Критерии выбора страховщика — где дешевле оформить полис ипотечного страхования

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит

Страхованием называют защиту имущественных интересов при наступлении предусмотренных договором событий за счет фонда, собранного из уплаченных страховых премий. Страхование ипотеки призвано защищать интересы, как банков, так и заемщиков.

Однако банковские организации больше заинтересованы в защите своих интересов, а потому они часто отказывают в ипотеке лицам, не желающим страховать свою жизнь. Если ипотечник теряет возможность делать ежемесячные взносы по ипотечному кредиту, банк теряет доход. Если же есть страховка, то она возместит убытки.

Для заемщика услуги страховых компаний тоже полезны: имея страховку, вы не потеряете финансы при появлении третьего лица, притязающего на право владения квартирой/домом.

А в случае смерти или наступления инвалидности долг не придется выплачивать созаемщикам/наследникам. Однако страхование требует дополнительных крупных расходов. Поэтому нежелание ипотечников оформлять страховку вполне понятно.

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки

При получении ипотеки предлагается заключить три страховых договора:

  • Для страхования недвижимости, взятой в ипотеку. Это обязательный вид страховки, без которой ипотечный кредит не одобрит ни один банк. Он нужен для уменьшения рисков, связанных с повреждением или полной утратой залогового имущества (в случае пожара, затопления или других событий, указанных в договоре).
  • Для страхования здоровья/жизни. Такую страховку заемщик оформляет на добровольной основе. Но банк в договоре на ипотеку часто прописывает пункт, согласно которому при отказе от этого вида страхования, процентная ставка повышается на определенную величину. Этим финансовое учреждение подстраховывает само себя, чтобы не понести убытков при смерти или наступлении нетрудоспособности заемщика.
  • Для страхования права собственности. При оформлении ипотеки на «вторичку» эту страховку получать необязательно. Никаких повышений процентов и штрафов при нежелании страховать свои права не будет. Этот договор заключается исключительно для защиты интересов самого заемщика, который в случае появления третьих лиц, претендующих на жилье, может частично или полностью лишиться права владения.

Виды ипотечного страхование
Стоимость страхования будет зависеть от типа страховки и прочих факторов, влияющих на тарифы.

Для чего необходимо страховать недвижимость при ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка. Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.

Что дает страхование жизни заемщика?

В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи. Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными. В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья.

Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика. Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять?

Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость. Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире. Во многих случаях семье приходится в срочном порядке покидать недавно купленное жилье и оставаться без крыши над головой.

Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.

Возникли вопросы относительно стоимости полиса? Воспользуйтесь калькулятором онлайн, заполните заявку на сайте или обратитесь за помощью к нашим консультантам.

Какую страховку при ипотеке лучше всего выбрать?

Средняя цена комплексного пакета страхования по ипотеке составляет 0,5-1% от получаемой суммы. Если приобретать защиту от разных рисков по отдельности, стоимость возрастет до 3%.


Лидирующую позицию на рынке страховых услуг занимает компания Росгосстрах. Организация заключает около 25% сделок по ипотечному страхованию. Среди партнеров компании большинство крупных финансовых организаций в РФ. На втором и третьем местах находится Сбербанк страхование и Ингосстрах. Однако наиболее выгодные предложения предоставляют фирмы, не попавшие в число лидеров. Выбирая организацию, где дешевле застраховать ипотеку, стоит обращать внимание на следующие критерии:

  1. Финансовая устойчивость. Необходимо принять во внимание уставной капитал, активы, страховые резервы. Узнать информацию можно из открытых источников.
  2. Рейтинг организации. Необходимо ознакомиться со списками, составленными независимыми ресурсами. Дополнительно стоит учитывать оценки потребителей, оставленных на различных интернет-ресурсах.
  3. Стоимость программы. Если организация значительно снижает тарифы на ипотечное страхование, это может свидетельствовать о мошеннических действиях или бедственном положении. Компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов. Поэтому стоит внимательно оценивать этот параметр, чтобы понять, что привело к установке низкой цены на услугу.

Из чего складывается стоимость страхового полиса для ипотеки?

Несмотря на то, что обязательным является только страхование недвижимости, финансовая организация просит клиентов приобретать полис, включающий в себя защиту жизни и здоровья. На итоговую цену оказывает влияние большое количество факторов, в перечень которых входят:

  • размер предоставляемого кредита;
  • стоимость жилья;
  • местоположение недвижимости;
  • список рисков, которые входят в договор страхования;
  • состояние помещения;
  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса.

Досрочное погашение ипотеки уменьшает размер страховки. Гражданин обязан иметь действующий полис в течение всего периода возврата долга. Если долг погашен, потребность в страховке исчезает. Если лицо купило полис на весь период кредитования, часть суммы можно вернуть.

Что влияет на стоимость страхового полиса?

К повышению страховых коэффициентов приведут:

  1. Пол. Страховщики продают мужчинам полисы по более высокой стоимости, чем женщинам.
  2. Присутствие вредных привычек. Если человек курит или употребляет алкоголь, он может заплатить больше.
  3. Возраст. Стоимость страховки увеличивается пропорционально количеству лет заявителя.
  4. Выбранная профессия. Если присутствует высокий риск получения травм, тарифы повысятся.
  5. Состояние здоровья. Болезни также негативно влияют на действующие тарифы.
  6. Возраст дома. Чем старше недвижимость, тем дороже страховка.
  7. Разновидность. Цена на полис для дома, расположенного в городе или в деревне, будет существенно отличаться.
  8. Присутствие договоренностей со страховщиком. Если банк сотрудничает с компанией, клиентам могут предложить льготные тарифы.
  9. История сотрудничества. Если гражданин ранее взаимодействовал со страховщиком, могут быть предоставлены бонусы и скидки на страховку ипотеки.

Где узнать, сколько стоит застраховать ипотеку

Чтобы рассчитать страховку, воспользуйтесь удобным калькулятором на сайте. Обратите внимание: теперь калькулятор позволяет совершить расчет онлайн не только для страхования имущества, но и для страхования жизни. Также можно оставить заявку в этом разделе или обратиться в офис.

При необходимости узнать подробности, обратитесь за помощью к нашему онлайн-консультанту или отправьте заявку на обратный звонок.

Способы экономии на страховке для ипотеки

Стоимость страховки ипотеке можно снизить, если заранее внимательно подойти к покупке полиса. Эксперты рекомендуют:


  1. Оформлять ипотеку на жену. При этом муж должен выступать в качестве созаемщика по ипотеке. Так удастся рассчитывать на более выгодный тариф.
  2. Стоит обращать внимание на акционное предложение. Чтобы привлечь новых клиентов, страховщики периодически предлагают более лояльные программы. Размер экономии доходит до 25%.
  3. Необходимо приобретать помещение в новом доме. Лучше брать в ипотеку квартиру в новостройке. В результате заемщик сможет не оформлять титульный страховой полис. Дополнительно коэффициент будет значительно ниже.
  4. Лучше не оформлять страховку непосредственно в финансовой организации. В этой ситуации покупка полиса может обойтись в 2 раза дороже.
  5. Рекомендуется использовать только необходимые страховые продукты. Если действие не повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту, лучше приобретать только полис, защищающий имущество от повреждения и утраты.
  6. Рекомендуется использовать сезонные скидки или промокоды. Предоставление дополнительных бонусов осуществляется во время крупных праздников и страховка ипотеке может обойтись дешевле.
  7. Необходимо обращаться в компанию, с которой ранее осуществлялось сотрудничество. Это позволит рассчитывать на более лояльные условия.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки?

Страховка жизни и здоровья при ипотеке необязательна, однако банки побуждают клиентов к использованию предложения. Если заемщик откажется от покупки полиса, риск отклонения заявки существенно возрастет. Дополнительно компания повысит процентную ставку на 1 – 4%. Все тарифы, в которых фигурирует небольшая переплата, подразумевают наличие защиты от всех рисков. Предложений по защите жизни и здоровья много. Чтобы сэкономить и застраховать ипотеку дешевле, можно воспользоваться предложениями от следующих организаций:

  1. ВТБ страхование. Услуга доступна для жителей всех регионов РФ. Стоимость услуги составляет 0,25% от стоимости помещения.
  2. Ресо-гарантия. Переплата составляет 0,182% от размера кредита.
  3. СОГАЗ. Стоимость страховки равна 0,21-0,23% от стоимости кредита в зависимости от выбранного банка.
  4. Liberty. Компания предлагает воспользоваться услугой, стоимость которой составляет 0,18-0,24% от цены кредита.
  5. Ингосстрах. Страховка составляет 0,185-0,25% от суммы кредита.

Где дешевле страхование недвижимости для ипотеки?

Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным действием. Если ознакомиться с рынком, можно найти относительно недорогие тарифные планы. Чтобы сэкономить и дешевле застраховать ипотеку, можно начать сотрудничество с:

  1. АльфаСтрахование. Стоимость услуги составит 0.14% от суммы кредита.
  2. ВСК. Чтобы воспользоваться предложениями, необходимо заплатить 0,15%.
  3. Ингосстрах. Стоимость страхования ипотеки в компании составляет 0,18%.
  4. СОГАЗ. Организация предлагает застраховать имущество по цене 0,17% от стоимости кредита.
  5. Ресо-гарантия. В компании действуют тарифы, позволяющие защитить имущество за 0,16% от стоимости кредита.

Пошаговая инструкция оформления дешевой страховки при ипотеке

Если гражданин хочет приобрести страховку для ипотеки дешевле, потребуется выполнить следующие действия:

  1. Выбрать организацию, с которой будет осуществлено сотрудничество. Необходимо учитывать, что банк устанавливает перечень аккредитованных организаций. Выбирать страховщика нужно из этого списка. В иной ситуации продолжить сотрудничество не удастся. Изучая страховщиков, необходимо учитывать срок присутствия на рынке, действующие тарифы, рейтинг фирмы и присутствующие специальные предложения.
  2. Определиться с видом страхования. Приобретать полис для защиты имущества от повреждения и утраты обязательно. В отношении жизни и здоровья можно сделать выбор. Поэтому стоит учитывать выгодность предложения. Если оформляется сразу 2 вида страховки одним договором, организации нередко предоставляют скидку. Необязательно приобретать оба полиса в одной компании. Допустимо обращение к разным страховщикам. Главное, чтобы компании были аккредитованы. Допустимо заключение договора комплексного страхования при ипотеке. В этом случае оформляется только одно соглашение. При этом клиент получает защиту сразу от нескольких рисков. Большинство кредиторов в этом случае готово снизить процентную ставку по ипотеке на 1 — 2%.
  3. Подготовить пакет документов. В обязательном порядке нужно предоставить удостоверение личности, договор купли-продажи недвижимости, документы на приобретаемую квартиру, результаты оценки. Затем необходимо заполнить заявление. Если выполняется страхование жизни и здоровья, необходимы медицинские документы, позволяющие оценить состояние заемщика на момент сообщения в организацию.
  4. Обратиться к страховщику и предоставить документы на проверку. Компания вынесет соответствующее решение. Дополнительно клиент узнает точную стоимость полиса.
  5. Принять решение о целесообразности сотрудничества с выбранной фирмой, заключить договор и оплатить страховку. После этого клиенту предоставят подтверждающие документы.

Обзор страховых компаний

Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

РЕСО

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

  • 0,18% – конструктив;
  • 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня РЕСО предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

ВСК Страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

  • залогового имущества;
  • титула;
  • жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Альянс (Росно)

Средний размер тарифов в Альянсе составляет:

  • 0,87% – жизнь/здоровье;
  • 0,16% – залог;
  • 0,18% – право собственности.

Ипотеку, взятую в Сбербанке, Альянс не страхует в связи с отсутствием у него аккредитации.

Здесь можно по сниженной стоимости произвести страхование:

  • Отделки внутри помещений жилья;
  • Гражданской ответственности перед иными лицами, возникающей при пользовании жилищем;
  • Жизни и здоровья, залогового имущества в целях повышения размера выплат при наступлении страховых случаев.

Альянс (Росно)
Так как в регионах отделы фирмы в регионах закрываются, обратиться к ней можно через Центральный офис, расположенный в Москве.

Ингосстрах

Здесь можно заключить как отдельные, так и комплексные договора. Примерные тарифы не оглашаются. Но можно привести сравнительную характеристику для конкретного примера. Будем рассматривать в качестве заемщика мужчину и женщину 38 лет, не пьющих, не курящих, без серьезных заболеваний, трудозанятных. В качестве жилища – квартиру на 5 этаже, у которой в истории насчитывается всего 3 собственника. Объем ипотеки – 8 млн. р. Примерную стоимость будем указывать для мужчин – слева, для женщин – справа.

Банки Жизнь и здоровье (тыс. р.) Залоговое имущество (тыс. р.) Право собственности (тыс. р.)
Сбербанк 35,5/25,2 11,2
ВТБ и другие 44,4/18,1 12 16

В среднем страховка при ипотеке для женщин дешевле на 30-40%, чем для мужчин. В Сбербанке договор нужно продлевать каждый год. В ВТБ соглашение можно заключить на весь срок действия ипотеки.

В Ингосстрахе действуют скидку. При смене страховщика скидывают 5-15%. А на добровольное страхование скидывают 20%, если вы застраховали в этой компании ипотеку.

Росгосстрах

Примерные тарифы на страхование ипотеки приведены в таблице ниже (слева – для мужчин, справа – для женщин).

Банки Жизнь и здоровье Залоговое имущество Право собственности
Сбербанк 0,3%/0,6% 0,2%
ВТБ и другие 0,28%/0,56% 0,17% 0,15%

Росгосстрах может предоставлять индивидуальные скидки. Они согласовываются с Центральным офисом.

С каждым годом сумма для оплаты страхования ипотеки будет уменьшаться. Получить частичный возврат можно при досрочной ликвидации задолженности. Но с нее в обязательном порядке будет вычтено 65% от абсолютного объема премии. Если вы захотите расторгнуть договор по причине, не связанной с погашением ипотеки, возврат не производится.

Альфа-страхование

Здесь тоже можно выбрать отдельное или комплексное страхование. Для Сбербанка предусмотрен тариф, равный 0,18% от ипотечного кредита. Договор заключается на 1 год и продлевается ежегодно по мере необходимости. Страхуется только залоговое имущество, а на жизнь и здоровье у Альфа-страхования аккредитация не пройдена.

Для ВТБ и других банков тарифы не указаны. Поэтому вернемся к примеру из Ингосстраха и укажем примерную стоимость страхования:

  • Жизнь/здоровье: 46,9 тыс. р. для мужчины и 30,5 для женщины.
  • Залог: 9,2 тыс. р.
  • Право собственности – 12 тыс. р.

Альфа-страхование

Абсолютный или частичный возврат производится по тем же условиям, что и для ВСК Страхового дома.

СОГАЗ

Тут заемщик получит пониженные тарифы и расширенную базу страховых случаев. Застраховать можно также мебель, сантехнику, отделку и гражданскую ответственность всего за 1150 р. Тарифы для основных видов страхования при ипотеке:

  • Жизнь и здоровье – 0,17%;
  • Залоговое имущество – 0,1%;
  • Право собственности – 0,08%.

Сделать возврат страховки можно только после полной выплаты долга и процентов. При прекращении действия договора со стороны заемщика по другим причинам возврат невозможен.

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1
РЕСО 0,10-0,18 1 0,25
ВСК Страховой Дом 0,43 0,55
ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
Росгосстрах 0,17-0,20 0,28-0,60 0,15
Альянс 0,16 0,87 0,18
Ингосстрах от 0,1 от 0,2 от 0,2
СОГАЗ 0,08 0,17
Альфа-страхование 0,15 0,18 0,15
Источники

  • https://Bizneslab.com/strahovanie-ipoteki-gde-deshevle/
  • https://www.ingos.ru/mortgage/calc/
  • https://v-ipoteke.ru/strahovanie/gde-deshevle-strahovanie-ipoteki/
  • https://prosto.insure/ipoteka/top

[свернуть]
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock
detector