Семейная ипотека: условия, пошаговая инструкция оформления ипотечногокредита для семей с детьми

Содержание

Что такое семейная ипотека?

Что значит семейная ипотека? Что это такое, банковская программа? Вовсе нет, это программа государственной поддержки семей с детьми, по которой можно взять ипотеку под 6% годовых. То есть семья получает льготный кредит, а государство возмещает банку разницу по сравнению с базовой ставкой. Программа действует с прошлого года, но в 2019 году ее условия значительно изменились.

Основной документ — Постановление Правительства РФ N 1711.

Преимущества семейной ипотеки

семейная ипотека

  • можно привлечь созаемщиков. Уникальное предложение, при котором могут оформить ипотеку даже семьи, в которых низкий доход. В таком случае при оформлении будут принимать участие родители граждан;
  • можно брать отсрочку по погашению кредита. То есть граждане, которые имеют необходимый уровень дохода, могут все равно взять кредит с возможностью определенное время за него не платить. Единственное – процент все равно придется погашать даже во время действия отсрочки;
  • продление договора. Если семья не может выплатить семейную ипотеку в установленный срок, она имеет право по личным причинам продлить действие договора на пять лет. Правда, опять же, и процентов накапает по-больше;
  • семьи, где есть дети, могут получить жилье с большей площадью, даже если оно дороже. При этом первый взнос будет уменьшен до 15%, что очень удобно.

Виды семейной ипотеки

Разновидностей жилищных кредитов выделяют несколько, что объясняется многочисленными программами помощи гражданам в приобретении собственного жилья. В банках можно найти следующие разновидности семейной ипотеки:

  • Семейная ипотека по объекту недвижимости. Здесь выделяют только первичное жилье. Вторичное разрешено приобретать на Дальнем Востоке.
  • По процентной ставке. Выделяют только две разновидности семейной ипотеки – под 6% и под 5%. Последний сниженный процент действует для Дальнего Востока.
  • По срокам погашения займа. Периоды возврата долга длительные – от 10 до 15 лет или от 20 до 30 лет.
  • По типу выплаты задолженности. Выделяют аннуитетное погашение и дифференцированное. Первое – это равные платежи, вторые – рассчитываются ежемесячно, поскольку предусматривают внесение одинаковых сумм в тело кредита, в результате чего первые месяцы взносы будут большими (к утвержденному значению в счет займа прибавляются проценты). В отношении Семейной ипотеки действует аннуитетное погашение.
  • По наличию первоначального взноса. Семейная ипотека требует внесение денежных средств, которые могут быть собственными или выделенными из бюджета федеральных субъектов.

Перед тем, как выбирать разновидность ипотечного кредитования, необходимо уточнять у банка условия получения денежных средств. Каждое кредитное учреждение вправе самостоятельно устанавливать свои требования.


Нормативная база

Вопрос о субсидировании семейной ипотеки был поднят осенью 2017 года, и уже 30 декабря было принято решение относительно основных условий кредитования. В результате было подписано Постановление Правительства №1711. В октябре 2019 года Постановлением Правительства №1396 введены некоторые изменения.

Действует программа «Семейная ипотека» с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года включительно – для всех семей, у которых рожден второй и последующий ребенок с 1 января 2018 года. Но если рождение произошло в период с 1 июля до 31 декабря 2022 года, для родителей действие проекта увеличивается до 1 марта 2023 года. Продление сроков необходимо для подачи документов на получение ипотеки.

Изменения 2020 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а  не 3 и 5 лет как было ранее. Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО. Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был  признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Важный момент! Для семей с ребенком-инвалидом не важен срок выдачи ипотеки. Она может быть выдана и ранее 01.01.2018 года, что отличается от стандартных условий программы. Еще одно отличие от стандартной программы заключается в том, что дети-инвалиды могут быть рождены и ранее 01.01.2018. 

Также в ближайшем будущем предполагается возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.

Суть программы «Семейная ипотека»

Программа начала свое действие 17 января 2018 года – после указанной даты стали принимать заявки на получение льготной ипотеки. Законодательство, а именно Постановление Правительства №1711, предусматривает следующие условия семейной ипотеки:

  • семья, которая проживает на территории России и имеет второго или следующего ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, получает возможность оформить ипотеку под 6% годовых;
  • семьи, проживающие в Дальневосточном округе, на представленных условиях оформляют займ под 5% годовых;
  • сниженная ставка действует в течение всего периода погашения кредита.

Это только суть программы «Семейная ипотека», которая требует от потенциальных участников соблюдения ряда условий для получения возможности на льготное кредитование.

Требования программы (одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия)

  • Право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации — мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий или последующие дети и которые являются заемщиками Поручитель не может быть заявителем, дети поручителей не учитываются по ипотечному кредиту.
  • При определении права на меры государственной поддержки не учитываются дети, не являющиеся гражданами Российской Федерации, а также дети, в отношении которых заемщик был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.
  • Ипотечный кредит соответствует условиям:
    1. Кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года;
    2. Цель заключенного кредитного договора:
     — приобретение по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору);
     — рефинансирование кредитов, указанных выше (не более 2-х раз).

Кто может получить господдержку?

Мать или отец, являющиеся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, у которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети.

Важно:

  • Обязательно гражданство РФ

  • Не учитываются дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.

Требования к мужчине в семейной ипотеке

  • мужчина не должен быть старше, чем 35 лет. Расчет берется не для того, чтобы рассчитать последний месяц выплат и уж точно в него вложиться. Вопрос заключается об ограничениях, которые установило государство для граждан, считающихся молодой семьей;
  • у мужчины не должно быть никаких проблем с армией. Особенно это касается тех, кто не служил без причины. Если мужчина уклонялся от армии, вполне возможно, последует отказ, даже если он уже перешел границу призывного возраста. Опять же, это объясняется тем, что семейная ипотека поддерживается государством, которые установило определенные рамки и требования;
  • взять ипотечный кредит может семья, которая имеет определенный уровень дохода. Сюда включены оба источника – и мужской, и женский. Однако если кто-то один из супругов не работает, соответственно и доход учитывается только второго. Важно помнить, что в случае получения дополнительного заработка, который не зафиксирован в налоговой
  • отчетности, рассчитывать на его роль не стоит. Банк возьмет во внимание только официальный доход. Но если между потенциальным заемщиком и иными лицами заключен договор, по которому есть стабильная денежная выплата в сторону клиента банка, это может быть учтено.

Есть какие-то ограничения?

Да, первый взнос не менее 20% от цены квартиры. Некоторые банки, участвующие в госпрограмме субсидированных ставок по ипотеке, готовы принимать в качестве первого взноса материнский семейный капитал (МСК). Напомним: в 2019 году размер он составляет 456 026 рублей. Есть также региональный материнский капитал. Для детей 2019 года рождения в Санкт-Петербурге он составляет 148 тыс. руб., в Ленинградской области — 117 тыс. руб.

Программа распространяется только на покупку первичного жилья, то есть новых (строящихся или готовых) квартир и домов. Таким образом семейная ипотека должна стимулировать рождаемость и одновременно развивать строительный рынок.

Условия предоставления кредита по программе

Второе название программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой под 6%» – подобное наименование встречается в предложениях банков. Из основных условий, представленных в Постановлении Правительства №1711, для предоставления льготного кредита выделяют следующие моменты:


  • процентная ставка устанавливается в размере 6% для всех регионов и 5% для жителей Дальневосточного округа;
  • первоначальный взнос для одобрения займа – от 20%, что подтверждается пунктом 10 — в Постановления Правительства №1711;
  • по программе можно приобрести жилье в новостройке или рефинансировать уже действующую ипотеку, оформленную на покупку ранее;
  • продавцом в обязательном порядке должно быть юридическое лицо – это компании застройщики;
  • жители Дальневосточного региона, в связи с изменениями в постановлении, могут приобрести жилье у физических лиц и в сельской местности;
  • для всех городов России максимальная сумма ипотеки – 6 млн. рублей, а для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области – 12 млн. рублей;
  • льготная ставка действует в течение всего срока погашения займа – ранее было утвержден расчет выплат по сниженным процентам не более 3-х лет;
  • обязательно наличие в семье 2-х и более детей.

Второй ребенок в обязательном порядке должен быть рожден с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Согласно Постановлению Правительства №1396 от 31 октября 2019 года, претендовать на льготную процентную ставку могут и семьи, в которых воспитывается ребенок с ОВЗ (ограниченными возможностями здоровья) и инвалидностью. Здесь неважен год рождения – принимаются заявки и от семей, родивших малыша и до 1 января 2018 года с полученным статусом «ребенок-инвалид».

Требования к заемщику

К заемщику, подающему заявление на участие в программе льготного кредитования, формируются требования, соблюдение которых происходит строго. Согласно Постановлению Правительства №1711 каждое кредитное учреждение имеет право устанавливать свои условия на получение займа по семейной ипотеке.


Возраст.

Возраст заемщиков в Постановлении Правительства №1711 не указывается. Но банк зачастую определяет показатели в пределах от 21 года до 65 лет. Примечательно, что 65 лет – это верхняя граница. До этого времени ипотека должна быть уже погашена. Поэтому перед оформлением займа рекомендуется изучить отдельные требования банка.

Стаж работы.

Стаж работы предполагаемого заемщика семейной ипотеки в Постановлении Правительства №1711 также не указывается. Но согласно требованиям банков, он должен быть не менее полугода, что подтверждается трудовой книжкой и справкой о доходах по форме 2НДФЛ. Следует учитывать момент, что полгода стажа – это на последнем месте работы, а общий – не менее года.

Созаемщик.

Созаемщиком по программе «Семейная ипотека» выступает второй супруг. В данном случае учитывают его трудоустройство, подтвержденное копией трудовой книжки, а также справками о доходах по форме банка или 2НДФЛ.

Если второй супруг не работает, рассматривают доходы только одного заемщика. Расчет ведут с учетом прожиточного минимума в регионе.

Требования к жилью

По программе семейной ипотеки, установленной Постановлением Правительства №1711, приобрести можно только жилье в новостройке. Это уже готовый дом, который сдали в эксплуатацию или строящийся объект – рассматриваются даже многоквартирные дома на этапе формирования котлована. Важное условие – это приобретение квартиры у юридического лица, кем выступает застройщик. Но для жителей Дальневосточного округа сделали исключение – они могут приобретать жилье у физических лиц.

Чтобы получить одобрение быстро и без проблем, лучше проконсультироваться с сотрудниками кредитного учреждения о выборе застройщика. Каждый банк заключает с компаниями договора, что позволяет на привилегированных условиях участвовать в программе семейной ипотеки. Это связано с отсутствием необходимости проверять жилье и юридическое лицо на удовлетворение требованиям для дальнейшего проживания семьи и на наличие регистрации строительной деятельности, соответственно.

Какие нужны документы?

  • Заполненное заявление по форме банка с указанием персональных данных заявителя или детей заявителя;

  • Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей. С 14 лет дети заявителя пишут отдельное согласие на обработку персональных данных;

  • Паспорт заемщика (удостоверение личности и подтверждение гражданства заявителя);

  • Свидетельство о рождении детей, паспорт при наличии (удостоверение личности и гражданство детей заявителя);

  • Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);

  • Копия договора купли-продажи / договор ипотеки / договор долевого участия (документ, подтверждающий приобретение жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, в том числе путем участия в долевом строительстве).

В случае, если ипотечный кредит выдан ПАО РОСБАНК до 01 июня 2019 г., дополнительно необходимо предоставить:

  • свидетельство обязательного пенсионного страхования заявителя;

  • свидетельство обязательного пенсионного страхования всех детей заявителя;

  • свидетельства о государственной регистрации брака/расторжении брака заявителя;

  • кредитный договор, в том числе, первоначальный и все последующие договоры в случае рефинансирования ипотечного кредита;

  • единый жилищный документ, либо иной документ, установленной формы, подтверждающий наличие / отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении;

  • соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

Банк может дополнительно запросить иные документы, необходимые для рассмотрения заявления заемщика.

Можно оформить ипотеку вообще без первого взноса?

Да, но это будет не семейная ипотека с государственной поддержкой — условия получения такого не предполагают.

Куда обращаться по программе «Семейная ипотека»?

Не все банки на данный момент работают по программе семейной ипотеки. Но принявшие решение действительно предлагают сниженные процентные ставки по всей территории России.

Название банкаНазвание программы в банкеПроцентная ставка для проекта,%
Сбербанк Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6
Дом.РФ Семейная ипотека 6
Россельхозбанк Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 6
Газпромбанк Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 6
Возрождение Покупка недвижимости с господдержкой 6
Ак Барс Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6

Во всех приведенных банках ставка снижается, если к ним обращаются жители Дальневосточного округа с желанием приобрести жилье на его территории. Уменьшение показателя происходит на 1%, как и указано в Постановлении Правительства №1711.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название «детская ипотека». При предоставлении заемных средств под 5%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

  • обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
  • процентная ставка 5% на весь срок;
  • минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  • срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
  • обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Условия кредитования по программе Семейная ипотека в банке ПСБ

Минимальная сумма кредита

500 тыс. ₽

Максимальная сумма кредита

— 12 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
— 6 млн ₽ — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ

Срок кредита

от 3 до 25 лет

Процентная ставка, годовых

4,5% 

Первый взнос

от 20% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры

Способы расчетов с продавцом

безналично на счёт

Погашение кредита

ежемесячно, равными платежами

Надбавки к процентной ставке

+5% — при условии отсутствия страхования

Комиссии

отсутствуют

Требования к заемщику

  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита
  • Фактический адрес проживания, или постоянная регистрация, или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя
  • Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов:
    — доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита и
    — необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
  • Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека):
    — супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика;
    — родители заемщика;
    — совершеннолетние дети заемщика;
    — полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика;
    — тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика;
    — бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.

Документы по заемщику, доход которого учитывается при расчете суммы кредита

  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Информация о номере СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Свидетельства о рождении детей
  • Для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда, сформированная на интернет-портале госуслуг
  • Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы.
    — справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ, либо
    — выписка по зарплатному счету с круглой печатью стороннего банка, либо в электронном виде, сформированная в личном кабинете клиента в ИБ/ МБ, либо
    — выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка.

    Справка/выписка предоставляется не менее, чем за 6 месяцев либо за фактический срок работы, если он менее 7 месяцев.

  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию).

Документы по заемщику, доход которого не учитывается при расчете суммы кредита

  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Документы о семейном положении
  • Для принятия решения о кредитовании банк может запросить дополнительную информацию и документы

Дополнительные возможности

Купить квартиру у аккредитованных банком застройщиков

Использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса

Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

Оформить ипотеку по выгодной процентной ставке

Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

  1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
  2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
  3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Молодая семья

Преимущества семейной ипотеки в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту

Льготная ставка на весь срок действия кредита

Досрочное погашение кредита без ограничений

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок

Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК ДОМ.РФ

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

  1. На срок от 3 до 30 лет.
  2. Ставка 4,9%.
  3. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
  4.  Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Семейная ипотека с АИЖК

Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

  • состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
  • приобретается только готовое жилье;
  • имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Ипотека от Россельхозбанка. Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

  • не старше 35 лет;
  • уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
  • возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.

Источники

  • https://littleone.com/publication/6296-semeynaya-ipoteka-pod-6-chto-eto-takoe-i-kak-ee-poluchit
  • http://poluchenie-kreditov.ru/semeynaya-ipoteka-v-rossii
  • https://v-ipoteke.ru/vidy/semejnaya-ipoteka/
  • https://ipotekaved.ru/socialnaya/semejnaya-ipoteka.html
  • https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov/gos-programma-dlya-semey-s-detmi/
  • https://rosbank-dom.ru/mortgage-credit/spetcialnye-programmy/gospodderzhka-dlya-semej-s-detmi/
  • https://www.psbank.ru/Personal/Mortgage/FamilyMortgage
  • https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/ipoteka-s-gospodderzhkoy/

[свернуть]
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector