Можно ли перенести дату платежа по ипотеке: Сбербанк и Почта банк

Реально ли перенести дату платежа

В данном случае ни закон об ипотеке, ни какой-либо иной правовой акт, за исключением внутреннего регламента кредитора, не препятствует переносу даты платежа. Ограничение может установить только банк и только тогда, когда сочтет это целесообразным.

Обычно точная дата внесения ежемесячной суммы определяется на стадии оформления ипотеки с учетом интересов кредитной организации и возможностей клиента. Причем если в кредитном договоре четко прописана дата и установлен запрет на ее изменение, спорить с банком бесполезно. Клиенту придется изыскивать другие способы, чтобы вовремя вносить платеж.

Если подобного ограничения нет, изменить дату можно, однако, нужно учитывать один момент: величина платежа не изменится, а вот процентов может оказаться больше. Обусловлено это увеличением периода между датами внесения взносов. Чем больше отрыв, тем больше процентов будет начислено за этот период.

 Помимо этого, важно акцентировать внимание на том, что подразумевается под понятием даты внесения платежа. Если это конкретное число месяца, вполне реально перенести дату на другое число. Однако, некоторые кредитные организации устанавливают ограничение относительно выбора даты, например, разрешают выбрать любой день в промежутке с третьего по двадцать восьмое число месяца. Это означает, что до третьего и после двадцать восьмого платеж внести нельзя.

В отдельных банках определяется не конкретная дата, а период внесения взноса, например, с первого по пятнадцатое числа месяца. Предполагается, что заемщик может внести платеж в любой день из установленного периода и при этом величина процентов не изменится. В таких случаях заменить период на конкретную дату не получится, в вот сместить на пару дней позже можно.

Как назначается дата платежа по кредиту?

Дата ежемесячного платежа по кредитному договору соответствует дате его составления и подписания обеими сторонами. Причина в том, что именно в этот день заемщик получает сумму в кассе или вместе с картой, и, соответственно, это первые сутки пользования кредитыми средствами. Исключение кредитные карты — начало льготного периода в большинстве случаев совпадает не с датой получения пластика, а с первой покупкой, оплаченной картой.

В каких банках можно перенести дату

Заёмщики по кредитам банка Хоум Кредит могут перенести дату платежа только 1 раз в рамках одного договора. Подключение услуги бесплатное. Дату платежа можно менять по всем действующим договорам.

По кредитам ВТБ изменение даты платежа возможно не для всех займов. Банк принимает решение в индивидуальном порядке.

Почта Банк предоставляет услугу «Меняю дату платежа». Есть ограничения. Новая дата платежа не может приходиться на 1, 2, 3, 29, 30, 31 числа месяца. Перенести дату более чем на 15 дней от текущей нельзя. Опция доступна не чаще 1 раза в 2 месяца, для некоторых продуктов ограничение более жёсткое – 1 раз в год. Новая дата вступает в силу с платежа, следующего за текущим. В Почта Банке услуга переноса платежа есть даже по кредитным картам. Например, по кредитной карте «Элемент 120» она стоит 300 руб.

В Альфа-Банке перенос платежа доступен по продукту «Кредит наличными».

Запсибкомбанк позволяет перенести дату платежа по ипотеке и потребительским кредитам. По картам такая опция недоступна.

Когда и для каких кредитов можно сменить дату платежа

Бывают ситуации, при которых своевременная уплата ежемесячного взноса по кредитным обязательствам, установленным в договоре, становится невозможной.

  • Если причина в изменении графика получения зарплаты и вы банально не успеваете оплатить ежемесячный взнос по кредиту в установленную дату, проблем с переносом не будет. Достаточно посетить банк, написать заявление с просьбой перенести дату платежа по причине получения заработной платы в другой период. Для этого также необходимо представить выписку со счета, где значится дата поступления финансов.
    • Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка (сегодня многие оформляют дебетовый пластик МИР в качестве зарплатного), можно обойтись и без дополнительных бумаг. Достаточно заявления с просьбой пересмотреть дату платежа.
  • А если есть необходимость не только перенести дату платежа на другой день месяца, но и получить некоторую отсрочку — это другой вопрос. Здесь множество нюансов и подводных камней. В целом такая просьба называется — реструктуризацией кредита.

Теперь рассмотрим детальнее, как можно перенести дату платежа в Сбербанке и что для этого нужно сделать. Первое — изучить актуальные основания для перенесения платежа. Если у вас иные причины, то банк откажет сразу.

Основания для смены платежа

Чтобы добиться пересмотра графика кредитных выплат, заемщику следует сделать так, чтобы перенос даты погашения кредита был обоснован. То есть, подтвердить процедуру вескими доказательствами. К таковым могут быть отнесены следующие ситуации:

    1. Потеря рабочего места в связи с сокращением либо ликвидацией предприятия. Увольнение по собственному желанию или по статье не входит в число уважительных причин на реструктуризацию долга.
    2. Перенесли дату начисления заработной платы. Об этом мы уже говорили. Достаточно иметь документальное подтверждение того, что деньги на карту поступают позже установленного числа выплаты по кредиту.
    3. Наступление временной трудоспособности. Предоставляете в банк справку о том, что временно не можете выполнять свои обязанности на работе.
    4. Рождение ребенка. Согласно законодательству РФ молодая семья вправе просить отсрочку на 1 год. При этом уплата процентов по долгу должна проводиться в стандартном режиме, а долг после будет разделен на оставшиеся месяцы. Соответственно, сумма ежемесячного платежа увеличится. Это, если забежать вперед и говорить о минусах реструктуризации.
    5. Иные веские причины (например, оплата дорогостоящего лечения близкого родственника, наступление фатальных ситуаций: пожар, кража либо угон автомобиля и т.п.).

Любой запрос на реструктуризацию в Сбербанке рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому возможности подать заявку с просьбой перенести дату, указанную в договоре, онлайн у клиентов Сбербанка нет. Нужно лично прийти в офис, написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие необходимость отсрочки или изменения графика платежей.

Чтобы банк пересмотрел и переоформил график внесение кредитных платежей, заемщикам следует предоставить веские для этого обоснования.

При просрочке не откажут?

Можно ли перенести дату платежа по кредиту при просрочке? В большинстве случаев (в Сбербанке и не только) без начисление пени за пропуск платежа по кредиту не обойтись. Банки, а в особенности Сбербанк, крайне негативно относятся к недобросовестным заемщикам. Поэтому при просрочке рассчитывать на реструктуризацию любого вида сильно не стоит. Исключение — веские на это основания (к примеру болезнь, при которой заемщик не мог самостоятельно передвигаться).

В остальных случаях за обращением в Сбербанк для переноса даты платежа после просрочки последует отказ. Останется только погасить долг с назначенным штрафом и далее оформить заявление на перенос даты, если на это есть причины.

В случае когда нет денег на дальнейшее выполнение обязательств по кредиту, обратитесь к менее строгим кредиторам с заявлением о рефинансировании. То есть оформите рефинансирование в другом банке.

Потребительское кредитование и нюансы переноса платежа

Если у вас оформлен потребительский кредит, перенести дату ежемесячного платежа проще простого. Пишите заявление и прилагайте к нему выписку  с датой поступления денег на карту. После рассмотрения запроса сотрудник оформит дополнительное соглашение и представит на подпись. Новый срок начнет действовать со следующего месяца.

Ипотека и отсрочка

В случае с ипотекой перенести дату погашения задолженности будет сложнее. Причина в том, что ипотечный договор регистрируется в Реестре, так как на недвижимость накладывается обременение до полного погашения задолженности. Чтобы внести какие-либо изменения в соглашение, необходимо запросить на это разрешение. Если проблема только в дате и нужно ее изменить достаточно оформить дополнительное соглашение с банком и также зарегистрировать его.

Когда хотите непросто изменить дату платежа по ипотеке, но и отсрочить на некоторое время последний платеж, придется подавать заявление на реструктуризацию. Все об отсрочке читайте в статье: 

Кредитная карта

Перенести дату платежа по кредитной карте Сбербанка невозможно. Во-первых, потому что точной даты погашения долга по карте нет. Во-вторых, есть срок, в течение которого необходимо вернуть потраченную сумму с процентами.

Начало отсчета устанавливается автоматически в момент совершения первого расчета пластиком. Сразу после этой операции в течение 50 дней действует льготный период. Это значит, что установленная в соглашении ставка не начисляется на потраченную сумму. Но владелец карты должен каждые 30 дней вносить не менее 5% потраченной суммы обратно на счет кредитки.

Пакет документов необходимый для смены даты платежа

Пакет документов

Заёмщик должен приложить к заявлению следующий пакет документов:

  1. Паспорт;
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  3. Копия трудовой книжки, заверенная директором компании. Оригинал документа, подтверждающего трудовую занятость, предоставляется в случае потери рабочего места;
  4. Копия лицевого счёта и выписка из домовой книги;
  5. Свидетельство о праве собственности на жилую площадь;
  6. Заверенная копия страхового договора;
  7. Справка, подтверждающая внесение страхового взноса;

Перечень бумаг не является исчерпывающим. Кредитный комитет может потребовать дополнительные справки. Если банк одобрит заявление, то клиент получит отсрочку очередного взноса. Другим вариантом реструктуризации может стать:

  • Отказ от взимания неустойки (штрафы и пени);
  • Изменение валюты кредита (заём переводится в рубли);
  • Временное уменьшение ежемесячного платежа.

Банк может комбинировать различные варианты реструктуризации в зависимости от ситуации, в которую попал клиент. Сбербанк заинтересован в погашении ссуды, поэтому он сделает всё возможное, чтобы договориться с контрагентом.

Способы изменения даты в Сбербанке

Практически всегда банк-займодавец идет навстречу клиенту. И при отсутствии у последнего просрочек и штрафов, изменяет график выплат. В среднем процедура переоформления занимает около 3–5 банковских суток. Но стоит знать, что в некоторых случаях Сбербанк отказывает в данном процессе, причем без объяснения каких-либо причин. Оформить предварительную заявку на пересмотре имеющегося графика платежей можно несколькими способами.

В Личном кабинете Сбербанк-Онлайн

Чтобы узнать, как поменять дату платежа по кредиту в Сбербанке-Онлайн, следует авторизоваться в системе и изучить все имеющиеся кредиты. А также и просмотреть все сопутствующие сведения, в том числе и установленные даты платежей. Стоит знать, что самостоятельная (на усмотрение клиента) корректировка графика в системе не предусмотрена. Но есть возможность отправить запрос на его пересмотр. Для этого следует сделать следующее:

  1. Зайти в подраздел «Услуги».
  2. Заполнить соответствующую заявку, где следует указать паспортные сведения, информацию о займе. А также существующий график выплат и обоснование для его изменения.
  3. После отправки заявления спустя несколько дней с плательщиком свяжется менеджер кредитного отдела.

Через посещение офиса

Для некоторых заемщиков удобнее решать все проблемы напрямую, через личный визит в офис банка. Для подачи соответствующей заявки следует подойти в банковское отделение и принести необходимые документы.

Путем обращения в колл-центр банка

Также есть возможность связаться с работниками службы техподдержки клиентов (8-800-555-55-50). Конечно, операционисты самостоятельно не поменяют имеющийся график, но зато дадут исчерпывающую информацию по проведению реструктуризации или рефинансированию. А также и примут заявку на проведение данных процедуры. После переговоров клиенту остается лишь дождаться сообщения от работников банка и прийти в заранее обозначенное ими время для оформления новых документов.

Сотрудники колл-центра могут проконсультировать клиентов по всем возникающим вопросам

Способы подключения услуги «Меняю дату платежа» в Почта Банке

Для того чтобы активизировать опцию, существует три метода:

  1. Направиться в одно из отделений филиала Почта Банка. Перенести дату платежа можно оформив заявку – для этого просто нужно взять с собой паспорт и присутствовать лично.
  2. Позвонить по специальному номеру – 8 800 550 07 70. При этом также нужно будет подтвердить паспортные данные, указать кодовое слово и номер договора.
  3. Оформить заявку через персональный кабинет на официальном сайте.

Важно! При подтверждении активации желательно лично перезвонить менеджеру

В филиалах Почта Банка перенос платежа занимает всего пару минут, при этом заемщику не придется предпринимать дополнительных действий.

Условия предоставления услуги

Частота пользования услугой не превышает одного раза в два месяца. Для заемных программ «Льготный», «Первый почтовый» и «Рефинансирование» – лишь один раз за год. В филиалах Почта Банка перенос даты платежа не должен превышать 15 дней от ранее принятой даты.

Банк может отказать в переносе даты в двух случаях:

  1. У заемщика остались просроченные платежи или долги;
  2. Новая дата не может быть назначена в промежутках с 1 по 4 и с 28 по 31 дни месяца.

Перед тем как перенести платеж по кредиту Почта Банка, требуется внимательно изучить все условия предоставления.

Меняю дату платежа

Стоимость опции

Для всех видов кредитования стоимость услуги ограничивается 300 рублями. Подключение бесплатно для заемщиков пользующихся кредитом по программе: «Первый почтовый», «Льготный», «Рефинансирование», для всех остальных стоимость 300 рублей.

Стоимость опции

Пользоваться переносом можно 1 раз в год для программ: «Первый почтовый», «Льготный», «Рефинансирование», при других видах кредита 1 раз в 2 месяца.

Сумма для оплаты опции включается в ежемесячный взнос, поэтому стоит не забывать об этой добавке к основной сумме, иначе за данный период будет засчитано как просрочка. Оплатить задолженность можно через интернет, банкомат или у партнеров «Почта Банка». За операцию взимается комиссия, подробности о партнерах на сайте банка.

Когда банк может отказать в переносе даты

Получить согласие банка на перенос даты платежа можно только при отсутствии просрочек. Некоторые кредитные учреждения требуют подтвердить основание – например, предоставить справку об изменении даты начисления зарплаты. Без документального подтверждения запрос заёмщика могут отклонить. Плохая кредитная история по другим займам – ещё одна причина для отказа.

В случае отказа в переносе можно оформить договор о консолидации кредитов в один или объединить кредиты сторонних кредитных организаций путём рефинансирования.

Грозят ли плательщику штрафные санкции

Такие процедуры не налагаются штрафами и иными взысканиями. Конечно, при отсутствии у плательщика каких-либо просрочек. 2018 год ознаменовался и новыми, более упрощенными условиями проведения корректировок. Сейчас данная процедура выглядит следующим образом:

  1. Заемщик-плательщик обращается с заявлением на пересмотр графика платежей в ближайший офис Сбера. Вместе с заявкой предоставляет и необходимый пакет документации.
  2. Обращение клиента фиксируется, обрабатывается и выносится решение Сбера.
  3. При получении согласия от банка, заемщик приходит в отделение банка и подписывает обновленный договор.
  4. Затем получает на руки новый, откорректированный график внесения платежей по ссуде.
  5. Остается нанести визит в Регистрационную палату, чтобы аннулировать устаревший займ и зарегистрировать новый.

Все изменения, которые касаются корректировки графика проплат по кредиту, никак не отразятся на кредитной истории и статусе заемщика и не помешают ему в будущем пользоваться услугами банков-кредиторов.

Нюансы первого платежа после смены даты

Первый платеж после смены даты содержит только проценты, основной долг вы не погашаете. Проценты начисляются и оплачиваются за дни от последнего платежа по старой дате до первого платежа с новой датой.

Представим, что у вас кредит в Сбербанке и вы платите каждое 1 число по 3000 руб. Вы приходите в отделение 15 декабря (следующий платеж 1 января) и говорите, что хотите поменять дату платежа на 18 число. В отделении вы оформляете новый график и по нему первый платеж будет уже 18 декабря и он будет состоять из процентов за период с 1 декабря (дата последнего платежа) по 18 декабря (дата нового платежа). А следующий платеж будет 18 января и составит стандартные 3000 рублей, которые вы платили изначально.

Источники:

  • https://washepravo.ru/ipoteka/mozhno-li-perenesti-datu-platezha-po-ipoteke/
  • https://sber-navigator.ru/kredity/mozhno-li-perenesti-datu-platezha-po-kreditu.html
  • https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_v_kakih_bankah_mozhno_perenesti_datu_platezha_po_kreditu
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-pomenjat-datu-platezha-po-kreditu-v-sberbanke-onlajn.html
  • https://s-ipoteka.info/pogashenie/mozhno-li-perenesti-datu-platezha-po-ipoteke-sberbanka.html
  • https://pochtabank-kabinet.ru/kredity/kperenesti-datu-platezha.html
  • https://pochtabank-gid.ru/instruktsii/sposoby-izmeneniya-daty-platezha-v-pochta-bank/
  • https://mobile-testing.ru/2-sposoba-perenesti-datu-platezha-po-kreditu-v-sberbanke/
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector