ра­тель­ство. Имен­но такие слу­чаи часто прак­ти­ку­ет Сбер­банк, пред­по­чи­та­ю­щий сра­зу рвать отно­ше­ния с кли­ен­том.

Начисление пеня

Кро­ме того, с пер­во­го дня, как нача­лась про­сроч­ка кре­ди­та, обя­за­тель­но начис­ля­ет­ся пеня. Такие штраф­ные санк­ции в обя­за­тель­ном поряд­ке ука­зы­ва­ют­ся в усло­ви­ях дого­во­ра, поэто­му о них сле­ду­ет пом­нить все­гда. Каза­лось бы, раз­мер состав­ля­ет все­го от 0,1 до 0,5%, но при этом рас­чет ведет­ся на каж­дые сут­ки, а из-за огром­ных еже­ме­сяч­ных взно­сов сум­мы быст­ро рас­тут.

Так, про­сроч­ка кре­ди­та в 3 дня при еже­ме­сяч­ных выпла­тах в 20 тысяч руб­лей пре­вра­ща­ет­ся в 300 руб­лей, если пеня не пре­вы­ша­ет 0,5%. На пер­вый взгляд, пере­пла­та неве­ли­ка, но день­ги нарас­та­ют, как снеж­ный ком, поэто­му через месяц рас­пла­тить­ся вряд ли удаст­ся.

Негативные последствия

Нарушения договорных обязательств приводит к последствиям, которые зависят от размера задолженности, срока неуплаты, примененных штрафных санкций и др.

Последствия неуплаты и  процедура их применения закреплены в договоре ипотечного кредитования.

Поэтому во время оформления ипотеки рекомендуем знакомиться с данным пунктом договора.

Однако многие граждане полагают, что до серьезных последствий не дойдет и, допускают случаи просрочек без уважительных причин или вообще не намерены продолжать погашение долга.

Итогом чему являются судебные процедуры и продажа квартиры с аукциона с выселением проживающих лиц.

Конфискация жилья

Потеря залоговой недвижимости является крайней мерой, которая осуществляется по решению суда на основании обращения банка.

Разумеется, жилье не будет конфисковано после единичной просрочки. Банками дается возможность на добровольное погашение задолженности.

Если этого не произошло, то банк подает в суд исковое заявление. На само судебное производство уходит не менее двух-трех месяцев, в течение этого срока может быть наложен  арест на недвижимое имущество для того, чтобы с ним не совершались какие-либо сделки.

В случае конфискации объекта недвижимости, он реализуется с торгов.

Недвижимость с обременениями, имеют меньшую стоимость по сравнению с обычными рыночными ценами, однако большого спроса не имеют.

Поэтому для поисков покупателей также требуется определенное время.

В итоге у должника имеется достаточно продолжительный срок с момента 1-й просрочки для погашения задолженности и избежания потери квартиры и выселения.

Штрафы

Даже небольшая просрочка по ипотечному займу может приводить к наложению санкций, в виде штрафов и пени.

Чем дольше просрочка, соответственно, тем большую сумму в виде штрафов придется уплатить заемщику. Пени растут с каждым днем неуплаты, все больше загоняя заемщика в долги.

Ухудшение кредитной истории

Даже незначительная по времени просрочка может ухудшить кредитную историю. Сведения заносятся сразу, вне зависимости от причин неуплаты и репутации должника.

Отрицательная кредитная история связана с дополнительными трудностями при получении кредита в будущем, а на улучшенные условия можно не надеяться.

Как уменьшить штрафы

При сомнениях у заемщика относительно начисленной ему суммы в виде штрафов или пеней за просрочку, то следует обратиться в отделение банка и попросить предоставить расчет.

Размер штрафа должен быть прописан в договоре ипотеки.

В случае необоснованном взыскании с заемщика большей суммы или в случае неправомерности штрафов, необходимо обратиться в компетентные органы: в частности, прокуратуру РФ, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей или Центральный банк РФ.

Также можно проконсультироваться с юристом.

Для оплаты кредита нужно иметь стабильный доход в течение длительного срока.

Условия предоставления ипотеки смотрите в статье: условия ипотеки.

Однако случаются обстоятельства которые не зависят от заемщика и приводящие к финансовым трудностям.  Возникшие сложности следует решить совместно с банком.

Видео: Просрочка по ипотеке

Как действовать в случае обращения кредитором в суд?

Если кредитор обратится в суд, должнику следует предпринять все меры, необходимые для минимизации негативных последствий.

К таким мерам можно отнести:

  1. Попытка урегулировать вопрос в досудебном порядке;
  2. Подготовка отзыва на исковое заявление, содержащее подробное описание уважительных причин, по которым образовалась просрочка, а также невозможность урегулирования вопроса с банком;
  3. Принятие участия в судебном заседании;
  4. Заявление ходатайства о заключении мирового соглашения.

На данном этапе попытки должника скрыться от банка или суда, могут привести к аресту ипотечной квартиры, ее изъятию у должника, и дальнейшую продажу с торгов.

Чем закончится судебное разбирательство?

Если нача­лось судеб­ное раз­би­ра­тель­ство по делу кре­ди­та, луч­ше во мно­гом согла­шать­ся с пред­ста­ви­те­ля­ми бан­ка. Они могут выне­сти раз­лич­ные реше­ния, но опти­маль­ным явля­ет­ся пога­ше­ние остав­шей­ся задол­жен­но­сти вме­сте со все­ми штраф­ны­ми санк­ци­я­ми или лич­ная про­да­жа квар­ти­ры. В послед­нем слу­чае у заем­щи­ка сохра­ня­ет­ся воз­мож­ность полу­че­ния, хотя бы, части потра­чен­ных денеж­ных средств.

Когда же вопро­сы кре­ди­та не реша­ют­ся, зало­го­вое иму­ще­ство мгно­вен­но выстав­ля­ет­ся на про­да­жу по сум­ме остат­ка задол­жен­но­сти. Сбер­банк не вспом­нит о чело­ве­ке, а про­сто быст­ро вер­нет себе пере­дан­ные денеж­ные сред­ства без лиш­них задер­жек и ожи­да­ния.

Мини­маль­ная задерж­ка выпла­ты кре­ди­та кри­тич­на для каж­до­го заем­щи­ка. Штраф­ные санк­ции жест­ко про­пи­са­ны в дого­во­ре, а еже­ме­сяч­ные пере­во­ды по ипо­те­ке колос­саль­ны. Из-за это­го един­ствен­ный день может стать насто­я­щей про­бле­мой для семьи, поэто­му подоб­ные непри­ят­ные ситу­а­ции не сле­ду­ет допус­кать, что­бы не стал­ки­вать­ся с труд­но­стя­ми.

Как избежать просрочки и минимизировать последствия

Здравая оценка своих возможностей и кредитоспособности перед заключением такой ответственной сделки, как ипотека, является залогом выстраивания благоприятных отношений с кредитором. Очень важно до заключения договора просчитать все возможные варианты с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств, сравнить имеющиеся на рынке предложения во избежание негативных последствий в будущем.

Помочь также может грамотное планирование семейного или личного бюджета, а также простая экономия и поиск дополнительных источников дохода. Здесь может быть масса вариантов: ликвидация ненужных расходов, временная подработка и т.д.

В особо тяжелой ситуации, когда нет возможности дальше выплачивать долг по ипотеке, непростым выходом может стать продажа семейного имущества (не предмета ипотеки) – автомобиля, нежилых помещений при их наличии.

При отсутствии возможности реализации вещей или семейного имущества, поиска дополнительных доходов, еще одним вариантом избегания просрочки по кредиту является просьба одолжить необходимую сумму у родных или близких заемщика. Такая помощь не подразумевает обычно выплату процентов, и поэтому может существенно помощь в трудных ситуациях.

Минимизация возникших последствий заключается в:

  • оспаривании начисленных штрафов в судебном порядке (есть положительная судебная практика);
  • дальнейшем исполнении своих обязательств без нарушений;
  • попытке законно улучшит свою кредитную историю (например, с помощью оформления небольших экспресс-займов).

Сложная ситуация в экономике приводит к объективным причинам ухудшения финансового положения многих российских граждан. При допущении просрочек по ипотечному кредиту или невозможности дальнейших выплат самое главное, что должен сделать заемщик – это  незамедлительно уведомить об этом банк, изложить в деталях причины и написать заявление о реструктуризации и рефинансировании займа. Добросовестным заемщикам, готовым к продуктивному диалогу, банк всегда попытается пойти навстречу и предложить реальный выход из трудной ситуации.

Источники:

  • https://ipoteka-nedvizhimost.ru/prosrochka-po-ipoteke/
  • https://life.ru/p/1303036
  • https://s-ipoteka.info/pogashenie/prosrochka-po-ipoteke-v-sberbanke.html
  • https://law03.ru/finance/article/prosrochka-po-ipoteke
  • https://ipotekaved.ru/nevozvrat/prosrochka-po-ipoteke.html
  • https://moezhile.ru/ipoteka/prosrochka-po-ipoteke.html
  • https://washepravo.ru/ipoteka/sberbank/prosrochka-po-ipoteke-v-sberbanke/
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector