Зачем нужен номинальный счёт в Сбербанке и как открыть

Подробнее про номинальный счет

Номинальный счет предоставляется банком с целью исполнения требований, указанных в ст.37 ГК РФ. Он открывается родителями, попечителями или опекунами, однако не на себя, а на несовершеннолетних детей или недееспособных лиц.

Следует учитывать, что в Сбербанк Онлайн данный счет представлен только частично.

Точнее, он есть в версии для мобильных устройство, работающих под управлением iOS, но его нет в версии для устройств под Android. Планируется внедрение доступа к счету на таких мобильных телефонах ближе к лету 2019 года. Тем не менее общий функционал будет идентичен тому, который присутствует на изделиях от компании Apple, потому разницы никакой не будет.

Особенности НС

Перед тем, как открыть НС, следует знать некоторые особенности данной услуги:

  • За обслуживание счета (открытие/закрытие) комиссия не взимается.
  • Деньгами можно распоряжаться свободно, но обязательно раз в год предоставлять органами опеки подробный отчет по движению средств.
  • Бывает так, что система возвращает деньги, которые были направлены на НС. Причина: целевое назначение зачисляемых средств не соответствует ст. 37 ГК РФ. В таком случае зачисление средств не происходит.
  • В отношении НС действует страховка, равно как и на другие депозиты (с 20005 года).
  • Можно заводить много НС при условии, что получателей (бенефициаров) будет несколько.
  • При открытии НС выдача сберкнижки не предусмотрена. Все операции выполняются при личном обращении в банк (при себе иметь договор!) либо в онлайн-режиме.
  • Завести НС можно только в офисах Сбербанка. Подобная возможность пока не предусмотрена при работе в банкоматах, терминалах, мобильном приложении или личном кабинете.

Несмотря на действующие ограничения, номинальные счета Сбербанка очень востребованы и пользуются большой популярностью у клиентов. Указанный вариант — один из немногих, который позволяет получать разнообразные выплаты и пособия. Чтобы избежать различных проблем, следует придерживаться требований банка и законодательства.

Цели использования

Номинальный счет в Сбербанк Онлайн используется для зачисления следующих видов платежей:

  • Алименты.
  • Пенсии.
  • Пособия.
  • Возмещения бенефициару по здоровью или в случае утери кормильца.
  • Любые другие зачисления, предназначенные на содержание частично дееспособных, недееспособных и/или несовершеннолетних лиц.

Преимущества и недостатки номинального счета

Этот финансовый продукт несомненно нужен тем, кто получает социальные выплаты. Банк со своей стороны обязуется обезопасить денежные средства. Одной из таких мер защиты является страхование хранящейся суммы до 1 миллиона 400 тысяч рублей по системе страхования вкладов. Начисление процентов на счёт позволяет поспевать за инфляцией и постепенно накапливать свыше поступаемых средств. Само открытие счета является максимально простой процедурой, а опекун может распоряжаться любыми операциями по аккредитиву, что также является большим плюсом.
С другой же стороны, стоит учитывать, что не все опекуны являются добросовестными людьми. Этот вопрос решается в частном формате между подопечным и, непосредственно, опекуном. На защиту бенефициара могут встать социальные службы, однако, в виду технических ограничений, просмотреть весь путь движения средств не представляется возможным.
Минусом также является то, что посмотреть состояние счёта можно только через сайт Сбербанка, что не всегда удобно. Тем не менее, банк делает всё возможное, чтобы в дальнейшем пользоваться номинальным счётом было гораздо удобнее.

Законодательная база

Если вам потребуется уточнение нюансов или проверка актуальности данных, то вы можете обратиться к законам, по соответствующим темам:

  • Список возможных выплат — Статья 37 ГК РФ (часть первая) №51-ФЗ с изменениями и дополнениями с 01.09.2018.
  • Требования к договору номинального счета — Статья 860.1 ГК РФ (часть вторая) №14-ФЗ с изм. и доп. с 01.09.2018.
  • Порядок предоставления отчетов опекуном или попечителем — Федеральный закон №48-ФЗ  «Об опеке и попечительстве» ред. от 31.12.2017.
  • Случаи, в которых не требуется предоставление отчетности — пункт 1 статьи 37 ГК РФ.
  • Запрещенные действия для опекуна и попечителя — пункт 2 статьи 37 ГК РФ.

Права владельцев вкладов

Лицо, являющееся опекуном инвалида, несовершеннолетнего либо усыновленного, имеет право открытия номинальных счетов. Им предоставляются возможности:

  1. Запрашивать в учреждении сведения, входящие в понятие банковской тайны.
  2. Решать вопросы, касающиеся изменения условий соглашения либо его расторжения.
  3. Лимитировать расходы и перевод денег подопечному.

Расторгнуть соглашение по номинальному счету можно исключительно в ситуации, когда бенефициар дал свое согласие на такие действия. Опекуну нужно подать заявку о прекращении действия соглашения, после чего банковское учреждение уведомит об этом бенефициара. Оставшиеся деньги можно:

  1. Отправить на другой счет, но тоже номинальный.
  2. Передать бенефициару.
  3. Передать на иной счет по запросу опекаемого.

Важно! При существовании нескольких бенефициаров у попечителя он может создать общий сберегательный счет номинального типа. Но доля каждого подопечного должна быть обозначена документально. При банкротстве финансовой организации эти сведения повлияют на размеры возмещения по страховке.

В соглашении с банковской структурой указывается размер процентов, начисляемых на вклад. Сейчас этот показатель равен 3,67%, индексация выполняется раз за квартал.

Размер процентов начисляемых на вклад

Закон не допускает наложения ареста на счета номинального типа, как и приостановления транзакций по ним при задолженности попечителя. Списать могут лишь комиссию. Относительно задолженности подопечного, ее возможно взыскать со вклада исключительно на законных основаниях либо по судебному решению.

Деньги, поступившие на номинальный счет, родители или попечители могут тратить по необходимости на нужды своего бенефициара. Получать разрешение органа опеки либо направлять туда уведомления не надо. Правда, банк вправе запросить письменное заявление при единовременном снятии денег либо их перемещении на посторонний счет. В документе нужно указать цели указанных действий.

При исполнении бенефициару 18 лет все операции по вкладу контролируются им самим. Это относится к пополнению и снятию, а также закрытию. Правами на такие действия располагают доверенные лица, обладающие документальным подтверждением, законные представители, а также банковское учреждение в пределах заключенного договора.

Важно! Предельные размеры застрахованной суммы устанавливает банк. После заключения соглашения изменить ее нельзя.

Особенности предоставления услуги

Главная особенность открытия номинального счета заключается в том, что такая сделка является трехсторонней.

Номинальный счет в Сбербанке

В ней участвуют:

  • Бенефициар – лицо, в адрес которого государство перечисляет средства. Чаще всего такими лицами являются дети (в том числе дети-инвалиды), а также недееспособные граждане.
  • Владелец счета – третье лицо, которому по закону предоставлено право распоряжаться деньгами бенефициара в интересах последнего. Как правило, номинальный счет в Сбербанке открывают родители, опекуны или попечители. Для распоряжения средствами владельцам спецсчетов не нужно получать согласие службы опеки. Тем не менее закон обязывает попечителей и опекунов ежегодно отчитываться о расходах.
  • Банк-гарант, в котором размещаются деньги из бюджета.

Счет, предназначенный для зачисления социальных выплат, открывается с нулевым остатком на неопределенный срок. Его держатель имеет право на проценты: ставка составляет 3,5% в год. Также будет полезно узнать, как начисляется процент. Начисление на остаток производится ежеквартально, начиная с даты открытия.

Информация для опекунов и попечителей

Условия счета и процентные ставки

Основные условия работы с данным счетом:

  • Минимальная сумма на счету: не ограничена.
  • Процентная ставка: 3,55% годовых.
  • Срок действия счета: не ограничен.
  • Валюта: только рубли.
  • Проценты начисляются каждые три месяца.
  • Допускается управление счетом по доверенности.

Виды вкладов

Номинальный счет в Сбербанке России представляет собой удобный способ распоряжения пособиями. Вклады этого типа существуют в трех форматах:

  1. Экскроу.
  2. Залоговый.
  3. Аккредитивный.

Каждый счет имеет свои особенности и для фактического собственника денег, и для человека, осуществляющего опекунские функции.

 

Эксроу

На вкладах эксроу поступившие деньги блокируются и в дальнейшем передаются конкретному лицу по письменному соглашению. Для этого заключается трехсторонний договор между бенефициаром, финансовой структурой и депонентом. Условия по этим счетам такие:

  1. До полного исполнения всех условий деньгами не распоряжаются ни владелец, ни будущий получатель.
  2. Деньги поступают однократно в объеме, определенном соглашением.
  3. Банковское учреждение не взимает комиссии.
  4. Деньги нельзя обналичивать или оплачивать ими услуги или товары.
  5. Для закрытия обязательно нужно согласие получателя.

Основное преимущество счетов экскроу – минимизация рисков в результате блокирования средств вплоть до передачи права на них получателю.

Важно! На эти вклады нельзя вносить деньги сверх суммы, обозначенной изначально.

Залоговый счет

На залоговых счетах предметом залога являются поступившие деньги. Залог действует после ободрения банком создания номинального счета, коррективы в соглашение можно внести только по разрешению залогодателя. Подопечному предоставляется право проверять и регулировать его состояние.

В этом случае возможно кредитование сразу нескольких получателей. Банковское учреждение должно полностью выполнять клиентские распоряжения, относящиеся к платежной документации.

 

Аккредитивные вклады

Аккредитив – это такой счет, с которого получателю переводятся средства после подтверждения исполнения каждого из условий, предусмотренных соглашением. Плательщик отправляет деньги на счет, а банковская организация перенаправляет их к бенефициару, исполнившему предписанные обязательства. Переводы выполняются посредством специальных векселей либо электронного перечисления напрямую по реквизитам. Вклад служит хорошей альтернативой выполнению расчетов с использованием банковской ячейки.

Как открыть номинальный счет в ПАО Сбербанк: инструкция

Поскольку дистанционно такая услуга не оказывается, клиенту Сбербанка придется обращаться в офис лично. Процесс открытия счета будет выглядеть так:

  1. Заинтересованное лицо (родитель, заявитель, опекун) пишет заявление и предоставляет сотруднику СБ РФ необходимые документы. Присутствие бенефициара при этом не требуется.
  2. После рассмотрения заявки, которое занимает два-три дня, между Сбербанком и заявителем заключается договор. В нем указываются условия распоряжения средствами, а также подробная информация о фактическом распорядителе и выгодоприобретателе (бенефициаре).
  3. Затем необходимо обратиться в учреждение соцзащиты и сообщить уникальный номер спецсчета в сбербанке.

Доступ к этому банковскому продукту предоставляется как при личном обращении, так и через Сбербанк Онлайн. Перед тем как войти в личный кабинет, необходимо ввести логин, пароль и проверочный код из СМС. Информация о балансе должна быть представлена в разделе «Вклады и счета».

Правда, возможность пользоваться удаленным сервисом появилась недавно, и некоторые клиенты жалуются, что у них не отображается номинальный счет. В таких случаях нужно обращаться за помощью в службу поддержки Сбербанка. С помощью оператора обычно удается решить проблему и узнать баланс номинального счета.

Процедура открытия счета

Чтобы создать счёт, опекуну, родителю или доверенному лицу необходимо прийти в офис Сбербанка. Сделать это можно даже при отсутствии подопечного при соблюдении статуса заявителя. Оформить счёт можно только обратившись в банк – дистанционно через Сбербанк Онлайн совершить операцию, к сожалению, не представляется возможным. Для успешного открытия, необходимо:

  1. подготовить соответствующие документы, которые нужно уточнить заранее по телефону или у консультанта в офисе, так как при каждом отдельном случае содержание пакета документов может меняться;
  2. заполнить заявление на создание счета, которое выдается в офисе;
  3. ознакомиться с условиями договора и, при согласии, подписать документ.

После регистрации счета, необходимо обратиться в органы социальной защиты и предоставить инстанции выданные в банке реквизиты для перевода финансовой поддержки. После этой процедуры, средства будут переводиться на номинальный счет.Состояние счета можно проверить только в личном кабинете на сайте Сбербанка. Иными способами это сделать невозможно.

Какие документы нужны для открытия счета

Для открытия спецсчета в Сбербанке требуются следующие документы:

  • Заявление.
  • Паспорт заявителя.
  • Свидетельство ИНН (если есть).

Остальная документация требуется от бенефициара. В зависимости от ситуации это может быть свидетельство о рождении ребенка или решение об установлении опеки над недееспособным человеком. Если бенефициар – иностранный гражданин, нужно принести его миграционную карту и документы о легальном статусе (ВНЖ, ПМЖ).

Использование номинального счета в Сбербанке

Номинальный счет используется не фактическим собственником (несовершеннолетним/недееспособным лицом) а его родителями, опекунами или попечителями без ограничений. Не требуется предоставлять никаких разрешений от органов опеки или других структур.

При необходимости, в качестве ежегодного отчета в органы опеки, лицо, открывшее счет может использовать выписку по счету.

Как проверить баланс счета

Проверка номинального счета (НС) с помощью Сбербанка Онлайн проводится следующим образом:

  1. Зайти на страницу входа в интернет-банкинг.
  2. Указать логин и пароль.
  3. Ввести контрольный шифр из полученного на мобильник СМС-уведомления.

На открывшейся странице отобразится полный перечень доступных счетов, учитывая номинальные счета. Напротив названия каждого счета прописан размер остатка.

Как снять деньги

Мало просто увидеть номинальный счет в Сбербанк Онлайн, нужно еще как-то распоряжаться этими деньгами. Лицо, открывшее счет имеет право на:

  • Единовременные перечисления на другие счета.
  • Активацию сервиса автоматического списания средств на другие счета.

Вне зависимости от того, какой метод списания выбран, никакое разрешение для этого от органов опеки получать не нужно. Банку не важно, как именно будут использоваться эти деньги.

Однако следует учитывать, что родители, попечитель или опекун должны ежегодно предоставлять отчет о действиях по счету в органы опеки.

Как следствие, любое снятие средств должно предполагать пользу для бенефициара счета.

Чтобы снять деньги, нужно:

  1. Зайти в личный кабинет, к которому привязан номинальный счет.
  2. Перейти во вкладку «Вклады и счета».
  3. Выбрать нужный счет.
  4. Указать перечисление на другой счет, по желанию пользователя.
  5. Указать сумму перевода.
  6. Подтвердить операцию.

Номинальный счет в Сбербанке на ребенка: как снимать деньги

Согласно условиям банковского обслуживания клиент Сбербанка имеет право снимать со счета всю сумму или ее часть в любое время. Также можно настроить автоматический перевод денег на другие счета или карты, а потом их обналичивать.

Предоставление отчетности

Государство приняло меры для того, чтобы обезопасить людей на инвалидности и прочих лиц от недобросовестных действий опекуна. Эти граждане входят в незащищенную категорию, поэтому нередко используются в корыстных целях. Чтобы этого не происходило, для попечителей предусмотрена обязанность отчитываться обо всех тратах денег, выделяемых в виде пособий.

Опекун должен предоставить госорганам чеки, расписки и прочую документацию вместе с распечаткой транзакций. Данные о проведенных операциях можно получить в Сбербанке бесплатно. От этой обязанности освобождены приемные либо родные родители, получающие детские пособия, если дети живут с ними вместе с момента своего рождения.

Важно! Отчетность должна предоставляться ежегодно до начала февраля.

 

Как закрыть и получить денежные средства

По желанию можно закрыть свой счет с выплатой остатка денег наличными.

Делается это только в офисе Сбербанка. Закрыть на других ресурсах: в мобильной версии банковской организации или через личный кабинет нельзя. Деньги выплачиваются бенефициару, или переводятся на другой вклад, открытый на его имя.

Возможные проблемы и нюансы

Работать с номинальными счетами достаточно сложно из-за постоянной необходимости готовить документы для отчета в органы опеки. Таким образом, самым распространенным применением является перечисление суммы с такого счета, сразу после ее поступления, на депозитный счет.

Заключение

Номинальный счет является удобным финансовым инструментом для выдачи выплат социально незащищенным гражданам. Второе преимущество – возможность проконтролировать адресное получение этих средств, что является гарантией их целевого использования.

Источники

  • https://rusind.ru/kak-uvidet-nominalnyj-schet-v-sberbank-onlajn.html
  • https://kreditny-pomoschnik.ru/241-nominalnyj-schet-v-sberbanke-onlajn.html
  • https://byrich.ru/2971-nominalnyj-schet-v-sberbanke.html
  • https://vkladsb.ru/nominalnyj-schet-na-rebenka-v-sberbanke.html
  • https://sbankin.com/uslugi/nominalnyj-schet-v-sberbanke.html
  • https://MybankPro.ru/vklady/nominalnyj-schet-v-sberbanke
  • https://finprz.ru/sberbank/nominalniy-schet.php
  • https://sbankami.ru/karty/nominalnyj-schet-dlya-zachisleniya-socialnyx-vyplat-v-sberbanke.html

[свернуть]
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector