Ипотечные каникулы в Сбербанке: что это, условия, как получить

Ипотечные каникулы – это реальный шанс для заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, сохранить купленную квартиру и не приобрести просрочки по платежам с помощью предоставленной банком отсрочки на определённый период. Причём такие каникулы доступны ещё и на другие виды кредитных обязательств.

Справка! Здесь нужно понимать, что ипотечные каникулы подразумевают только отсрочку внесения платежей на несколько месяцев. И когда это время истечёт, то нужно будет продолжить погашение долга.

Но преимущество в ипотечных каникулах получает не только заёмщик, но и само банковское учреждение. Таким образом, оно не только сохранит клиента, но и обезопасит себя от финансовой потери, которая могла бы возникнуть в процессе судебного разбирательства. За предоставленный срок заёмщик решит свои проблемы и продолжит дальше выполнять кредитные обязательства. Кроме этого, видя лояльное отношение к гражданам, в банке начнётся прирост новых клиентов.

На каких условиях предоставляется услуга?

Условия ипотечных каникул в Сбербанке в 2020 году обозначены как законодательством, так и внутренними положениями финансовой организации. Оформить договор отсрочки выплат займа можно при следующих условиях:

  • заемщик столкнулся с трудной жизненной ситуацией, из-за чего выплаты по займу не представляются возможным;
  • лицо, оформившее кредит может подтвердить возникновение проблемной ситуации;
  • сумма займа находится в пределах 15 миллионов рублей;
  • жилой объект, приобретенный по ипотеке, является для заемщика единственным;
  • кредитуемое лицо не пользовалось упомянутой услугой ранее.

Типы трудных жизненных ситуаций и их подтверждение

В 2019 году на уровне законодательства имеется ряд прописанных жизненных ситуаций, при которых заемщик имеет право воспользоваться каникулами от Сбербанка. Перечень является закрытым и не подлежит расширению. В него входят:

  • Наличие у заемщика статуса безработного, который ему был присвоен в центре занятости населения;
  • Кредитополучатель был признан инвалидом первой или второй группы на основании заключения медицинской комиссии;
  • Смерть трудоспособного родственника, у которого остались иждивенцы;
  • Сокращение уровня заемщика или созаемщика на сумму более 30 процентов.

Для кого доступны ипотечные каникулы?

Причины, по которым положены ипотечные каникулы, прописаны в законопроекте Госдумы от 28 февраля 2019 года. Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков. Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы физическим лицам, получившим ипотеку не в предпринимательских целях при следующих обстоятельствах:

  1. Если заёмщика уволили с работы не по его вине или сократили.
  2. Если ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%.
  3. Если родились дети (или их усыновили/удочерили).
  4. Если на иждивении заёмщика находится больной родственник.
  5. Если созаёмщик или другой член семьи умер.
  6. Если заёмщик получил травму или заболел болезнью, предусматривающей потерю трудоспособности на определённый период.
  7. Если произошло стихийное бедствие и т.д.

При рождении ребёнка Сбербанк и многие другие банковские учреждения дают возможность отсрочить выплату ипотеки на срок от 1 до 3 лет.

Однако отказы он тоже выдает не так уж и редко. Его личное требование, кроме предоставления документальных доказательств трудного материального положения, заключается в отсутствии просрочек по текущей ипотеке и прошествие трёх месяцев с момента получения кредитных денег.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в Сбербанке

Главное преимущество ипотечных каникул для заёмщиков – у них не портится кредитный рейтинг, так как в течение действия льготного периода просрочки не засчитываются и не передаются в БКИ. Кроме этого, есть ещё ряд положительных моментов:

  1. За предоставленный срок можно решить все финансовые проблемы, найти хорошую работу.
  2. Не начисляются штрафные санкции и пени.
  3. Уменьшаются траты с семейного бюджета.
  4. Доступные финансовые средства можно использовать на решение возникших проблем (например, потратить их на лечение, похороны и т.д.).

Однако программа отсрочки выплат влечет за собой ещё и недостатки:

  1. Увеличивается конечная стоимость ипотеки.
  2. Начисление на остаток кредита процентной ставки в случае, если деньги не вносятся в предусмотренные соглашением даты.
  3. Повышаются ипотечные тарифы (случается это крайне редко).

Виды услуги

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов решения вопроса, при возникновении финансовых проблем. Заемщик может выбрать одну из следующих программ:

  • приостановка ежемесячных выплат сроком на полгода;
  • показатель ежемесячных выплат по ипотеке существенно уменьшается на определенный период.

Если заемщик не соответствует упомянутым условиям, при этом не может производить выплаты по займу, можно рассмотреть другие предложения банка, позволяющие избежать начисления штрафов (реструктуризация и др.).

Уменьшение ежемесячного платежа

В некоторых случаях в отделениях Сбербанка предлагают продлить срок взятого ипотечного кредита. Но такое предложение действует только для граждан, которые отказались от оформления ипотеки на максимальный период по выбранной ими программе. При появлении необходимости происходит продление соглашения на оговоренный период. Это позволяет распределить всю сумму задолженности на весь новый срок. При этом происходит сокращение ежемесячных платежей. Но если кредит был взят на максимальный срок, то оформить кредитные каникулы по такому варианту не получится. В этом случае сотрудниками Сбербанка будут предложены другие способы решения проблемы с исполнением обязательство по кредитному договору.

Приостановление выплат

Когда речь идет о кредитных каникулах, Сбербанком в не которых ситуациях рассматривается вариант приостановления выплат по кредитному долгу. Крайне редко предоставляется полная отсрочка по ипотеке. Для получения такого типа каникул требуется крайне веская причина. Продолжительность такого вида «отпуска» не превышает три месяца. Но стоит помнить о том, что чем дольше будет продолжаться этот период, тем больше будет размер кредитной задолженности. Это связано с тем, что банком будут начисляться проценты по займу.

Наиболее распространенным вариантом каникул является частичная отсрочка. Она представляет собой ситуацию, когда основной долг подвергается «заморозке», а клиентом выплачиваются только проценты по кредитному договору. Клиент получает возможность воспользоваться такими каникулами от Сбербанка два раза за период кредитования. Впервые такая возможность предоставляется через три месяца после оформления кредитного соглашения. Затем такими каникулами допускается воспользоваться не ранее чем через шесть месяцев. И при этом важно помнить о том, что чем больше будет этот срок, тем больше будет сумма по кредиту.

  • Читайте также: Ипотека на недвижимость за границей от Сбербанка

Особенности реструктурирования

Кредитные каникулы у Сбербанка содержат условия, которые влияют на отношения с заемщиком:

  1. Изменение кредитных условий может быть предоставлено для заемщика, если до срока погашения кредита осталась больше трёх выплат.
  2. Каникулы могут быть предоставлены только в том случае, если ранее не производилась реструктуризация данного кредита.
  3. Сотрудник может отказаться предоставить кредитные каникулы в Сбербанке, если в период выплат по кредиту у вас было две или более просрочки.
  4. При залоговых кредитах банк рассматривает заявление довольно долго. Вам может быть предложено погашение остатка путем реализации объекта залога.
  5. Похожие обстоятельства возникают при повторном обращении о предоставлении каникул для выплат по ипотеке. Вам предложат продать недвижимость и выплатить долг.

Важно! По статистике на основании анализа кредитных договоров большинство заемщиков успешно исправляют свое финансовое положение.

Заемщики исправляют финансовое положение

Какие документы нужны?

Чтобы взять кредитные каникулы по жилищному займу от заёмщика Сбербанк требует ряд документов. С их помощью нужно убедить кредитора в том, что причина, по которой клиент запрашивает льготный период, веская. Конкретного списка не существует, так как в разных ситуациях используются разные бумаги. Например, это может быть:

  1. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая, что доход клиента действительно уменьшился.
  2. Трудовая книжка с поставленной печатью об увольнении.
  3. Бумаги из Центра Занятости, доказывающей, что человек состоит на учёте, как безработный.
  4. Свидетельство о рождении ребёнка или смерти одного из родственников, обеспечивающих в какой-то доле проживание.

Справка! При использовании ипотечных каникул новый договор не заключается. По-прежнему действует старый, но к нему ещё составляется дополнительное соглашение.

В него вписываются все изменения, действующие на текущий период, а также уменьшенный размер платежей и период его действия. Чаще всего его срок составляет 12 месяцев, если причина запроса ипотечных каникул не предусматривает более короткий срок решения проблемы.

Сбербанк допускает применение льготного периода максимум 2-3 раза за весь период кредитования. А с 2019 года действует правило, согласно которому при аннуитетной схеме можно снизить размер платежа только до 500 руб.

Особенности оформления

Как взять отсрочку и как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке? Многие полагают, что данная процедура отличается сложностью. В действительности порядок действий очень простой, и заключается в следующем:

  • обратиться в отделение Сбербанка. Подавать заявление в онлайн режиме невозможно, поскольку такие обращения не рассматриваются банковским учреждением;
  • получить консультацию сотрудника банка;
  • заполнить бланк — заявку, в которой указывается:
  1. Наименование банковского учреждения.
  2. Контакты и личные данные заемщика, нуждающегося в предоставлении ипотечных каникул.
  3. Дата заключения договорного соглашения и его номер.
  4. Программа, в соответствии с которой оформлялся ипотечный жилой объект, а также условия предоставления кредитных средств.
  5. Причина, которая привела к возникновению финансовых сложностей.
  • поставить подпись на заявлении, указать дату обращения, а также перечень всей прилагаемой документации.

Произвести оформление кредитных каникул по ипотеке можно в любой день, но не числом подписания договорного соглашения по ипотеке. Поданная клиентом заявка рассматривается на протяжении 7 дней, после чего руководство банка принимает решение. Заявитель может получить отрицательный ответ. Отказ в предоставлении отсрочки может быть связан с отсутствием документации. Также при рассмотрении учитывается и то, насколько критичны основания для предоставления каникул. Если заявку клиента одобрили, осуществляется согласование всех условий, после чего производится законное оформление.

Контакты
Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Найти:

Как подать онлайн заявку на кредитные каникулы в Сбербанке?

Итак, для подачи заявки в первую очередь необходимо войти в личный кабинет дочерней структуры Сбербанка «Актив Бизнес Консалт». Для этого необходимо ввести свой номер телефона и дать согласие на обработку персональных данных, после чего дождаться SMS-сообщения с кодом для входа.

Затем необходимо нажать на оранжевую кнопку «Создать заявку». Это откроет окно, в котором можно составить онлайн-заявление на реструктуризацию долга для физического лица.

В этом окне необходимо предоставить свои персональные данные для идентификации заемщика:

  1. Ввести ФИО полностью.
  2. Указать дату рождения.
  3. Загрузить фотографии или сканы паспорта. Сканы или фото должны быть сделаны со всех страниц, на которых имеются записи.
  4. Ввести серию и номер паспорта.
  5. Указать населенный пункт, в котором был выдан кредит.
  6. Написать свою электронную почту для связи с вами. Если электронной почты у вас нет, то этот шаг можно пропустить.

Примеры заполнения здесь и далее вы можете увидеть на скриншотах. Когда все поля заполнены, обязательно перепроверьте корректность введенных данных, после чего нажмите на кнопку «Дальше».

На следующем экране необходимо указать, по какому именно кредиту вы хотите запросить отсрочку. Для этого нужно:

  1. Выбрать вид кредита (потребительский, ипотечный, автомобильный или иной).
  2. Ввести номер договора и дату его заключения, как в договоре.
  3. Если помните, то укажите остаток по кредиту. Впрочем, этот шаг можно пропустить.

Если кредитов, которые нужно отсрочить, несколько, то необходимо нажать на кнопку «Добавить кредит» и еще раз заполнить все строчки нужными данными.

В случае, если в договоре есть один или несколько поручителей, нужно нажать на кнопку «Добавить поручителя» и ввести его персональные данные и загрузить фото документов:

  1. ФИО поручителя полностью.
  2. Сканы или фотографии паспорта со всех страниц с записями.
  3. Заверенная копия или выписка из трудовой книжки со всех страниц с записями, договора или контракта.
  4. Справка о доходах поручителя по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ.
  5. В случае, если поручитель уволился, необходимо загрузить копию оригинала трудовой книжки.

Если у поручителя есть зарплатная или пенсионная карта Сбербанка, то достаточно поставить галочку и ввести ее номер.

Наконец, нужно определить основание, на котором вы хотите попросить о кредитных каникулах, а также предоставить документы:

  1. Указать причину или основание проведения реструктуризации. В данном случае нас интересует именно строка «Коронавирус (COVID-19)».
  2. Подробно расписать, как именно вы пострадали от коронавируса (потеряли работу, попали в больницу, сидите на карантине и т.д.).
  3. Загрузить документы, которые подтверждают ухудшение вашего финансового положения в связи с пандемией коронавируса. О них мы рассказывали чуть выше, но «Актив Бизнес Консалт» предоставляет дополнительную подсказку на эту тему.
  4. Указать, на какой срок нужна реструктуризация. При выборе причины «Коронавирус (COVID-19)» значение в ней автоматически поменяется на 6 месяцев. Но если нужно на меньший срок – то можно указать цифру меньше. Больше – нельзя! Каникулы предоставляются только на полгода.
  5. Прописать, сколько вы готовы платить в период реструктуризации по кредиту. Если ноль – то так и оставьте ноль.
  6. Указать все необходимые доходы и расходы – как свои, так и семьи (супругов, детей, родителей), а также количество лиц на иждивении (содержании).
  7. Согласиться с условиями пользования сервисом.

Когда все поля заполнены, достаточно нажать на кнопку«Подать заявку» и ждать, пока кредитная организация ее рассматривает.

Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию – до 10 рабочих дней. Поэтому на всякий случай рекомендуем подавать заявку примерно за две с половиной недели до даты платежа, который вы точно не сможете внести.

Если вам по какой-либо причине не подходит вариант от Сбербанка, то можно просто позвонить на горячую линию и уточнить об оформлении кредитных каникул согласно новому федеральному закону от 03.04.2020.

Условия отсрочки для декретниц

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита женщинам, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и полноценно обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Компания одобряет длительную отсрочку по кредитным выплатам при рождении второго и третьего ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Рождение 2 и 3 ребенка по мнению банка - важные причины для отсрочки
Рождение 2 и 3 ребенка по мнению банка — важные причины для отсрочки

Преимущество использования отсрочки

При возникновении финансовых трудностей не стоит избегать контакта с банком, это только усугубит положение. Лучшее решение – обратиться к Сбербанку за помощью и постараться решить проблему. В данном случае вы получаете следующие плюсы:

  1. Вы сохраняете состояние своей кредитной истории.
  2. В течение тяжелого финансового периода выплачивать кредит с «облегченными» условиям проще.
  3. У вас не возникает просрочки.
  4. После окончания срока отсрочки, вы продолжаете выплаты по привычной схеме.
  5. Появляется шанс избежать банковских штрафов.
  6. Есть возможность сохранить залоговое имущество, если это залоговый кредит.

Это безоговорочно лучшее предложение для отсрочки кредита. Оно вызывает доверие клиентов и имеет положительные отзывы. Кредитные каникулы можно оформить в Сбербанке и в 2020 году на индивидуальных условиях.

Какие отзывы оставляют клиенты Сбербанка об ипотечных каникулах?

Отзывы, которые оставляют клиенты Сбербанка в комментариях на разных сайтах отличаются. Полностью положительными они быть не могут, так как существует человеческий фактор. Например, кто-то недопонял принцип работы ипотечных каникул и когда увидел, что возросла переплата или были начислены проценты, начал возмущаться и оставлять везде негативные комментарии. Но на самом деле положительных отзывов гораздо больше, чем отрицательных и многие заёмщики благодарят Сбербанк за лояльное отношение к ним в трудной ситуации.

В любом случае при оформлении ипотеки или каникул нужно самостоятельно во всём разбираться, находить плюсы и минусы, сопоставлять их и принимать окончательное решение. В таком случае не придётся винить банк в своих проблемах.

Осторожно мошенники!

Отделы безопасности банков предупреждают, что в интернете в связи с кредитными каникулами из-за коронавируса появились разные «выгодные» предложения. Например, предлагают помочь в решении вопросов с банками по обслуживанию займов. Не стоит связываться с такими компаниями-однодневками, потому что это не избавит от долгов перед банком, а наоборот усугубит ситуацию. Мошенники потребуют деньги за «улаживание вопроса», завладеют персональными данными заемщика и смогут только ему навредить:

  • увести деньги с банковских карт;
  • оплатить товары в интернете;
  • воспользоваться кредитным лимитом, если карта кредитная и увеличить задолженность перед банком еще больше;
  • подавать заявки от вашего имени на займы в МФО или в другие банки.

Такие действия приведут не только к финансовым потерям, но и к значительному ухудшению кредитной истории. Поэтому не следует рисковать, заказывая такого рода «услуги» у сомнительных компаний.

Обращайтесь напрямую в обслуживающий банк. Пишите в службу поддержки клиентов, звоните на телефон горячей линии, но не передавайте никаким третьим лицам свою персональную информацию. Ни в письменном виде, ни по телефону. Это касается: логина, пароля от личного кабинета, ПИН-кода карты, CVV-кода на оборотной стороне банковской карты, а также других кодов доступа.

Другой вид мошенничества связан с участием в схеме по поддельным подтверждениям для банка. Заемщику предлагают купить фальшивую справку 2-НДФЛ или «липовый» больничный лист, которые дадут право на кредитные каникулы. Помните, что за такие деяния физическому лицу грозит ответственность.

Не участвуйте в сомнительных схемах в поиске сиюминутной выгоды. Потому что это также отразится на вашей кредитной истории. Если уголовную ответственность удастся избежать, то попасть в «черный» список будет очень легко. После таких действий и выявления подлога при всех последующих обращениях за заемными деньгами вам будут отказывать во всех кредитных учреждениям.

Заключение

✓ Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

✓ Каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит реструктуризация.

✓ Если у вас уже есть просроченная задолженность по ипотеке и вам трудно платить — обратитесь в банк как можно раньше.

Источники:

  • https://Ipotechnik.pro/sberbank/ipotechnye-kanikuly/
  • https://calc-ipoteka.ru/ipotechnye-kanikuly-v-sberbanke/
  • https://dom-click.ru/ipotechnye-kanikuly-sberbanka-i-novyy-zakon/
  • https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-rossii.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/oformlyaem-kanikuly-po-kreditu-ili-ipoteke-v-sberbanke-shag-za-shagom
  • https://brobank.ru/sberbank-kreditnye-kanikuly/
  • https://10bankov.net/realty/ipotechnye-kanikuly-sberbank.html
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector